Tijdens een recente hoorzitting in de Commissie Economische en Monetaire Zaken (ECON) van het EU-parlement in Brussel benadrukte Andrea Enria, de Chief Banking Supervisor van de Europese Centrale Bank (ECB), dat banken dringend iets moeten doen aan de tekortkomingen in de omgang met kredietrisico's. Enria benadrukte het belang van het aanpakken van uitdagingen in de vastgoedsector en drong er bij financiële instellingen op aan om hun betrokkenheid nauwkeurig te onderzoeken in een omgeving waar de huidige hogere rentetarieven extra druk zouden kunnen uitoefenen op kantoor- en huizenprijzen.
De waarschuwingssignalen: Consumentenleningen en commercieel vastgoed
De voorzitter van het bankentoezicht van de ECB wees erop dat consumentenleningen en de commerciële vastgoedmarkt momenteel de belangrijkste sectoren van zorg zijn en erkende dat de prijscorrecties op de commerciële vastgoedmarkt al aanzienlijk zijn. De toezichthouder concentreert zich meer op herfinancieringsrisico's en erkent dat de recente rentestijgingen de uitdagingen voor zowel eigenaren van commercieel vastgoed als huishoudens bij het aflossen van hun schulden kunnen vergroten.
Een belangrijke indicator van mogelijke toekomstige uitdagingen is de stijging van het aantal leningen waarvan de schuldendienstverplichtingen niet worden nagekomen, waarbij Enria een toename opmerkt van het aantal achterstallige leningen - leningen waarvan de betalingstermijn tussen de 30 en 90 dagen bedraagt. Dergelijke betalingsachterstanden dienen vaak als voorlopende indicatoren voor een mogelijke toename van leningen waarvan de schuldendienstverplichtingen niet worden nagekomen. Enria verklaarde: "Dit zijn de gebieden waar we extra aandacht aan besteden."
De impact van renteverhogingen
De ECB heeft sinds de zomer van 2022 een reeks renteverhogingen doorgevoerd, met in totaal tien verhogingen, wat duidt op een standvastige houding tegen inflatie. Nu de inflatie echter afneemt en er economische uitdagingen opdoemen, heeft de ECB een rentepauze ingelast. De depositorente, een belangrijke indicator voor de financiële markt, blijft op 4,00 procent, het hoogste niveau sinds de start van de monetaire unie in 1999.
Een oproep tot actie voor banken
Enria's oproep aan banken om actie te ondernemen benadrukt de noodzaak om de voorzieningen en kapitaalplanning aan te passen aan de uitdagingen van het huidige economische landschap. Aangezien rentetarieven de dynamiek van de vastgoedsector aanzienlijk beïnvloeden, is er een proactieve mogelijkheid voor banken om de prestatievoordelen van datagestuurde oplossingen voor schuldinvordering te benutten. Hierdoor kunnen ze beter risicoleners identificeren en het invorderingspotentieel vergroten. Door gebruik te maken van geavanceerde analyses en AI-technologieën kunnen banken potentiële risico's in realtime identificeren en beperken. Dit vergroot niet alleen de financiële stabiliteit, maar stelt banken ook in staat om potentiële verliezen op oninbare leningen en delinquenties terug te verdienen.
Navigeren door onzeker water
De oproep van Andrea Enria van de ECB dient als een tijdige herinnering voor banken om hun strategieën te heroverwegen en hun posities te versterken te midden van turbulente economische omstandigheden. Nu er onzekerheid dreigt over de vastgoedmarkt en het aantal dubieuze leningen toeneemt, is een proactieve en waakzame aanpak essentieel voor financiële instellingen om deze uitdagende wateren met succes te bevaren. Het is niet alleen een kwestie van compliance, maar een strategische noodzaak voor banken om zich aan te passen en te gedijen in een veranderend economisch landschap.
Wilt u uw invorderingspotentieel optimaliseren en uw winstgevendheid verhogen door middel van een transformatie van uw debiteurenbeheer? Neem vandaag nog contact met ons op om te ontdekken hoe receeve AI-gestuurde invorderingen levert om de incassoprestaties blijvend te verbeteren.
