En insamlingskris tornar upp sig vid horisonten. I kölvattnet av covid-19-pandemin kommer euroområdet (EA) att drabbas av en BNP-minskning på 10,2 procent , vilket innebär att förluster och nödlidande lån (NPL) förutspås öka snabbt inom en snar framtid.
Inkassoavdelningarna måste därför använda sig av de mest effektiva strategier för inkassering som står till deras förfogande. Alltför många inkassoteam måste dock fortfarande förlita sig på föråldrade, ineffektiva och kostsamma kommunikationsmetoder som direktreklam. Detta är ineffektivt och improduktivt.
Fundera på det:
- 93% av inkassobolagen kommunicerar med förfallna kunder via post;
- Men 51% av de förfallna kunderna vidtar inga åtgärder efter att ha fått ett inkassokrav;
- Genom att istället erbjuda digitala betalningsmetoder ökar chansen till full återbetalning med 2x.
Det är dags för inkassobolagen att omvärdera sina metoder för inkassering, överge föråldrade metoder och ta till sig digitaliseringen. Direktreklam är inte bara misslyckat och tidskrävande att skicka ut, det är också dyrt. Du måste betala både för portokostnaden och för dina anställdas arbetstid.
Faktum är att de anställdas löner (78%) och porto (39%) för närvarande är två av de högsta kostnaderna för inkassering. Så behöver det dock inte vara. Med rätt verktyg - en AI-driven programvara för inkassohantering - kan byråerna minska antalet anställda, öka inkasseringsframgången och eliminera alla portokostnader.
I det här inlägget undersöks varför det är ineffektivt att skicka inkassobrev 2021, värdet av digitala kommunikationsstrategier och hur en AI-baserad programvara kan bidra till framgångsrik inkassering framöver.
Ett föråldrat sätt att arbeta med samlingar
I dagsläget ser 78% av inkassoledarna porto som en måttlig till stor kostnad, medan 93% anser att de anställdas löner ligger i samma härad. Men dessa utgifter kan faktiskt minskas utan att det påverkar inkasseringens framgång.
Drygt hälften av alla ink assokrav ignoreras av förfallna kunder. Dessutom är de praktiskt taget omöjliga att analysera och optimera. Det enda sättet du kan bekräfta att en kund har öppnat ditt brev är om han eller hon gör en betalning. Inte ens då kan du vara säker - de kan ha betalat av egen fri vilja snarare än att ha blivit uppmanade av ditt brev.
Lyckligtvis finns det ett bättre alternativ: digital kommunikation via ett centraliserat, AI-baserat mjukvarusystem. Genom att implementera produktivitetshöjande AI-verktyg kan inkassoteamen minska antalet anställda, eliminera portokostnaderna och öka inkasseringsframgången.
Det framtidssäkrade alternativet
83% av inkassoledarna anser att kostnadskontroll är antingen ganska eller mycket viktigt, och att det är en ständig utmaning. Men hur kan de kontrollera kostnaderna och samtidigt bibehålla en framgångsrik inkassoverksamhet?
Med hjälp av en AI-driven programvara för samlingshantering. Detta enda verktyg stöder en rad olika digitala kommunikationsmetoder: SMS, e-post, push-meddelanden, papperspost och mycket mer. Skapa, skicka och analysera hur framgångsrika dina uppsökande meddelanden är med bara några klick. Många bestämmelser i olika länder i Europa (t.ex. Tyskland) kräver att papperspost skickas, så det är viktigt att en digital strategi också omfattar ett sätt att följa dessa bestämmelser.
Inkassostrategerna får löpande tillgång till uppdaterade mätvärden, till exempel öppningsfrekvens, klickfrekvens, studsfrekvens och svarstid. Inkassoansvariga kan sedan använda dessa datadrivna insikter för att justera och förfina sina inkassometoder baserat på förfallna kunders beteende - i stället för att bara arbeta i mörkret.
Med direktreklam finns det dock inget sätt att kontrollera om en kund har öppnat ditt brev. Du kanske till och med skickar otaliga brev till föråldrade adresser. Ännu värre är att du kanske aldrig inser att så är fallet. Med en programvara kan du, även om du är skyldig att skicka direktreklam, skriva, spåra och skicka ut pappersreklam som en del av din övergripande strategi, inom en programvara, och integrera den i hela kundresan.
Genom att använda digitala kommunikationsmetoder behöver handläggarna inte längre lägga tid och energi på att manuellt skicka ut direktreklam som sin primära kanal. Portokostnaderna kommer att sjunka kraftigt - samtidigt som inkasseringsgraden skjuter i höjden, tack vare datadrivna insikter om digital kommunikation.
Du kommer att kunna minska antalet anställda, öka effektiviteten genom att utnyttja AI för att automatisera rutinmässiga, datatunga uppgifter och uppnå större framgångar med dina samlingar.
Som en ledare inom inkassobranschen konstaterar: "Om du kan sänka [de personalrelaterade kostnaderna] kan du tjäna mer pengar. De få företag som har investerat i artificiell intelligens ligger i framkant."
Pactum Collections GmbH, ett dotterbolag till den internationella mobilbankleverantören Ferratum, implementerade receeve:s AI-baserade programvara för inkassohantering och nådde stora framgångar både vad gäller operativ effektivitet och återvinning av kontanter. Med receeve uppnådde Pactum en:
- 68% minskning av antalet utgående samtal
- 15,1% ökning av kassainhämtning
- 9,1% ökning av återbetalningen för kunder med 7 dagars försening (DPD)
- 3X ökning av avbetalningsplaner
Fördelarna med AI-baserad programvara för samlingshantering
Att implementera en AI-driven samlingsplattform kommer att ha en omvälvande och omfattande inverkan på dina samlingars framgång.
1. Bättre resultat
Möt kunderna digitalt i de kanaler som de faktiskt använder. Med hjälp av digitala verktyg kan du utnyttja datadrivna insikter för att anpassa dina meddelanden efter varje förfallen kunds preferenser. Med andra ord kan dina inkassoteam analysera och optimera dina strategier löpande.
2. Ökad effektivitet
Handläggarna kommer att kunna kommunicera med tusentals förfallna kunder med en enda knapptryckning. AI lär sig till och med vilka metoder som fungerar bäst för vilka kunder och skräddarsyr sedan din uppsökande verksamhet därefter, utan att handläggare eller inkassostrateger behöver ingripa manuellt.
3. Ökad synlighet
Tack vare realtidsdata kan inkassostrateger analysera hur befintliga strategier fungerar - och identifiera förbättringsmöjligheter. Med digitala kommunikationsmått som öppningsfrekvens, konverteringsfrekvens och svarstid får du en överblick över om du behöver öka engagemanget för ditt innehåll, förbättra utformningen av landningssidan för återbetalning, byta kommunikationskanaler eller ändra tidpunkten för när du levererar dina meddelanden.
4. En förbättrad kundupplevelse (CX)
Enligt KPMG: "Användningen av digitala kanaler har accelererat snabbt och kommer att fortsätta, även när COVID-19-situationen har lättat. Av de 43 procent av kunderna som tidigare främst använde personliga kanaler för att kontakta varumärken för support, har 1 av 3 nu gått över till digitala kanaler som sin huvudkanal".
Skippa direktreklam där det är möjligt och satsa på mer konsumentvänliga digitala alternativ. Som en samlingsledare säger: "Om vi inte hittar på nya sätt att kommunicera med konsumenterna kommer hela branschen att dö ut."
5. Attrahera och behålla begåvade medarbetare
83% av cheferna inom inkassobranschen ser det som ett stort problem att attrahera och behålla talanger. Ett sätt att locka till sig nya talanger är att använda innovativa, teknikledda metoder. Genom att använda AI-teknik och maskininlärning kan medarbetarna komma bort från rutinmässigt, tråkigt arbete (som att skicka ut direktreklam) och få chansen att lära sig ovärderliga digitala färdigheter.
Era framtidssäkrade och effektiva arbetssätt kommer att hjälpa er att attrahera och behålla de bästa talangerna under många år framöver.
6. Lägre lönekostnader för personalen
Du behöver inte längre backoffice-anställda som tillbringar dagarna med att skapa och posta direktreklam. Använd istället smartare alternativ (t.ex. push-notiser eller e-postmeddelanden). Genom att använda en plattform för digitala samlingar kan dina medarbetare arbeta med mer effektiva projekt och lämna programvaran för att optimera den digitala kommunikationen.
Nu är det dags att agera
Den globala ekonomin står inför några turbulenta år efter konsekvenserna av covid-19. Detta innebär att det är dags att investera i ny AI-baserad teknik.
När McKinsey analyserade de allvarliga efterverkningarna av finanskrisen 2008 konstaterade man följande: "Under den globala ekonomins långa högkonjunktur upplevde långivarna låga förluster och tenderade därför att underinvestera i inkasso." När förlusterna ökade var bankerna och de finansiella organisationerna därför helt oförberedda på att hantera den ökade arbetsbelastningen.
Men alla investeringar är inte lika stora. Inkassoavdelningar får inte bara investera i gamla och ineffektiva strategier som att skicka ut mer direktreklam och öka antalet anställda. Istället måste de strategiskt investera i AI-baserade verktyg som gör det möjligt för dem att uppnå högre effektivitet och större framgång med färre anställda.
Enligt en studie som genomfördes av Temenos och The Economist Intelligence Unit (EIU) säger 77% av bankcheferna att "att frigöra värdet av AI kommer att vara skillnaden mellan att vinna och att förlora" framöver.
Anta en smartare strategi redan idag
AI-driven teknik för inkassohantering är en självklarhet. Genom att implementera en AI-baserad programvara för inkassohantering kan du:
- Gör ditt inkassoteam mer produktivt, kostnadseffektivt och framgångsrikt - förbättra din kundupplevelse (CX) och öka återbetalningsgraden.
- Upprätthålla fullständig insyn i befintliga strategier och identifiera områden som kan förbättras framöver.
- Förbättra din medarbetarupplevelse (EX) och attrahera/behåll talanger på lång sikt.
- Eliminera den tid, energi och de pengar som du för närvarande lägger på att skicka ut ineffektiv direktreklam.
Så vad väntar du på? Kontakta någon av receeve:s experter för att få veta mer om varför AI-driven programvara är framtiden för inkassoverksamheten.
