2023 kommer att bli ett utmanande år för finansinstituten. Innovativ ny teknik omdefinierar sektorn och formar de tjänster som finansiella organisationer erbjuder, de sätt på vilka de interagerar med konsumenter och de sätt på vilka de tillämpar nya datakällor över avdelningsgränserna. Men den ökande ekonomiska instabiliteten sätter hela marknader på spel och hotar att leda till ökad osäkerhet för både långivare och låntagare.
Utvecklingen av finansiella tjänster kommer dock att fortsätta. Låt oss undersöka de 4 viktigaste trenderna för finansiella organisationer 2023:
- Open banking kommer att dominera framtiden
- Molnbaserade system kommer att ersätta äldre alternativ
- Artificiell intelligens (AI) och maskininlärning (ML) kommer att öka i betydelse
- Cybersäkerhet fortsätter att ha högsta prioritet
1. Open Banking kommer att dominera framtiden
Enligt Statista förväntas antalet globala användare av open banking "växa med en genomsnittlig årlig takt på nästan 50 procent mellan 2020 och 2024, med den europeiska marknaden som den största". Med tanke på hur öppna data gynnar såväl konsumenter som finansiella aktörer är det lätt att förstå varför den här trenden kommer att bli alltmer populär framöver.
Genom att ge tredje part tillgång till konsumenternas finansiella data kan organisationerna bättre förstå hur konsumenterna beter sig, vad de vill ha och, viktigast av allt, vad de behöver. I sin tur kan finansinstituten därmed förbättra kundupplevelsen, vilket leder till att kunderna stannar kvar och engagerar sig mer.
Enligt PWC kommer de "erbjudanden till privatkunder som möjliggörs eller förbättras av Open Banking att inkludera:
- Kontoaggregering för att ge en samlad bild av konton i olika banker
- Verktyg för ekonomisk förvaltning som använder dataanalys för att identifiera utgiftsmönster för att budgetera och spara mer effektivt
- Skräddarsydda produkterbjudanden baserade på transaktionshistorik, till exempel anpassade semesterlån baserade på flyg- och hotellbokningar och förväntade utgifter
- Ökad tillgång till krediter för "thin-file"-kunder tack vare förbättrad tillgång till finansiell information"
PwC fortsätter med att säga att Open Banking har skapat en intäktsmöjlighet på 7,2 miljarder pund. Finansinstituten börjar agera för att ta vara på den här möjligheten. 47% av bankerna utvecklade Open Banking API:er under 2021, och ytterligare 25% följde efter under 2022. Dessutom har detta momentum främjats av politiska åtgärder, till exempel president Bidens verkställande order om att främja konkurrens i den amerikanska ekonomin.
Räkna med att Open Banking kommer att dominera finanssektorn under 2023 och framåt.
2. Molnbaserade system kommer att ersätta äldre alternativ
Ledande finansorganisationer fortsätter att anamma molnbaserade system. Under 2020 tecknade till exempel HSBC ett långsiktigt avtal med Amazon Web Services för att flytta över sina befintliga äldre funktioner till nya molnbaserade alternativ. Och så har vi Deutsche Bank, som samarbetade med Google för att leverera en molnbaserad "fullt hanterad miljö för applikationer".
Men varför är molnet så viktigt? Enligt IBM bidrar molnbaserade system till ökad flexibilitet, lägre IT-kostnader och driftskostnader samt spelar en viktig roll för att säkerställa att medarbetarna kan arbeta effektivt på distans.
Den sista punkten är särskilt viktig. Hybridarbete är framtiden - faktum är att 90 % av de anställda som tillfrågats av Loom är nöjdare med den ökade frihet som hemarbete ger dem. Genom att utnyttja molnbaserade system kan medarbetarna få tillgång till viktig finansiell data när som helst och var som helst. Med molnbaserade funktioner kan finansinstitut alltid upprätthålla hög prestanda och dramatiskt förbättra både kundernas och medarbetarnas tillfredsställelse.
Molnbaserad arkitektur och molnbaserade system möjliggör också snabbare utveckling av nya funktioner och automatiska uppgraderingar (i stället för störande uppdateringar som kräver driftstopp).
3. Artificiell intelligens och maskininlärning kommer att få ökad betydelse
Artificiell intelligens (AI) och maskininlärning (ML) gör organisationer effektivare och mer ändamålsenliga. Dessa tekniker samlar in, sorterar och analyserar enorma datamängder på några sekunder - och är nästan felfria. Finansinstitut kan ägna sin tid åt att agera utifrån dessa datadrivna insikter, istället för att slösa onödig tid och ansträngning på att manuellt gräva igenom själva datan.
IDC förutspår att 85% av alla organisationer år 2026 kommer att använda AI och ML i någon form för att förbättra sin framförhållning, vilket kommer att leda till en produktivitetsökning på 25%. AI med låg kod/ingen kod är ett bra exempel, som gör det möjligt för personer utan kodningskunskaper att själva bygga applikationer. Medan Gartner rapporterade att "low-code tools will make up 65 percent of all app development by 2024", beskrev Forrester också att branschens utgifter för low-code/no-code var på väg att nå cirka 21 miljarder USD år 2022.
Oavsett om dessa tekniker används för att anpassa tjänsteerbjudanden, bättre förstå konsumenters beteende eller minska antalet fel är en sak säker: AI och ML kommer bara att bli viktigare och viktigare framöver.
4. Cybersäkerhet kommer att bli en topprioritet
Cybersäkerhet har alltid varit avgörande för finansiella institutioner. Men med tanke på att antalet dataintrång fram till den 30 september 2021 överstiger det totala antalet händelser under 2020 med 17%, är det helt klart ett större problem än någonsin tidigare. Dessa cyberattacker har en omfattande inverkan på organisationer. Faktum är att 42% av företagen säger att digitala bedrägerier förhindrar innovation och stoppar deras expansion till nya kanaler.
Cybersäkerhetsöverträdelser är särskilt skadliga för finansinstitut. Deras kunders finansiella och personligt identifierbara information (PII) är otroligt värdefull för hackare - och säkerhetsöverträdelser kan mycket väl leda till att banken förlorar en stor mängd kunder och intäkter.
Därför måste finansinstituten prioritera cybersäkerhet under 2023 och därefter. De måste inte bara optimera sina egna interna processer, utan också vara selektiva och bara arbeta med tredje parter som sätter datasäkerhet i centrum för allt de gör.
Ett år där allt kan hända eller försvinna
Sektorn för finansiella tjänster utvecklas snabbt. De fyra trender som beskrivs ovan kommer bara att påskynda denna utveckling och dramatiskt omdefiniera branschen under de kommande 12 månaderna. Förändringstakten är så snabb att finansiella organisationer inte har råd att hamna på efterkälken, inte ens för ett ögonblick.
Att arbeta med innovativa partners, som förstår och implementerar ny teknik och nya trender, är det bästa sättet för finansiella aktörer att framtidssäkra sin verksamhet framöver.
