En indsamlingskrise truer i horisonten. I kølvandet på COVID-19-pandemien vil euroområdet opleve en nedgang i BNP på 10,2 % , hvilket betyder, at tab og misligholdte lån (NPL) forventes at stige hurtigt i den nærmeste fremtid.
Inkassoafdelinger skal derfor udnytte de mest effektive rykkerstrategier, de har til rådighed. Men alt for mange inkassoteams er stadig afhængige af forældede, ineffektive og dyre kommunikationsmetoder som direct mail. Det er ineffektivt og uproduktivt.
Tænk over det:
- 93% af inkassobureauerne kommunikerer med forfaldne kunder via mail;
- Men 51% af de forfaldne kunder foretager sig ikke noget efter at have modtaget en rykkerskrivelse;
- Hvis man i stedet tilbyder digitale betalingsmetoder, øges chancen for fuld tilbagebetaling med 2 gange.
Det er på tide, at inkassobureauer revurderer deres rykkermetoder, opgiver forældede metoder og tager digitaliseringen til sig. Ikke alene er direct mail mislykket og tidskrævende at sende ud, men det er også dyrt. Du skal både betale for porto og for dine medarbejderes lønnede tid.
Faktisk er medarbejdernes lønninger (78%) og porto (39%) i øjeblikket to af de højeste omkostninger til indsamling. Sådan behøver det ikke at være. Med det rigtige værktøj - en AI-drevet software til inkassostyring - kan bureauerne reducere antallet af medarbejdere, øge inddrivelsessuccesen og eliminere alle portoomkostninger.
Dette indlæg vil undersøge, hvorfor det er ineffektivt at sende inkassobreve i 2021, værdien af digitale kommunikationsstrategier, og hvordan en AI-baseret software kan fremme succes med inkasso fremover.
En forældet tilgang til indsamlingsarbejde
Som det ser ud nu, betragter 78% af inkassolederne porto som en moderat til stor udgift, mens 93% også betragter medarbejdernes lønninger som værende i samme kategori. Men disse udgifter kan faktisk reduceres uden at hæmme inddrivelsens succes.
Lidt over halvdelen af alle rykkerskrivelser bliver ignoreret af kunder, der er i restance. Desuden er de stort set umulige at analysere eller optimere. Den eneste måde, du kan bekræfte, om en kunde har åbnet dit brev, er, hvis de sender en betaling. Selv da kan du ikke være sikker - de kan have tilbagebetalt af egen fri vilje i stedet for at blive bedt om det af dit brev.
Heldigvis er der et bedre alternativ: digital kommunikation via et centraliseret, AI-baseret softwaresystem. Ved at implementere produktivitetsfremmende AI-værktøjer kan opkrævningsteams reducere antallet af medarbejdere, eliminere portoudgifter og øge opkrævningssuccesen.
Det fremtidssikrede alternativ
83% af inkassolederne mener, at det enten er lidt eller meget vigtigt at kontrollere omkostningerne, og at det er en løbende udfordring. Men hvordan kan de kontrollere omkostningerne og samtidig bevare succesen med inddrivelse?
Ved hjælp af en AI-drevet software til forvaltning af samlinger. Dette ene værktøj understøtter en række digitale kommunikationsmetoder: SMS, e-mail, push-beskeder, papirpost og meget mere. Opret, send og analyser succesen af dine opsøgende beskeder med få klik. Mange regler på tværs af forskellige lande i Europa (f.eks. Tyskland) kræver, at der sendes papirpost, så det er vigtigt, at en digital tilgang også omfatter en måde at overholde disse regler på.
Inkassostrateger får løbende opdaterede målinger som f.eks. åbningsrate, klikrate, afvisningsprocent og svartid. Indsamlingscheferne kan derefter bruge disse datadrevne indsigter til at tilpasse og forfine deres indsamlingsmetoder baseret på forfaldne kunders adfærd - i stedet for blot at operere i mørket.
Men med direct mail er der ingen måde at kontrollere, om en kunde har åbnet dit brev. Du kan endda komme til at sende utallige breve til forældede adresser. Endnu værre er det, at du måske aldrig opdager, at det er tilfældet. Med software kan du, selv om du er nødt til at sende direct mail, skrive, spore og sende papirpost som en del af din overordnede strategi inden for en software, der integrerer den i hele kunderejsen.
Ved at tage digitale kommunikationsmetoder i brug behøver agenterne ikke længere at bruge deres lønnede tid og energi på manuelt at sende direct mail som deres primære kanal. Portoudgifterne vil styrtdykke - mens inddrivelsesprocenterne går i vejret, drevet af datadrevet digital kommunikationsindsigt.
Du vil være i stand til at reducere antallet af medarbejdere, øge effektiviteten ved at udnytte AI til at automatisere rutinemæssige, datatunge opgaver og opnå større succes med indsamlingen.
Som en indsamlingsleder bemærker: "Hvis du kan sænke [medarbejderrelaterede udgifter], kan du tjene flere penge. De få firmaer, der har investeret i kunstig intelligens, fører an."
Pactum Collections GmbH, et datterselskab af den internationale mobilbankudbyder Ferratum, implementerede receeve's AI-baserede software til inkassostyring og opnåede stor succes med både driftseffektivitet og inddrivelse af kontanter. Med receeve opnåede Pactum en:
- 68% fald i udgående opkald
- 15,1% stigning i kontantindsamling
- 9,1 % stigning i tilbagebetaling for kunder med 7 dages restance (DPD)
- 3X stigning i afdragsordninger
Fordelene ved AI-drevet software til forvaltning af samlinger
Implementering af en AI-drevet indsamlingsplatform vil have en transformerende, vidtrækkende indvirkning på din indsamlingssucces.
1. Bedre resultater
Mød kunderne digitalt på de kanaler, de rent faktisk bruger. Digitale værktøjer giver dig mulighed for at udnytte datadrevne indsigter til at personalisere dine budskaber i henhold til hver enkelt forfalden kundes præferencer. Med andre ord kan dine inkassoteams analysere og optimere dine strategier løbende.
2. Større effektivitet
Agenter vil kunne kommunikere med tusindvis af forfaldne kunder med et enkelt klik på en knap. AI lærer endda, hvilke metoder der fungerer bedst for hvilke kunder, før du skræddersyr din opsøgende indsats i overensstemmelse hermed, uden at agenter eller inddrivelsesstrateger skal træde til manuelt.
3. Øget synlighed
Takket være realtidsdata kan indsamlingsstrateger analysere, hvordan eksisterende strategier fungerer - og identificere plads til forbedringer. Med digitale kommunikationsmålinger som åbningsrate, konverteringsrate og svartid får du et overblik over, om du skal øge engagementet i dit indhold, forbedre designet af din landingsside for tilbagebetaling, skifte kommunikationskanal eller ændre tidspunktet for, hvornår du leverer dine budskaber.
4. En forbedret kundeoplevelse (CX)
Ifølge KPMG: "Brugen af digitale kanaler er accelereret hurtigt og vil fortsætte, selv når COVID-19-situationen er lettet. Af de 43 procent af kunderne, der tidligere primært brugte personlige kanaler til at kontakte brands for at få support, er 1 ud af 3 nu gået over til digitale kanaler som deres hovedkanal".
Drop direct mail, hvor det er muligt, til fordel for mere forbrugervenlige digitale alternativer. Som en indsamlingsleder siger: "Hvis vi ikke finder på nye måder at kommunikere med forbrugerne på, vil hele branchen dø ud."
5. Tiltrække og fastholde talentfulde fagfolk
83% af lederne af kollektioner ser det som en stor bekymring at vinde og fastholde talenter. En måde at tiltrække nye talenter på er ved at anvende innovative, teknologibaserede tilgange. AI-teknologi og maskinlæring giver medarbejderne mulighed for at bevæge sig væk fra rutinemæssigt, kedsommeligt arbejde (som at sende direct mail) og giver dem mulighed for at lære uvurderlige digitale færdigheder.
Dine fremtidssikrede og effektive arbejdsmetoder vil hjælpe dig med at tiltrække og fastholde de bedste talenter i de kommende år.
6. Lavere lønomkostninger til personalet
Du har ikke længere brug for backoffice-medarbejdere, der bruger deres dage på at lave og sende direct mail. Brug i stedet smartere alternativer (f.eks. push-meddelelser eller e-mails). Ved at udnytte en digital indsamlingsplatform kan dine medarbejdere arbejde på mere effektive projekter og lade software optimere den digitale kommunikation.
Det er tid til at handle nu
Den globale økonomi går nogle turbulente år i møde efter konsekvenserne af COVID-19. Det betyder, at tiden er inde til at investere i ny AI-baseret teknologi.
Da McKinsey analyserede de alvorlige eftervirkninger af finanskrisen i 2008, bemærkede de, at: "Under den globale økonomis lange opgangsperiode oplevede långiverne lave tab og havde derfor en tendens til at underinvestere i inddrivelse." Resultatet var, at da tabene steg, var banker og finansielle organisationer helt uforberedte på at håndtere den øgede arbejdsbyrde.
Men ikke alle investeringer er lige gode. Inkassoafdelinger må ikke bare investere i ældgamle og ineffektive strategier som at sende flere direct mail og øge antallet af medarbejdere. I stedet skal de investere strategisk i AI-baserede værktøjer, der giver dem mulighed for at opnå større effektivitet og succes med færre medarbejdere.
Ifølge en undersøgelse foretaget af Temenos og The Economist Intelligence Unit (EIU) siger 77 % af bankcheferne i C-Suite, at "frigørelse af værdien af AI vil være forskellen mellem at vinde og tabe" i fremtiden.
Omfavn en smartere strategi i dag
AI-drevet inddrivelsesteknologi er en no-brainer. Ved at implementere en AI-baseret software til inkassostyring kan du:
- Gør dit inkassoteam mere produktivt, omkostningseffektivt og succesfuldt - og forbedr din kundeoplevelse (CX) og øg tilbagebetalingsraten.
- Bevar det fulde overblik over eksisterende strategier og find de områder, der kan forbedres fremover.
- Forbedr din medarbejderoplevelse (EX), og tiltræk/bevar talenter på lang sigt.
- Eliminer den tid, energi og de penge, som du i øjeblikket bruger på at sende ineffektive direct mail.
Så hvad venter du på? Kontakt et medlem af receeve's ekspertteam for at få mere at vide om, hvorfor AI-drevet software er fremtiden for samlinger.
