Ces dernières années, l'émergence des technologies d'apprentissage automatique et d'IA a transformé divers secteurs en automatisant les tâches répétitives et en améliorant l'expérience client. Le secteur de la finance a particulièrement bénéficié de l'IA et de l'apprentissage automatique, et dans ce blog, nous explorerons comment ces technologies aident les entreprises à aligner les processus de recouvrement sur les stratégies commerciales, à améliorer la rentabilité, à maximiser les performances et à accroître la fidélisation des clients.
Technologie de gestion de la dette : faire du recouvrement un centre de profit
Malgré les progrès notables réalisés par la technologie dans le domaine de la finance, le secteur du recouvrement accuse un retard considérable par rapport à d'autres fonctions clés de l'entreprise. En effet, de nombreuses sociétés n'accordent pas la priorité à la valeur des systèmes de gestion de la dette pour réduire les pertes, aligner les stratégies et augmenter la rentabilité à long terme.
Par conséquent, les pratiques de recouvrement archaïques sont encore monnaie courante, même parmi les plus grands opérateurs du secteur financier. L'utilisation de feuilles de calcul, d'appels téléphoniques et de lettres reste un élément clé des stratégies de relance des entreprises. Mais dans un environnement de prêt de plus en plus connecté et axé sur les données, ces approches à forte intensité de main-d'œuvre ne permettent souvent pas d'obtenir des résultats significatifs. Elles épuisent également les ressources de l'entreprise et affectent considérablement l'analyse coût-bénéfice des recouvrements, ce qui signifie que les créances de faible valeur sont souvent radiées ou vendues à des agences de recouvrement externes en raison du poids des ressources nécessaires à leur récupération.
En réponse à cette dépendance généralisée à l'égard de processus de recouvrement dépassés, l'IA et l'apprentissage automatique offrent des outils avancés qui améliorent la précision des recouvrements, relevant le défi des outils modernes de gestion de la dette qui sont sous-évalués en tant que centres de profit potentiels pour les entreprises.
Les méthodes de sensibilisation fournies par les logiciels de gestion de la dette et soutenues par l'IA améliorent également considérablement l'allocation des ressources. Les équipes de recouvrement peuvent désormais adapter leurs messages et atteindre les clients à l'aide d'outils modernes de gestion de la relation client (CRM) dans les logiciels de gestion de la dette, ce qui permet d'accroître la concentration stratégique et d'améliorer l'analyse de grandes quantités de données sur les clients.
En fournissant aux équipes de recouvrement des données améliorées basées sur l'IA, des messages ciblés et des outils de communication modernes, les taux de recouvrement des créances peuvent être considérablement augmentés. Cela se traduit à son tour par une augmentation des liquidités et une plus grande viabilité à long terme pour les prêteurs, en particulier en période d'incertitude économique.
➡️ Découvrez comment l'IA façonne l'avenir de la gestion des créances et maximise les recouvrements. Téléchargez notre livre blanc : Transformer la gestion de la dette dans la finance : Exploiter l'IA pour le recouvrement
Optimiser les stratégies commerciales grâce à l'IA et à l'apprentissage automatique
L'IA et les technologies d'apprentissage automatique peuvent analyser les données historiques pour identifier les modèles et les tendances, ce qui permet aux professionnels du recouvrement de faire des prédictions plus précises sur les comportements et les modes de paiement futurs. Cela peut contribuer à éclairer les stratégies de gestion de la dette et à améliorer les taux de recouvrement. De leur côté, les entreprises peuvent éclairer leurs stratégies de vente, de marketing et de sensibilisation grâce à une vision plus globale des habitudes de dépenses et de remboursement de leurs clients.
Cette disparité entre les investissements dans l'acquisition de clients, où les entreprises consacrent des ressources aux ventes, au marketing et à la technologie, et la négligence relative des solutions modernes de gestion des dettes, met en évidence une priorité à courte vue accordée à l'acquisition de clients au détriment de la gestion efficace de leurs dettes.
Examinez ces statistiques clés relatives au marketing et à la gestion de la dette :
- Entre 2021 et 2024, les dépenses publicitaires numériques aux États-Unis devraient passer de 211 milliards de dollars à 317 milliards de dollars, soit une augmentation de près de 50 %, tandis qu'au Royaume-Uni, elles passeront de près de 32 milliards de dollars à plus de 42 milliards de dollars (+33 %).
- Dans une enquête menée par The Ascent, seulement 26% des personnes interrogées ont déclaré que leur émetteur de carte de crédit offrait une application mobile moderne et conviviale pour gérer leurs comptes, ce qui indique un manque d'investissement dans des solutions modernes de gestion de la dette.
- Le secteur du recouvrement de créances aux États-Unis est estimé à plus de 13 milliards de dollars. Pourtant, de nombreuses agences de recouvrement de créances s'appuient encore sur des méthodes et des technologies dépassées, telles que les appels téléphoniques automatiques et le courrier postal, au lieu d'investir dans des solutions modernes de gestion des créances qui donnent la priorité à l'expérience et à la communication avec le consommateur.
En outre, l'IA et l'apprentissage automatique améliorent la modélisation prédictive dans la gestion de la dette. Ces technologies sous-tendent la plateforme de réception, facilitant l'analyse des données historiques pour identifier les modèles et les tendances, ce qui permet aux professionnels du recouvrement de faire des prédictions plus précises sur les comportements et les modèles de paiement futurs. Cela peut contribuer à informer les stratégies de gestion des dettes et à améliorer les taux de recouvrement. De leur côté, les entreprises peuvent informer leurs stratégies de vente, de marketing et de sensibilisation grâce à une meilleure vue d'ensemble des habitudes de dépenses et de remboursement de leurs clients.
Accroître la fidélité à la marque : une approche plus intelligente pour améliorer l'expérience des clients
En adoptant une approche du recouvrement basée sur les données, les entreprises obtiennent des informations précieuses sur leurs clients, ce qui leur permet d'adapter leurs messages, d'accroître l'engagement et d'obtenir des taux de rendement élevés. Associée à des outils de paiement en libre-service, cette approche incite les clients à s'engager dans votre message et permet aux débiteurs de prendre des mesures de remboursement de manière autonome.
Les sondages britanniques suggèrent que près de 90 % des clients ne répondront pas aux appels provenant de numéros inconnus.
En outre, en adoptant des stratégies de segmentation plus intelligentes et en exploitant les données pour obtenir une vision actualisée des clients, les emprunteurs à risque peuvent être identifiés plus tôt dans leur parcours d'endettement, ce qui vous permet d'ajuster vos stratégies pour réduire les défauts de paiement et diminuer les risques à grande échelle. Cela vous permet à la fois de préserver votre rentabilité et de modifier vos pratiques de prêt pour répondre rapidement à l'évolution des conditions du marché.
Renforcer les capacités de votre personnel grâce aux technologies de l'IA
Alors que la gestion de la dette alimentée par l'IA transforme les stratégies commerciales et permet une véritable évolutivité, elle rend également les processus quotidiens plus rapides et plus efficaces pour les professionnels du recouvrement. Grâce à la solution de receevepilotée par l'IA, votre équipe peut désormais simplifier les flux de travail, agréger les données, exécuter des rapports, déclencher des communications en masse et analyser ses performances en toute simplicité, où qu'elle se trouve - le tout à partir d'une plateforme unique. Il en résulte des stratégies de recouvrement plus faciles à mettre en œuvre, une réduction des erreurs d'utilisation, une standardisation simple des processus et, en fin de compte, une équipe de recouvrement mieux équipée.
Pour les entreprises qui cherchent à gérer efficacement une opération de recouvrement en pleine croissance, le besoin constant d'augmenter le nombre d'employés peut être atténué par l'intégration de technologies pilotées par l'IA. Cela permet aux membres du personnel en place d'améliorer leurs processus grâce à une adoption rapide. En outre, les nouveaux membres de l'équipe peuvent être facilement intégrés et habilités à mettre en œuvre les meilleures pratiques dès le début, ce qui permet à votre entreprise d'établir immédiatement une fonction de recouvrement efficace. Cela peut être particulièrement bénéfique pour les entreprises qui souhaitent intégrer d'autres logiciels, grâce à l'intégration transparente facilitée par les API.
Un autre avantage de l'adoption d'une solution de gestion de la dette basée sur une architecture évolutive est la facilité de mise en œuvre. En externalisant la maintenance et l'intégration de votre solution, vous réduisez les dépenses de développement et d'entretien, coûteuses et à forte intensité de main-d'œuvre, puisque les fournisseurs de logiciels sont responsables de la gestion du système. Cela présente l'avantage supplémentaire de permettre des pratiques de collecte transnationales (dans le cas d'outils natifs dans le nuage) et une cohérence entre les différentes régions, puisque vous disposez d'un point d'orchestration unique et d'un tableau de bord unifié à partir de n'importe quel endroit.
L'IA et l'apprentissage automatique permettent d'obtenir des données plus riches en matière de gestion de la dette. Ces technologies peuvent analyser de grandes quantités de données pour identifier des tendances, des modèles et des corrélations qui seraient impossibles à détecter par des humains. Ajoutez à cela des interfaces simples à utiliser, des rapports actualisés en permanence et une interopérabilité assurée avec votre pile technologique existante, et vos équipes de recouvrement seront véritablement en mesure d'améliorer leurs performances dès le départ.
Les étapes d'une meilleure gestion de la dette
Considérer le recouvrement de créances comme une tâche secondaire a longtemps été un lieu commun pour les entreprises. Mais en intégrant les outils, les processus et les résultats du recouvrement dans leur stratégie commerciale globale, les entreprises peuvent améliorer l'expérience de leurs clients, augmenter les taux de fidélisation, réduire la rotation du personnel et mieux ajuster leur fonction de risque à l'échelle.
Si vous souhaitez rationaliser vos processus de recouvrement et les aligner sur vos objectifs commerciaux globaux afin d'améliorer vos taux de recouvrement, de gagner en efficacité et de fidéliser davantage de clients, prenez contact avec nous dès aujourd'hui. Notre équipe peut vous fournir des informations personnalisées et des études de cas pratiques sur la façon dont les approches de recouvrement basées sur l'IA et construites avec la plateforme receeve ont aidé les organisations à transformer leurs processus de gestion de la dette à l'aide d'une solution réellement évolutive.
