Hoewel traditionele bankinstellingen de financiële sector eeuwenlang hebben gedomineerd, wijzen veranderende consumentengewoonten op een groeiende behoefte aan alternatieve systemen, waarbij neobanken een echte bedreiging vormen voor gevestigde bankinstellingen door innovatieve, klantgerichte oplossingen te bieden die consumenten snel voor zich winnen.
De volgende statistieken benadrukken de toenemende marktwaarde van neobanken wereldwijd:
- Statista meldt dat de marktomvang van neo- en challengerbanken in 2021 iets meer dan 47 miljard dollar bedroeg.
- Er wordt echter verwacht dat dit tegen 2026 zal stijgen tot 333,4 miljard dollar, met een jaarlijks samengesteld groeipercentage van 47,1%.
- ABI Research voorspelt dat het aantal klanten van 's werelds top 57 neo- en challengerbanken tussen nu en 2026 zal stijgen van 155 miljoen naar 590,6 miljoen.
Wat zijn neobanken?
Eenvoudig gezegd staan neobanken voor klantgerichte online bankdiensten, werken ze met agile managementmethoden en maken ze gebruik van technologieën zoals kunstmatige intelligentie (AI) en machine learning (ML).
Neobanken hebben zich onderscheiden van traditionele bankinstellingen door een datagestuurde benadering van financiën te hanteren en AI- en ML-technieken te implementeren in hun activiteiten om de behoeften van de markt beter te begrijpen.
Successen in neobanking: Revolut, N26 en Chime
Revolut
Revolut is een van de bekendste neobanken ter wereld, met 15 miljoen gebruikers en een jaaromzet van meer dan £261 miljoen. De indrukwekkende opkomst van het bedrijf is voor een groot deel te danken aan haar reputatie voor het toepassen van innovatieve technologie om bancaire diensten te transformeren, waarbij de Sherlock AI van de app gebruikmaakt van machine learning-technieken om klanten te beschermen tegen fraude, waarbij de transacties van elke gebruiker continu worden gecontroleerd.
Het AI-model van het systeem detecteert en blokkeert mogelijk frauduleuze transacties, voordat de aankoop in kwestie wordt geblokkeerd en de kaart van de gebruiker automatisch wordt geblokkeerd. Gebruikers ontvangen vervolgens een pushmelding met details over de verdachte activiteit. Als de transactie echt is, kunnen ze inloggen op de app om te bevestigen dat het niet frauduleus was en de blokkering van hun kaart op te heffen.
De innovatiegerichte mentaliteit van Revolut wordt weerspiegeld in al zijn diensten en producten. De oprichter van het bedrijf kondigde onlangs de oprichting aan van een AI-gedreven durfkapitaalpoot genaamd The Quantum Light Fund. Het fonds zal worden gebouwd op een AI-aangedreven systeem en zal bedrijfsdatabases en LinkedIn afspeuren om snelgroeiende startups te identificeren zonder afhankelijk te zijn van menselijk oordeel.
N26
N26 genereerde €112,4 miljoen aan inkomsten in 2020 - het laatste jaar waarvoor financiële cijfers beschikbaar zijn - en heeft meer dan 3,5 miljoen gebruikers. De bank vertrouwt niet alleen op AI en ML voor fraudepreventie, maar ook voor een betere klantenservice en meer personalisatie.
In de afgelopen jaren heeft het data science-team van N26 een AI-klantenserviceassistent gemaakt die in vijf talen kan werken, klanten kan bedienen op zowel hun website als hun app en complexe taken kan afhandelen, zoals het melden van verloren en gestolen kaarten.
Klokkenspel
Chime bank heeft ongeveer 12 miljoen klanten en een jaarlijkse omzet van ongeveer 600 miljoen dollar. Interessant is dat de bank AI gebruikt om zijn geavanceerde voorspellende personalisatiemogelijkheden te voeden, waardoor zijn systemen het gedrag van websitebezoekers kunnen analyseren, gebruikers kunnen segmenteren op basis van voorkeur en hun front-end ervaring kunnen afstemmen op de behoeften van elke gebruikersgroep.
Slechts vier weken na de implementatie van hun AI-systemen zag Chime een toename van 79% in het aantal inschrijvingen voor nieuwe accounts.
Waarom consumenten overstappen naar neobanken
Neobanken hebben het mondiale banklandschap op zijn kop gezet door innovatiever en klantgerichter te zijn dan traditionele instellingen, door meer personalisering voor de klant, meer gemak en sterkere beveiligingsprotocollen te bieden.
Gepersonaliseerde klantervaringen
Door hun diensten via digitale kanalen aan te bieden, verzamelen neobanken een schat aan consumenteninzichten en datapunten die gebruikt kunnen worden om hun aanbod op maat te maken. En met 72% van de consumenten die personalisatie als zeer belangrijk beoordelen voor de financiële producten en diensten die ze gebruiken, lijkt het erop dat de toenemende aandacht voor ervaringen op maat ook op de lange termijn zal aanhouden.
Chime's toename in aanmeldingen voor accounts werd grotendeels bereikt door te monitoren hoe potentiële klanten zich gedragen met hun producten, waardoor de behoeften van hun gebruikers nauwkeuriger kunnen worden voorspeld en het platform dienovereenkomstig kan reageren door op maat gemaakte ervaringen te bieden.
Snelheid en gemak
Neobanken worden steeds populairder omdat ze sneller en handiger zijn dan traditionele banken. Consumenten hebben toegang tot bankdiensten op elk apparaat, op elk moment en vanaf elke locatie. Vergelijk dat eens met traditionele banken waarvoor consumenten naar een fysiek bankkantoor moeten, dat slechts vijf dagen per week open is van 9.00 tot 17.00 uur.
Neobanken zijn niet alleen handiger, maar ook veel sneller dan traditionele banken. RBI heeft ontdekt dat klanten gemiddeld 7,5 uur besteden aan het openen van een rekening bij een bankkantoor. Bij een neobank kunnen ze hetzelfde proces echter in enkele minuten voltooien.
Een innovatiegerichte aanpak
Het succes van Chime is voor een groot deel te danken aan de nadruk op mobiele functionaliteit, big data, cloud computing en personalisatie. Revolut heeft 100 Python-ontwikkelaars in dienst die werken aan alles wat te maken heeft met AI, ML en computervisie, terwijl de directeur Financiën en Kapitaalplanning van N26 het succes van het bedrijf toeschrijft aan voortdurende investeringen in innovatieve financiële technologieën.
Verbeterde beveiliging
Door gebruik te maken van beveiligingstechnologieën zoals biometrische verificatie, twee-factor authenticatie (2FA), rolgebaseerde toegangscontrole (RBAC) en geavanceerde encryptie om cyberbeveiligingsbedreigingen en fraude te helpen voorkomen, kunnen neobanken hun klanten snel en eenvoudig extra beschermingslagen bieden, de gebruikerservaring verbeteren en het klanttraject verkorten.
Hoewel een deel van de consumenten bezorgd is dat neobanken door hun uitsluitend digitale karakter minder veilig zijn dan traditionele alternatieven, noemen veel experts uit de sector de gestroomlijnde aanpak van digitale banken als de sleutel tot meer veiligheid en een verbeterde online en in-app gebruikerservaring.
Wat kan de incasso-industrie leren van neobanken?
Om consumenten echt te laten profiteren, moeten incassoteams hun bestaande processen kritisch beoordelen en overwegen om de overdraagbare elementen van de service van neobanken in hun eigen systemen op te nemen en hun aanpak te optimaliseren met op maat gemaakte klantervaringen zoals selfservicefuncties en gepersonaliseerde berichten.
Door over te stappen op een AI-gestuurd, datagestuurd systeem kunnen incasso-activiteiten de behoeften van hun klanten beter begrijpen, strategisch te werk gaan en inzichtelijke, bruikbare rapporten gebruiken om concurrerend te blijven in een onzeker handelslandschap.
Uiteindelijk verhogen marktinstabiliteit en recessieperiodes het risico op leningen voor bedrijven, omdat het aantal wanbetalingen toeneemt door de financiële beperkingen van consumenten. En nu veel sectoren een langzaam herstel doormaken na meerdere jaren van handel die door COVID is getroffen, worden moderne, innovatieve incassotechnieken een essentieel middel om het aantal wanbetalingen te verminderen.
