Zoals je weet, is cashflow de steunpilaar van elk bedrijf. Maar ondanks het belang ervan voor een gezonde bedrijfsvoering en het versnellen van de groei, kunnen zelfs de meest winstgevende bedrijven worstelen met de cashflow.
In feite noemde 54% van de ondervraagde MKB-bedrijven in het Verenigd Koninkrijk, Duitsland, Frankrijk, Italië en de Verenigde Staten cashflowproblemen als hun grootste belemmering voor bedrijfsgroei. Terwijl 76% aangaf voornamelijk afhankelijk te zijn van de kasstroom uit bedrijfsactiviteiten om te overleven en te groeien.
Een van de grootste problemen is weten hoe je succesvol inkomsten kunt reguleren en uitgaven kunt beheersen. Hoewel het maximaliseren van de verkoop tot elke prijs voor sommigen een prioriteit lijkt, wat heeft het voor zin om indrukwekkende top-line cijfers te hebben als het te lang duurt om je vorderingen te innen en je niet in staat bent om je schulden bij te houden?
In dit artikel vind je beproefde methoden om dit fundamentele probleem aan te pakken en bedrijven in staat te stellen hun cashflow op het juiste spoor te krijgen.
Belangrijkste opmerkingen:
- Het gebruik van liquiditeitsratio's als onderdeel van de rapportering en boekhouding van een bedrijf, zoals de current ratio, de quick ratio en de DSO kunnen helpen om de huidige kasmiddelen vast te stellen.
- Door een kasstroomoverzicht en kasstroomprognose op te stellen, kunnen bedrijven hiaten in de kasstroom identificeren.
- Het verbeteren van de huidige incasso- en beheerprocessen door automatisering, het verbeteren van de toon van de communicatie en het aanpassen van de betalingstermijnen zal klanten aanmoedigen om op tijd te betalen.
- Het liquideren van oude voorraden kan cashflow vrijmaken. Dit kan worden bereikt door regelmatige inventariscontroles uit te voeren en een just-in-time voorraadsysteem of Amazons alternatief voor vrije cashflow te gebruiken.
- Prijzen verhogen kan de cashflow stimuleren. Stem het af op de prijzen in de sector, de voorraadkosten en de bestede tijd.
- Bestaande bedrijfskosten aanpakken, zoals apparatuur leasen in plaats van kopen, de communicatie voor het innen van schulden automatiseren en goedkopere middelen vinden.
1. Vind de beste liquiditeitsratio voor jou
Een goede manier om te beginnen met het verbeteren van de cashflow is het bepalen van een consistente metriek van je huidige cashflow. Er zijn meerdere manieren om dit te doen, maar liquiditeitsratio's zijn een van de meest effectieve financiële meeteenheden. Ze helpen bedrijven om snel te bepalen in hoeverre een debiteur in staat is om de huidige uitstaande schulden af te betalen en wat zijn financiële veiligheidsmarge is, zonder extern kapitaal te verhogen.
In tegenstelling tot solvabiliteitsratio's, die het vermogen van een debiteur op langere termijn om lopende schulden te betalen beoordelen, richten liquiditeitsratio's zich op kortetermijnverplichtingen en kasstromen.
Hoewel er meerdere liquiditeitsratio's kunnen zijn, zou je slechts één vorm moeten gebruiken en je daaraan moeten houden. Als je verschillende liquiditeitsratio's gebruikt en vergelijkt, krijg je een verkeerd beeld van je huidige situatie.
Als je eenmaal een ideale manier van rapporteren en boekhouden hebt gevonden, heb je een basis waarop je kunt verbeteren. Dit is essentieel om je vooruitgang van kwartaal tot kwartaal te volgen om te zien of je nieuwe methoden werken.
Gebruikelijke liquiditeitsratio's:
- De huidige ratio
Deze liquiditeitsratio meet het vermogen van een bedrijf om zijn kortlopende schulden af te betalen met zijn vlottende activa (contanten, voorraden, debiteuren). Hoe hoger deze ratio, hoe beter je liquiditeit.
Current ratio = vlottende activa / kortlopende schulden
- De snelle ratio
Deze gebruikelijke liquiditeitsratio, ook wel bekend als de zuurgraad, meet het vermogen van een bedrijf om aan kortetermijnverplichtingen te voldoen met de meest liquide activa. Let wel, de vlottende activa omvatten geen voorraden.
Quick ratio = (geldmiddelen en kasequivalenten + verhandelbare effecten + vorderingen) / kortlopende schulden
- Dagen uitstaande omzet (DSO)
Deze liquiditeitsmeting wordt gebruikt om het aantal dagen te meten dat een bedrijf nodig heeft om een betaling te innen nadat het een verkoop heeft gedaan. Een hogere DSO betekent dat een bedrijf de cashflow belemmert en kapitaal vastlegt in vorderingen.
DSO = gemiddelde debiteuren / omzet per dag
2. Hiaten in de kasstroom identificeren
Een andere handige manier om je huidige en toekomstige financiën te regelen, is het identificeren van mogelijke tekorten in de cashflow met behulp van deze twee cashflowformules.
Kasstroomoverzicht
Een kasstroomoverzicht lijkt veel op een winst- en verliesrekening en een balans. Het doel is om te evalueren hoe geld in en uit het bedrijf stroomt, zodat je een beter inzicht krijgt in de impact die de kasstroom heeft op de werking van het bedrijf en hoe betalingen aansluiten bij kassaldi en -waarden.
Een kasstroomoverzicht omvat:
- Operationele kasstroom - dit is het netto-inkomen van een bedrijf, plus of min stijgingen of dalingen in hun vlottende activa, passiva en kosten.
- Investeringskasstroom - dit cijfer weerspiegelt alle stijgingen of dalingen in vaste of langetermijnactiva (onafhankelijk van geaccumuleerde afschrijvingen).
- Financieringskasstroom - dit vertegenwoordigt alle stijgingen of dalingen in langetermijnschulden/kapitaal van eigenaars of dividenden.
Zodra deze drie cijfers zijn vastgesteld, kunnen ze worden opgeteld bij of afgetrokken van het begin kassaldo om het totale netto kassaldo te krijgen.
Kasstroomprognose
Terwijl een kasstroomoverzicht je de huidige kasstroom in je bedrijf op elk moment laat zien, helpt een kasstroomprognose je te voorspellen hoe je saldo er in de toekomst uit zal zien.
Als je toegang hebt tot deze informatie, kun je aan financiële verplichtingen voldoen door het huidige kassaldo te bekijken en de verwachte in- en uitgaande kasstromen erbij op te tellen of ervan af te trekken. Vanuit een planningsperspectief zal het je helpen toekomstige beslissingen te nemen, zoals weten wanneer te investeren, te werven en leningen aan te gaan.
Om je cashflowprognose op te stellen, tel je gewoon de hoeveelheid geld uit verkopen, leningen of investeerders die je verwacht tijdens de prognoseperiode op bij je huidige kassaldo. Trek vervolgens je verwachte uitgaande kasstromen voor de prognoseperiode af, zoals betalingen voor leningen, leveranciers, lonen en andere vaste uitgaven. De typische periode voor een cashflowprognose is meestal elke week, maand of kwartaal.
Formule voor kasstroomprognose: huidige kasmiddelen + verwachte instroom van kasmiddelen - verwachte uitstroom van kasmiddelen = verwachte kasmiddelen
3. Klanten op tijd laten betalen
Naast weten hoe je de uitgaven van je bedrijf beheert en de cashflow analyseert, is het ook essentieel om te werken aan je incassoproces om je gemiddelde DSO (Days Sales Outstanding) te verlagen en ervoor te zorgen dat saldi vroegtijdig of op tijd worden betaald.
Dit omvat:
- Handmatige processen automatiseren - stuur geautomatiseerde sms'jes, e-mails en berichten in sociale media om klanten eraan te herinneren te betalen en bouw responsieve landingspagina's met oplossingen voor directe betaling.
- De toon verbeteren - nadenken over hoe de klantenservice of het incassoteam met klanten praat. Wees empathisch, maar toch openhartig.
- Betalingsvoorwaarden aanpassen - stimuli voor vroege betaling opvolgen door creditcardbetalingen en opties om on-demand te betalen aan te bieden.
Voor een oplossing die deze drie gebieden omvat, moet je eens kijken naar onze innovatieve software voor incasso en beheer. Deze software maakt gebruik van AI en automatisering en is ontworpen om de dialoog tussen bedrijven en klanten te stimuleren en zo een moeiteloze terugbetalingservaring te creëren.
In plaats van simpelweg een reeks geautomatiseerde berichten te sturen zonder er eerst over na te denken, analyseert onze software gedragsgewoonten om bedrijven te helpen de juiste toon te gebruiken in hun communicatie en een gepersonaliseerde ervaring te bieden. In combinatie met de on-demand betalingsoptie van onze software is de kans groter dat klanten snel betalen en met u blijven samenwerken.
In extreme gevallen, wanneer je bedrijf onmiddellijk geld nodig heeft, kun je echter een beroep doen op factoring. Dit is het proces waarbij je je onbetaalde facturen (tegen een kleine vergoeding) verkoopt aan een bedrijf in ruil voor een onmiddellijke contante betaling. Zij zorgen dan voor de betaling. Wees je er wel van bewust dat deze optie vaak schadelijk is voor de klantrelatie.
4. Liquideer oude inventaris
Oude inventaris is vaak een van de grootste bedrijfskosten. Hoewel je een inventaris nodig hebt om winst te maken, wil je geen toevloed van iets dat niet verkoopt.
Of je nu deel uitmaakt van een mkb-bedrijf of een startup, je kunt cashflow vrijmaken door de verkooppatronen van je bedrijf van maand tot maand in de gaten te houden. Als je oude voorraden hebt die je moeilijk kunt verkopen, denk er dan eens over na om ze te liquideren zodat het geld binnen blijft stromen.
In de toekomst zou je altijd een just-in-time (JIT) voorraadsysteem kunnen implementeren dat je grondstoffenbehoeften afstemt op je productieschema. Dit betekent dat je fabrikanten pas om de materialen vraagt die nodig zijn om een product of dienst te leveren als een klant een bestelling heeft geplaatst. Op deze manier maak je dingen op bestelling en heb je geen oude voorraad liggen tijdens rustigere periodes.
Of je kunt het voorraadmodel van Amazon met vrije cashflow gebruiken, waarbij je krediet neemt bij de fabrikanten die hun eigen gelabelde producten maken en deze na verloop van tijd terugbetaalt, terwijl je direct cashflow krijgt van de klanten die een bestelling plaatsen.
Dit vrije cashflowmodel zorgt ervoor dat bedrijven zoals Amazon hun goederen snel kunnen distribueren voor een grotere klanttevredenheid, de kosten van uitgaven kunnen spreiden en onmiddellijk kunnen profiteren van de snelle verkoop. Het is echter de moeite waard om op te merken dat je een lage DSO en een stevige grip op je maandelijkse voorraad moet hebben om van dit model te kunnen profiteren.
5. Verhoog je prijzen
Als je cashflow na verloop van tijd niet verbetert, is het misschien het overwegen waard om de prijzen voor de producten of diensten van je bedrijf te verhogen.
Onderzoek wat je concurrenten in rekening brengen en ga na of de prijzen voor apparatuur of inventaris zijn gestegen. Het is ook de moeite waard om te kijken hoe lang de huidige processen duren om uit te voeren. Je moet een middenweg vinden tussen het concurrerend houden van je prijzen en het compenseren van het extra werk of de extra middelen die nodig zijn om een klus te klaren.
Een van de beste manieren om je prijzen te verhogen is door het geleidelijk en transparant te doen. Als je ze van de ene op de andere dag drastisch verhoogt zonder voorafgaande waarschuwing, zul je bestaande klanten frustreren en potentiële nieuwe klanten afschrikken. Er zit een hele psychologie achter het bepalen van de juiste prijs, waaronder het gebruik van "charm pricing" om ervoor te zorgen dat je prijzen eindigen op een "9" en "99", evenals het verminderen van het linker cijfer met één.
Doe het goed en je zult binnen enkele maanden een verbeterde cashflow zien.
6. Bestaande bedrijfskosten aanpakken
Zoals eerder gezegd, gaat het bij het verbeteren van de cashflow niet alleen om het verhogen van de verkoop, het is ook essentieel om het geld dat je bedrijf verlaat zoveel mogelijk te beheren en te verminderen.
Kijk met behulp van de informatie uit je kasstroomoverzicht zorgvuldig naar je uitgaven en splits elke uitgave op om te zien waar je geld wordt uitgegeven. Vraag jezelf af: is de uitgave noodzakelijk? Kun je een vervanger vinden?
Efficiëntie is een andere manier om de bedrijfsvoering aan te pakken en de cashflow te verbeteren. Dit omvat het vinden van manieren om processen te stroomlijnen, zoals het automatiseren van communicatie in het incassoproces en het aanschaffen van betere apparatuur waarmee werknemers hun werk sneller kunnen doen.
Als alternatief kan het leasen van apparatuur in plaats van kopen ook cashflow vrijmaken. Het probleem met veel moderne technologie is dat het snel zijn waarde verliest, vooral als je te maken hebt met laptops en desktopcomputers. Ja, je verliest het voordeel van het bezitten van de apparatuur, maar je kunt op je uitgaven besparen door lagere maandelijkse betalingen te doen.
De laatste manier om je uitgaven te minimaliseren is om je huidige leveranciers te vragen om bulkvoorraadtarieven. Als je al lang met ze samenwerkt, vraag ze dan of ze je een speciale prijs kunnen geven voor apparatuur of producten door je voor een bepaalde periode aan hun bedrijf te binden.
Laatste gedachten
Het belangrijkste om te onthouden is dat je net zoveel tijd moet besteden aan het analyseren van je cashflow als aan het implementeren van nieuwe processen. Als je een duidelijker inzicht hebt in je uitgaven, liquiditeit, verwachte cashflow en gemiddelde DSO, kun je een strategie ontwikkelen die zich richt op de specifieke cashflowproblemen van je bedrijf.
Als het bijvoorbeeld te lang duurt om vorderingen af te wikkelen, maar je bedrijfskosten minimaal zijn, kun je meer middelen besteden aan het evalueren van de DSO van je bedrijf en nieuwe maatregelen introduceren om het incassoproces te versnellen. Hoe beter je wordt in het succesvol identificeren van de bron van de problemen, hoe minder tijd je zult besteden aan ineffectieve en niet-relevante manieren om je cashflow te verbeteren.
Wil je meer hulp bij het maximaliseren van je cashflow? Lees dan meer over onze innovatieve software voor incasso en beheer. Met behulp van geavanceerde gedragswetenschappen, kunstmatige intelligentie en automatisering kunt u processen stroomlijnen, de klantervaring verbeteren en de cashflow binnen uw bedrijf stimuleren. Of als je hulp nodig hebt bij het berekenen van je gemiddelde DSO, probeer dan onze gratis DSO-calculator.
