Millennials en de levensstijl van millennials zijn boeiende gespreksonderwerpen die vaak in de media verschijnen. De bevolkingsgroep van mensen die geboren zijn tussen begin jaren 1980 en begin jaren 2000 vertegenwoordigt de snelle overgang van een analoge generatie naar een nieuw digitaal tijdperk. Dit maakt hen uniek en dus een interessant onderwerp.
Millennials naderen hun piekleeftijd voor uitgaven, sommigen van hen zijn zelfs al in de dertig met kinderen en een hypotheek. Hun groeiende belang als grootste bestedingsgroep is niet onopgemerkt gebleven. Dit is echter ook een bevolkingsgroep die wereldwijd een aanzienlijke schuld heeft opgebouwd.
Volgens CNBC heeft de gemiddelde millennial in de Verenigde Staten ongeveer $36.000 aan persoonlijke schulden, exclusief woninghypotheken, waarbij 1 op de 5 aangeeft niet te verwachten deze in hun leven te kunnen afbetalen. Er zijn vergelijkbare problemen in het Verenigd Koninkrijk, waar The Insolvency Service een vertienvoudiging laat zien van het aantal faillissementen onder de 25 jaar tussen 2016 en 2019. In een recent onderzoek van Eurostat heeft Denemarken een schuldencijfer van 265,11%, terwijl Duitsland een schuldencrisis ondergaat.
Deze trends roepen dan ook de volgende vragen op: wat veroorzaakt deze groeiende problemen? Hoe wordt de incassowereld erdoor beïnvloed? Wat moeten incassanten weten over millennials nu ze steeds meer centraal komen te staan in de wereldeconomie?
Waarom hebben millennials zoveel schulden?
De algemene perceptie van millennials is dat ze zorgeloos zijn, hunkeren naar onmiddellijke bevrediging, in het moment leven en graag geld uitgeven aan ervaringen in plaats van slimme langetermijninvesteringen te doen. De bevindingen van Gfk, een Duits marktonderzoeksinstituut, bevestigen dit idee ook: 'Genieten van het leven' is tussen 2007 en 2017 van de tiende naar de derde plaats op de prioriteitenlijst van millennials verschoven.
Hoewel hier zeker een kern van waarheid in zit, wordt hiermee niet het hele plaatje geschetst. Aan de ene kant bleek uit onderzoek van Ipsos voor Eventbrite, een online ticketingbedrijf, dat meer dan driekwart (78%) van de millennials ervaringen verkiest boven bezittingen. Dit omvat een wereldreis, het bijwonen van een concert of het samenzijn met vrienden; al deze bezigheden kosten hen natuurlijk geld. Aan de andere kant zijn millennials, hoewel ze bereid zijn, niet in staat om geld opzij te zetten voor hun pensioen, omdat er niet veel van hun salaris overblijft na het betalen van rekeningen.
Ondanks de inherente moeilijkheden negeren millennials hun financiële verantwoordelijkheden niet helemaal. Uit een onderzoek uit 2015 in Duitsland bleek zelfs dat financiële onafhankelijkheid wordt gezien als de op één na belangrijkste prioriteit onder millennials.
De hele generatie ging aan het werk in ongunstige economische tijden. Stijgende kosten en toenemende ongelijkheid tussen generaties hebben een reeks problemen gecreëerd. Elke generatie na de babyboomers heeft te maken gehad met afnemende economische opbrengsten. Door de inflatie zijn de huizenprijzen en de kosten van levensonderhoud wereldwijd de pan uit gerezen, terwijl de inkomens nauwelijks zijn gestegen. Samen hebben deze factoren millennials in een schuldenval geduwd. De realiteit is dat millennials niet meer schulden willen maken, maar er vaak toe gedwongen worden.
Het probleem begon meestal toen ze studieleningen aangingen. Deze leningen groeiden uit tot een last waardoor ze nooit op tijd de belangrijkste mijlpalen in hun leven konden bereiken. In Amerika blijkt uit gegevens van de Federal Reserve dat het percentage Amerikanen onder de 35 met een creditcardschuld is gedaald tot het laagste niveau sinds 1989. Toch weerhoudt de torenhoge Amerikaanse studieleningschuld millennials ervan om een huis te kopen.
De schulden van Britse studentenleningen vormen ook een groot probleem, met stijgende collegegelden en een totale uitstaande schuld van 121 miljard pond in 2019. Zorgwekkend genoeg vermeldt onderzoek van YouGov dat 42% van de millennials het afbetalen van schulden als een van hun belangrijkste uitgaven zien. Meer dan één op de vijf personen tussen de 25 en 35 jaar geeft meer dan 60% van zijn inkomen uit op dezelfde dag dat het op zijn rekening staat. Dit omvat alles van hoge huurkosten en energierekeningen tot stijgende voedselrekeningen.
In Duitsland, waar studieleningen nauwelijks bestaan, gaan veel millennials leningen aan om hogere kosten voor levensonderhoud te dekken. 81% van de leden van de Duitse vereniging van incassobureaus (BDIU) wijten de schulden van jongere millennials (onder de 25) aan hoge uitgaven voor consumptiegoederen. Ze geloven dat deze leeftijdsgroep zich vaak online, in sportscholen en bij telecomaanbieders in de schulden steekt, terwijl oudere millennials problemen hebben met het terugbetalen aan banken, energiebedrijven en telecomaanbieders.
Hoewel persoonlijke bestedingsgewoonten een belangrijke factor zijn voor hun collectieve last, hebben ze inderdaad een slechte hand gedeeld door factoren waar ze geen invloed op hebben.
Houdingen veranderen
Ondanks de aarzelingen die millennials hebben bij het aangaan van extra schulden, zorgt het huidige economische klimaat ervoor dat velen een ontspannen houding aannemen over hoe hun huidige acties hun toekomstige kredietvooruitzichten beïnvloeden.
Velen hebben de gevolgen gevoeld van het falen van het financiële systeem na de crash van de internetzeepbel begin 2000 en de beurskrach in 2008, waaronder een gebrek aan banen, hogere kosten voor levensonderhoud en onbereikbare kosten voor onroerend goed. Dit wordt nog verergerd door de economische impact van COVID-19 in 2020 en misschien daarna.
Het komt erop neer dat millennials een generatie zijn die moet toegeven aan een levensstijl waarin ze gewoon in het moment leven en de eindjes aan elkaar moeten knopen om de stijgende inflatiekosten bij te benen. Hierdoor zijn ze meer geneigd om extra inkomsten uit te geven aan sociale activiteiten of ervaringen.
Voor bedrijven en incassobureaus vraagt deze vrijgevochten houding van millennials om een snellere oplossing om hun kortlopende schulden te innen. Millennials willen hun kostbare tijd niet besteden aan het afbetalen van schulden. De oplossing moet eenvoudig en op hun voorwaarden zijn.
In tegenstelling tot oudere generaties blijken millennials over de hele wereld moeilijker te bereiken, omdat ze hun vaste lijn afschaffen en in plaats daarvan vertrouwen op hun smartphone. Door de hoge wereldwijde huizenprijsindex en de torenhoge studieleningen huren meer millennials graag of verhuizen ze vaak om geld te besparen. Dit patroon van constante verhuizingen maakt het steeds moeilijker om hen te bereiken.
Een gesprek aangaan met een incassobureau tijdens hun vrije tijd of de moeite nemen om kredietverstrekkers te bellen tijdens werkuren is onhandig. Dit leidt tot vertraagde terugbetalingen vanwege het gedoe dat inherent is aan het huidige incassoproces. De oplossing voor dit probleem ligt in het begrijpen waar millennials daadwerkelijk bereikbaar zijn - in de digitale wereld.
Consumentengewoonten van millennials
Vergeleken met hun ouders vinden millennials huren belangrijker dan kopen. Hun bestedingsgewoonten zijn over het algemeen ook meer gericht op luxe die voor eerdere generaties niet haalbaar was, zoals plastische chirurgie, dure kledingmerken en technologie. De veranderende trend heeft niet alleen betrekking op waar ze hun geld aan uitgeven, maar ook hoe ze dat doen.
Als generatie die is opgegroeid met internet, zijn enkele statistieken over hun digitale neigingen nuttig voor elk bedrijf dat zijn producten wil verkopen of geld wil inzamelen van deze groep.
- 54% van alle online aankopen wordt gedaan door millennials
- 63% van de millennials voltooit transacties met smartphones
- 48% van de millennials geeft de voorkeur aan mobiele apparaten om te betalen
Digitale platforms hebben duidelijk persoonlijke interacties overgenomen als de favoriete manier van transacties onder millennials. Dit is niet alleen een trend aan de consumptiekant van hun leven, maar ook met betrekking tot bankieren.
Alleen al in de VS zullen tegen het einde van 2022 naar verwachting 57,5 miljoen millennials digitaal bankieren. Dit is ongeveer driekwart van deze generatie. Deze trend heeft bankdirecteuren overtuigd om partnerschappen met fintech-bedrijven te overwegen. Hun voorkeur voor de digitale wereld is zo sterk dat bijna 40% van de millennials zegt dat ze meer interactie hebben met hun smartphone dan met echte personen. Het presenteren van je bedrijf op bepaalde sociale mediaplatforms kan een game changing impact hebben, aangezien sommige platforms een aanzienlijke impact hebben op de aankoopbeslissingen van millennials.
Hoewel bovenstaande cijfers laten zien dat het betreden van het digitale universum bijna een voorwaarde is om in contact te komen met millennials, is dat slechts het topje van de ijsberg. De digitale wereld dient slechts als het veld waarop het spel wordt gespeeld, terwijl de spelregels collectief bestaan uit klantervaring, efficiëntie, personalisering en selfservice.
Wat nu?
Deze generatie heeft geen tijd voor persoonlijke uitwisseling van klachten en oplossingen, maar hecht enorm veel waarde aan de mogelijkheid om problemen zelf op te lossen. Ze zijn ook veeleisend als het gaat om snelheid en gebruiksgemak. Wat hebben deze inzichten te maken met incasso? Kortom, het is het juiste moment om een incassostrategie te ontwikkelen die faalbestendig is voor millennials.
Bedrijven moeten deze fragiele relatie tussen schulden, millennials en digitale communicatie waarderen door de rekeninghouder door periodes van financiële tegenspoed te begeleiden. Digitalisering en personalisering van de gebruikerservaring verbeteren niet alleen de kansen om schulden te innen. Het zal ook de merkloyaliteit versterken. Een selfservice-oplossing staat centraal in dit alles en is een noodzakelijke aanvulling als een bedrijf de vele uitdagingen wil oplossen die komen kijken bij het beheren van rekeningen van millennials.
Als je meer wilt weten over receeve, plan dan een product walkthrough en demo in.
