Financiële instellingen gebruiken big data om een beter inzicht te krijgen in hun klanten: hun financiële geschiedenis, voorkeuren en gedrag. In een digital-first wereld fungeren gegevens als voetafdrukken in de sneeuw die laten zien wie wat wanneer heeft gedaan. Dit is precies de reden waarom gegevens centraal staan in de financiële wereld van de 21e eeuw:
- Er wordt wereldwijd naar schatting 1,145 biljoen Megabyte (MB) per dag aan data gecreëerd.
- De Big Data Analytics in de banksector markt zal naar verwachting groeien met een Compound Annual Growth Rate (CAGR) van ongeveer 22,97% vanaf nu tot 2026.
- Volgens Accenture is de groei van gegevens in het bankwezen "niet te stoppen".
In deze blogpost gaan we kort in op de belangrijkste soorten gegevens voordat we één specifiek gebruik onderzoeken: hoe het u helpt uw aanmaningsproces te optimaliseren en uw incassodoelen te maximaliseren.
Soorten gegevens
Laten we kort de twee belangrijkste soorten gegevens bekijken: categorische (kwalitatief) en numerieke (kwantitatief).
- Categorisch (kwalitatief): Categorische gegevens verwijzen naar alle gevallen waarin gegevens geordend en in categorieën geplaatst kunnen worden. Er zijn twee hoofdtypen categorische gegevens: nominaal en ordinaal.
Er is sprake van nominale data als er geen natuurlijke volgorde is tussen de categorieën - ze zijn verschillend maar toch gelijk. Bijvoorbeeld geslacht, oogkleur, geloofsovertuiging en communicatiekanalen zijn allemaal nominale gegevens. Ordinale gegevens zijn een beetje anders - ze kunnen in een volgorde gezet worden. Examencijfers (A, B of C), opleidingsniveau en sociaaleconomische status zijn goede voorbeelden van ordinale gegevens.
- Numeriek (kwantitatief): Numerieke gegevens hebben betrekking op gegevens die in getallen worden uitgedrukt, niet in categorieën. Er zijn twee soorten numerieke gegevens: discrete en continue.
Met discreet moeten de gegevens bepaalde specifieke waarden aannemen - leeftijd is een goed voorbeeld. Bij incasso is het aantal geplande afbetalingsplannen en het bedrag dat klanten verschuldigd zijn een ander voorbeeld van discrete gegevens. Aan de andere kant kunnen continue gegevens elke waarde op een continue schaal aannemen (zoals het aantal geopende e-mails of het aantal terugbetalingen).
Waarom zijn gegevens zo belangrijk voor uw incassodepartement?
Incasso-afdelingen moeten hun klanten zo goed mogelijk kennen. Dit stelt hen in staat om uit te zoeken hoe klanten zich gedragen en, net zo belangrijk, hoe hun afdeling hen kan begeleiden tijdens het incassoproces. Er zijn 3 specifieke voordelen van het gebruik van gegevens bij incasso.
1. Begrijp uw klanten
Elke achterstallige klant denkt en gedraagt zich anders. Daarom werkt een standaard incassobenadering niet zo goed als een strategie op maat. Klanten willen als individu worden behandeld en hier komen gegevens om de hoek kijken.
Gegevens onthullen wat klanten leuk en minder leuk vinden: de berichten waarmee ze in contact komen, de kanalen die ze gebruiken, de soorten schulden die ze hebben en of ze je landingspagina voor terugbetalingen met succes hebben gebruikt. Gebruik de gegevens van je klanten voordat je ze analyseert om belangrijke inzichten te krijgen. Als je bijvoorbeeld van tevoren uit big data weet dat een paar klanten verschillende soorten leningen tegelijk hebben, kun je je berichten aanpassen en ze zelfs helpen hun schulden te prioriteren voor terugbetaling.
Zodra u deze inzichten hebt, kunt u klanten segmenteren, verschillende strategieën implementeren en berichten op maat maken. Door elk segment te bedienen met de strategie die het beste werkt, kunt u uw aanmaningsbeleid optimaliseren.
2. Prestaties bijhouden
Dankzij gegevens kun je de prestaties van je collecties in realtime in de gaten houden. Zie direct hoe goed je berichten werken door je doorklikratio te analyseren. Als klanten niet doorklikken naar je landingspagina voor terugbetalingen, moet je misschien een ander bericht sturen met een iets andere toon of zelfs overschakelen op een ander communicatiekanaal.
Of als het doorklikpercentage op de landingspagina hoog is, maar het totale terugbetalingspercentage laag, dan kun je andere gegevens controleren, zoals 'Betaling geprobeerd', 'Later betalen aangeklikt' en 'Teruggebeld' om te onderzoeken welke processen verder moeten worden verbeterd.
3. Uw incassoproces verbeteren
Zodra u uw klanten beter begrijpt en uw prestaties voortdurend bijhoudt, kunt u uw incassoproces optimaliseren. Met een duidelijk overzicht van de gegevens van uw klanten is het eenvoudig om te zien waar verdere aanpassingen en wijzigingen in uw aanmaningsproces nodig zijn. Als u bijvoorbeeld merkt dat het gebruik van digitale communicatie en de terugbetalingspercentages drastisch toenemen, weet u dat het tijd is om de traditionele handmatige aanmaningen te vervangen door een modernere incassobenadering.
De beste tips voor gegevensbeheer voor incassoteams
We hebben onderzocht welke soorten gegevens belangrijk zijn en hoe gegevens je aanpak van collecties kunnen verbeteren. Nu gaan we iets dieper en geven we drie belangrijke tips om je te helpen je klantgegevens effectief in te zetten, te analyseren en op grote schaal te gebruiken.
1. Gebruik een gecentraliseerd gegevensbeheerplatform
Silo's - wanneer gegevens verspreid zijn over verschillende delen van een bedrijf - weerhouden organisaties ervan om de volledige waarde uit hun gegevens te halen. Ze zien geen eenduidig beeld van hun klant. In plaats daarvan zien ze slechts kleine stukjes of verspreide informatie hier en daar.
Met een gecentraliseerd gegevensbeheerplatform worden alle gegevens die nodig zijn voor incasso's echter op één plek opgeslagen. Agenten kunnen een volledig beeld krijgen van de voorkeuren, het gedrag, de financiële context en de soorten schulden van hun klanten.
Daarom is het essentieel dat alle incasso-afdelingen een alles-in-één incasso- en invorderingsplatform gebruiken. Het vermindert de tijd en moeite van medewerkers om in verschillende systemen te graven op zoek naar meer informatie.
2. Train je medewerkers en bevorder gegevenshygiëne
Gegevens alleen zullen je incassostrategie niet verbeteren. Om zoveel mogelijk waarde te creëren uit de gegevens van je klanten, moet je weten waar je naar moet zoeken, hoe je ze moet opslaan, hoe je ze moet analyseren en hoe je deze inzichten in actie moet omzetten. Dit is vrij eenvoudig, maar vereist wel training.
Je moet er ook voor zorgen dat je werknemers op de hoogte zijn van alle noodzakelijke privacyregels (zoals de General Data Protection Regulation (GDPR)). Zo zorg je ervoor dat ze geen kostbare fouten maken die kunnen leiden tot boetes of zelfs rechtszaken.
De juiste aanbieders van incassomanagementsoftware tonen alle benodigde gegevens en presenteren deze in een visueel dashboard, waardoor gegevensanalyse zo eenvoudig mogelijk is. Beter nog, de software is gemaakt met de nieuwste privacy- en beveiligingsoverwegingen in het achterhoofd.
3. Wijs bepaalde teamleden aan om met gevoelige gegevens om te gaan
Persoonlijke gegevens, vooral financiële en demografische gegevens, zijn zeer gevoelig. Daarom moeten ze met zo weinig mogelijk mensen worden gedeeld. Overweeg daarom om bepaalde teamleden aan te wijzen die zich met kerngegevens moeten bezighouden. Deel de gegevens van je klanten niet automatisch met iedereen in je organisatie. Werk in plaats daarvan met software voor collectiebeheer waarmee je eenvoudig kunt bepalen wie welke gegevens kan zien en wanneer.
Kies de juiste tool voor uw schuldenbedrijf
Big data is de toekomst van financiën. Consumenten creëren elke dag meer en meer gegevens, dus je incassodepartement moet zo snel mogelijk de juiste tools implementeren. Dit zal ervoor zorgen dat ze deze gegevens kunnen opslaan, analyseren en goed kunnen gebruiken, terwijl kostbare privacyschendingen worden vermeden.
Klaar om aan de slag te gaan? Neem gerust contact met ons op voor meer informatie over onze nieuwe generatie datamanagementmogelijkheden voor uw incassobedrijf.
