Fintechs hebben de financiële sector de afgelopen jaren gerevolutioneerd met hun innovatieve, klantgerichte aanbod. Er is veel gesproken over de bedreiging die deze bedrijven vormen voor traditionele banken. In werkelijkheid kunnen banken en fintechs echter meer waarde bieden door samen te werken - waarbijsamenwerking belangrijker isdan concurrentie.
Kijk eens naar de volgende statistieken;
- EY stelt dat "een volledige vervanging van core banking een meerjarige transformatie is" die banken tot $ 350 miljoen of meer kan kosten en die mogelijk 4 tot 5 jaar kan duren, afhankelijk van hun bedrijfsstructuur.
- Door samen te werken met fintechs kunnen banken snel de mogelijkheden krijgen die ze nodig hebben en deze gigantische, kostbare, allesomvattende projecten omzeilen. Daarom werkt volgens Finastra ongeveer 70-75% van de banken al samen met fintechpartners (of is van plan dat het komende jaar te doen).
- Bij het kiezen van een bank is meer dan 90% van de consumenten in het Verenigd Koninkrijk van mening dat een sterk technologieaanbod een belangrijke factor is. Samenwerken met technologisch innovatieve fintechs zal banken helpen om consumenten aan te trekken en te behouden.
Je bent vast wel eens voorbeelden tegengekomen van banken die samenwerken met fintechs om de kwaliteit of het aanbod van hun diensten te verbeteren. Neem bijvoorbeeld N26, dat een samenwerking aanging met TransferWise om zijn klanten goedkope toegang te bieden tot meer dan 30 valutaparen. City National Bank enExtend werkten samen om een virtuele Visa commerciële creditcardoplossing te lanceren, terwijl TSB ervoor koos om de krachten te bundelen met ApTap om hun consumenten te voorzien van een dienst voor abonnementenbeheer.
Deze blog schetst waarom banken zouden moeten samenwerken met fintechs voordat de specifieke voordelen van samenwerking met een collectief fintechbedrijf worden onderzocht.
De voordelen voor banken die kiezen voor samenwerking met fintechs
Door samen te werken met innovatieve fintechs kunnen banken hun consumenten tevreden stellen en hun concurrentie overtreffen. Er zijn 5 belangrijke redenen waarom dit gebeurt.
1. Snellere implementatie
McKinsey suggereert dat 70% van de digitale transformaties mislukken. Bovendien kosten ze meestal enorm veel tijd, geld en moeite. Door een fintech-oplossing te implementeren, kunnen banken dit soort risicovolle, resource-intensieve projecten volledig vermijden en snel over de capaciteiten beschikken die ze nodig hebben.
Fintechs hebben al kant-en-klare oplossingen voor de problemen van banken. Door bijvoorbeeld samen te werken met een fintechbedrijf dat cloud-native capaciteiten heeft, kunnen banken hun implementatietijd verkorten tot een maand of zelfs minder.
2. Lagere IT-werklast
De beste fintechs bieden low-code (of zelfs no-code) applicaties, waardoor het systeem ongelooflijk eenvoudig te gebruiken is. Maar er is nog een ander groot voordeel: de interne IT-medewerkers van banken kunnen hun tijd en energie richten op echt dringende projecten in plaats van op het intern proberen op te lossen van technologische basisproblemen.
3. Geavanceerde technologie
COVID-19 heeft de digitale transformatie drastisch versneld. Microsoft suggereerde zelfs dat de pandemie in slechts 2 maanden voor 2 jaar aan digitale transformatie heeft gezorgd. De verwachtingen van consumenten zijn door het dak gegaan - ze verwachten nu dat ze op elk moment digitaal toegang kunnen krijgen tot diensten.
Banken hebben daarom hun traditionele legacysystemen snel vervangen of geüpdatet. En het lijkt er steeds meer op dat degenen die achterlopen op de concurrentie, hun achterstand misschien niet meer kunnen inhalen.
4. Diverse functionaliteiten
Fintechs bieden over het algemeen goed afgeronde oplossingen die een breed scala aan functionaliteiten bieden aan bankinstellingen, zoals drag-and-drop content builders, strategy builders en self-service functies. Zo kon Pactum GmbH zijn operationele kosten verlagen en tegelijkertijd zijn totale inkomsten verhogen door de alles-in-één incasso- en invorderingssoftware receevete implementeren, waardoor de cashefficiëntie met 15% toenam.
5. Minder veiligheidsrisico's
Veel banken vertrouwen nog steeds op verouderde legacy-systemen die geavanceerde, up-to-date beveiligingsprotocollen ontberen. Aan de andere kant zijn innovatieve fintechs gemaakt om de huidige cyberbeveiligingsuitdagingen aan te gaan, wat betekent dat ze een broodnodige extra beveiligingslaag kunnen bieden.
Hoe fintechs de incassoactiviteiten van banken kunnen verbeteren
De hierboven genoemde voorbeelden laten allemaal zien hoe fintechs de terugbetalingsfunctionaliteit van banken kunnen verbeteren. Te weinig banken realiseren zich echter de cruciale rol die incasso speelt binnen hun instelling - en belangrijker nog, hoe fintechs hun end-to-end incassoprocessen kunnen verbeteren.
Innovatieve collectiebeheersystemen bieden 3 belangrijke voordelen:
1. De kasstroom verhogen
Dankzij fintechs op het gebied van incasso kunnen banken hun incasso- en invorderingspercentages verhogen, waardoor ze meer winst maken en hun cashflow verhogen met precies dezelfde inkomsten, groei en uitgaven. Sterker nog, ze kunnen banken zelfs helpen hun incassokosten te verlagen. Door elke agent efficiënter te maken en minder tijd te besteden aan elke individuele account, kunnen incasso-afdelingen hun personeelsbestand verminderen en tegelijkertijd hun productiviteit verhogen.
2. Uitgaande gesprekken verminderen
Incassomanagementsystemen bieden geavanceerde digitale mogelijkheden, waardoor incassomedewerkers met klanten kunnen communiceren via een groot aantal kanalen: e-mail, sms, instant message en meer. Ze hoeven niet langer elke individuele klant op te bellen, in plaats daarvan kunnen ze communiceren via de goedkope, gemakkelijk schaalbare kanalen waaraan consumenten de voorkeur geven.
Met deze systemen kunnen agenten ook gemakkelijk het gedrag van hun klanten volgen. Agenten kunnen in het platform duiken en zien of elke afzonderlijke achterstallige klant zijn bericht heeft geopend. Ze kunnen volgen hoe een achterstallige klant het aanmaningsproces doorloopt zonder dat ze elke keer de telefoon hoeven te pakken om zich te melden.
3. Aanpasbare berichten
Te veel incasso-afdelingen werken met verouderde, inefficiënte processen. Agenten moeten bijvoorbeeld telkens overleggen met hun IT-afdeling als ze zelfs maar kleine wijzigingen moeten aanbrengen in hun aanmaningsberichten. Dit is te tijdrovend en verhindert agenten om in realtime te werken op basis van hoe achterstallige klanten zich gedragen.
Fintechs maken het aanmaningsproces eenvoudiger door drag-and-drop interfaces aan te bieden waarmee agenten aangepaste sjablonen kunnen maken die zijn afgestemd op elk klantsegment. Ze kunnen binnen enkele minuten gepersonaliseerde berichten opstellen zonder dat ze de hulp van iemand anders hoeven in te roepen en zonder te hoeven wachten.
De sneltoets voor innovatie
Het tempo van de veranderingen in de financiële sector ligt hoger dan ooit tevoren, grotendeels dankzij wendbare, innovatieve fintechs die voortdurend de grenzen verleggen.
Als banken deze eindeloze digitale disruptie willen bijbenen, moeten ze samenwerken in plaats van concurreren. Door samen te werken met fintechs kunnen banken op maat gemaakte, consumentvriendelijke oplossingen bieden en langdurige, kostbare projecten vermijden die misschien niet eens werken.
Dit is vooral belangrijk als het gaat om incasso. Financiële instellingen die zo snel, goedkoop en efficiënt mogelijk hun vorderingen kunnen innen, zullen consumenten tevreden stellen, de concurrentie overtreffen en meer winst maken met dezelfde inkomsten.
Klaar om aan de slag te gaan? Boek dan een demo met een lid van ons team en zie precies hoe receeve je kan helpen je volledige potentieel te ontsluiten.
