Die Verschuldung von Studenten war noch nie so hoch wie heute - vor allem nicht in den USA. Steigende Studiengebühren und der allgemeine wirtschaftliche Druck von COVID-19 haben große Auswirkungen auf die finanzielle Situation aller Studierenden. Hohe Studiengebühren und steigende Schulden von Studenten sind nicht nur ein Problem der USA, denn für viele Studenten auf der ganzen Welt kann die Hochschulbildung genauso teuer sein. Betrachten Sie die folgenden Statistiken:
- Mehr als die Hälfte der amerikanischen Studenten müssen sich verschulden, um das College zu bezahlen, und die durchschnittliche Verschuldung bei Studentendarlehen belief sich im Jahr 2020 auf 37.500 Dollar.
- Schulden für US-Studienkredite stiegen 2020 landesweit um 8,3%
- Im Jahr 2020 beliefen sich die ausstehenden Schulden für Studiendarlehen im Vereinigten Königreich auf über 135,62 Milliarden britische Pfund
- In Deutschland - aufgrund von COVID-19 ist die Zahl der verfügbaren Studentenjobs zurückgegangen, was einen Anstieg der Anträge auf Studienkredite um 641,6 Millionen Euro bedeutet
Das Problem wird nur noch schlimmer. Nach dem durch COVID-19 ausgelösten Wirtschaftsabschwung haben Hochschulabsolventen Schwierigkeiten, einen Arbeitsplatz zu finden, was bedeutet, dass sie Probleme haben, ihre Schulden zu begleichen. Inkassoteams müssen ihren Ansatz weiterentwickeln, wenn sie verhindern wollen, dass Studentenschulden zu notleidenden Krediten (NPL) werden.
In diesem Blog wird untersucht, wie Inkassoabteilungen effektiv mit überfälligen Kunden kommunizieren können, die Studentenkredite haben.
Eine kurze Geschichte der Studentenschulden in den USA
Es mag Sie überraschen zu erfahren, dass die Verschuldung von Studenten alles andere als ein neues Thema ist. Die ersten Studiendarlehen wurden bereits 1840, also vor 181 Jahren, an Studenten in Harvard vergeben. Im Jahr 1965 wurde der Higher Education Act verabschiedet, der Studenten, die finanzielle Unterstützung benötigten, "Educational Opportunity Grants" gewährte. Mit dem Gesetz wurde auch das Guaranteed Student Loan Program (auch bekannt als Federal Family Education Loan Program oder FFELP) eingeführt, was bedeutete, dass Banken und private Einrichtungen staatlich subventionierte Darlehen an Studierende vergeben konnten.
Der FFELP war ein großer Erfolg. Im Jahr 2008 brach jedoch die Große Rezession aus. Dadurch waren viele Banken und andere Kreditgeber gezwungen, sich aus dem FFELP zurückzuziehen, weil sie einfach nicht in der Lage waren, Studentenkredite zu vergeben.
2021 war ein weiteres historisches Jahr für die Verschuldung von Studenten, allerdings aus den falschen Gründen. Hochschulabsolventen haben mehr Schulden als je zuvor. Sie haben Schwierigkeiten, einen Job zu finden - geschweige denn einen gut bezahlten, mit dem sie ihre Schulden zurückzahlen können. Wirtschaftswissenschaftler sagen voraus, dass die Inflation in den nächsten Jahren steigen wird, was eine rasche Rückzahlung noch schwieriger macht als bisher.
Die Inkassoabteilungen müssen darauf reagieren, indem sie es Hochschulabsolventen leichter machen, ihre Schulden zurückzuzahlen. Sie müssen flexible Ratenzahlungspläne und Selbstbedienungsfunktionen anbieten, die auf die Bedürfnisse überfälliger Kunden eingehen und sie behutsam durch den Inkassoprozess führen.
Wie man Studentenkredite richtig eintreibt
Neue Belastungen (höhere Verschuldung, ein härterer Arbeitsmarkt und steigende Inflation) erfordern moderne Lösungen. Und die jüngsten Hochschulabsolventen stehen nicht nur vor unvorhergesehenen Herausforderungen, sie verhalten sich auch anders als ihre Vorgänger.
Das Wichtigste dabei ist, dass Sie einen neuen Ansatz wählen müssen. Am wichtigsten ist, dass Sie eine neue Art der Kommunikation mit überfälligen Kunden annehmen müssen. Inkasso ist ein Dialog zwischen Ihnen und Ihren Kunden. Wenn Sie nicht klar und effektiv kommunizieren können, werden sich überfällige Kunden nicht am Inkassoprozess beteiligen.
Es reicht nicht mehr aus, barsche, direkte Briefe per Post zu verschicken. Dies könnte sogar dazu führen, dass die Verbraucher den Kopf in den Sand stecken und sich angesichts ihrer finanziellen Situation hilflos fühlen.
Was ist also der richtige Ansatz?
1. Nutzung von Omnichannel-Kommunikationsstrategien
Wir leben im Zeitalter der Kommunikation. Es gibt eine Vielzahl von Möglichkeiten, mit überfälligen Kunden in Kontakt zu treten - nutzen Sie dies zu Ihrem Vorteil. Digitale Kommunikationskanäle sind besonders effektiv. Jüngste Untersuchungen von McKinsey zeigen, dass digitale Inkassostrategien im Vergleich zu traditionellen Strategien zu einer 20- bis 25-prozentigen Verringerung notleidender Kredite und zu einer fünffachen Steigerung des Kundenengagements führen.
Natürlich gibt es keine feste Regel, um zu entscheiden, welcher digitale Kanal der beste ist. Manche Menschen reagieren vielleicht besser auf E-Mails, andere bevorzugen SMS-Nachrichten. Testen Sie eine Reihe verschiedener Optionen, bis Sie herausfinden, welche Kanäle für welches Segment und für jeden einzelnen überfälligen Kunden innerhalb jedes Segments am besten funktionieren.
2. Maßgeschneiderte Botschaften
Es reicht nicht aus, Botschaften auf den richtigen Kanälen zu senden. Die falsche Botschaft auf dem richtigen Kanal zählt wenig. Wenn Sie also Ihren Inkassoansatz optimieren wollen, müssen Sie Ihre Botschaften auf jeden überfälligen Kunden zuschneiden.
Das ist eine großartige Strategie - aber es ist schwierig, sie in großem Maßstab umzusetzen. Es sei denn, Sie nutzen künstliche Intelligenz (KI). Mit dem KI-gestützten Multi-Armed-Bandit-Algorithmus (MAB) können Sie die beste Nachricht zum richtigen Zeitpunkt versenden. Sie beginnen mit einer Reihe von Nachrichtenvorlagen, und während die Ergebnisse eingehen, priorisiert der Algorithmus automatisch die Vorlage, die das höchste Engagement erhalten hat, und versendet sie zum besten Zeitpunkt.
Durch den Einsatz von MAB können die Agenten mehr Zeit und Energie auf Konten mit hoher Priorität verwenden, die eine Interaktion von Mensch zu Mensch erfordern.
3. Umfassendere Selbstbedienung
Moderne Verbraucher lösen Probleme gerne selbst. Sie wollen nicht in einer Warteschleife warten, um mit dem nächsten freien Mitarbeiter zu sprechen. Sie wollen ihre Probleme selbst und zeitnah lösen.
Heutzutage ist es viel wahrscheinlicher, dass überfällige Kunden ihre Schulden zurückzahlen, wenn Sie ihnen die Kontrolle über den Prozess überlassen. Nehmen Sie über den richtigen Kanal und mit der passenden Botschaft Kontakt mit ihnen auf und fordern Sie sie auf, Ihre Landing Page für die Rückzahlung in Eigenregie zu besuchen. Sie könnten auch einen QR-Code auf der Landing Page einfügen, um diesen Prozess noch einfacher zu gestalten.
Oder noch besser: Lassen Sie sie einen individuellen Ratenplan erstellen und geben Sie ihnen die Kontrolle über den gesamten Rückzahlungsprozess. Auf diese Weise wird das Phänomen der Reaktanz vermieden, bei dem überfällige Kunden sich weigern zu zahlen, damit sie das Gefühl haben, die Kontrolle über den Rückzahlungsprozess zu haben.
Passen Sie Ihr Inkasso-Konzept an eine moderne Welt an
Die Hochschulabsolventen von heute haben Schwierigkeiten, ihre Studienschulden zu begleichen. Die unsichere Wirtschaftslage und die steigende Inflation machen dieses Problem immer problematischer. Mit modernen Mahnverfahren können Sie jedoch dafür sorgen, dass ein Großteil der Studentenschulden nicht zu NPLs wird.
Nutzen Sie Omnichannel-Kommunikationsstrategien, um die Verbraucher auf ihrem bevorzugten Kanal und zur richtigen Zeit zu erreichen. Passen Sie Ihre Botschaften so an, dass Sie jeden einzelnen Kunden ansprechen, anstatt allgemeine, für alle gültige Botschaften zu verschicken. Bieten Sie Selbstbedienungskanäle an, um überfälligen Kunden die Kontrolle über den Prozess zu geben und ihnen das Gefühl zu geben, die Kontrolle zu haben.
Glücklicherweise finden Sie all diese Funktionen und mehr in der receeve All-In-One Collections and Recovery Platform. Wenn Sie mehr über unser Angebot erfahren möchten, nehmen Sie noch heute Kontakt auf.
