Daten sind der Treibstoff der modernen Gesellschaft. Alles, was die Verbraucher tun, wird nachverfolgt und analysiert. Die von ihnen generierten Daten werden dann verwendet, um ihre Erfahrungen in Zukunft zu optimieren. Das gilt für alles, vom eCommerce (wie Amazon) bis hin zum Finanzwesen.
Nehmen wir zum Beispiel Open Banking, das den Bankensektor verändert hat:
- Nach Angaben von Accenture stehen "bis zu 416 Milliarden Dollar an Einnahmen auf dem Spiel, wenn die Welle der offenen Daten ankommt".
- Die Zahlen von PwC deuten darauf hin, dass Open Banking ein Umsatzpotenzial von 7,2 Milliarden Pfund geschaffen hat.
- Schätzungsweise 86% aller Banken weltweit wollen in den nächsten 12 Monaten offene APIs nutzen, um Open Banking-Funktionen zu ermöglichen.
In diesem Blog werden wir Open Banking näher beleuchten. Es wird dargelegt, was es ist, wie es funktioniert, warum es sowohl für Verbraucher als auch für Unternehmen von Vorteil ist, welche potenziellen Risiken es gibt und wie es im Rahmen des Forderungsmanagement Prozesses genutzt werden kann.
Was ist Open Banking?
Im Wesentlichen geht es darum, dass Banken Dritten (in der Regel Tech-Startups oder Finanzdienstleistern) Zugang zu den persönlichen und finanziellen Daten ihrer Kunden gewähren. Dies kann nur mit dem Einverständnis der Kunden geschehen - zum Beispiel, indem sie gebeten werden, ein Kästchen auf einem Antragsformular oder auf einem Bildschirm mit den Nutzungsbedingungen anzukreuzen.
Sobald die Kunden ihr Einverständnis gegeben haben, können sich Drittanbieter über APIs mit dem System der Bank verbinden und die Daten der Kunden abrufen. Sie können diese Daten nutzen, um die Produkte und Dienstleistungen, die sie verkaufen, auf jeden Kunden zuzuschneiden oder um z.B. gezielte Marketing-Personas zu erstellen.
Die Vorteile von Open Banking
Wenn es richtig gemacht wird, kann Open Banking sowohl den Verbrauchern als auch den Finanzinstituten enorme Vorteile bringen.
1. Verbraucher
Die Verbraucher profitieren vor allem von maßgeschneiderten Produkt- und Dienstleistungsangeboten. Das gilt nicht nur für Finanzprodukte selbst. Wenn Verbraucher beispielsweise eine neue Wohnung suchen, können Anbieter offene Bankdaten nutzen, um gezielte Vorschläge zu unterbreiten, die den finanziellen Kontext, die Ausgabengewohnheiten und die Transaktionsdaten der Verbraucher berücksichtigen.
Open Banking kann auch bei der Beantragung von Krediten helfen. Kreditgeber wollen so viele Informationen wie möglich über ihre Kunden wissen, bevor sie ihnen eine Kreditlinie gewähren. Dazu gehören beispielsweise die Transaktionshistorie, bestehende Kreditkartenschulden und so weiter. Open Banking ermöglicht eine automatisierte Kreditwürdigkeitsprüfung, die sowohl für Kunden als auch für Kreditgeber einfach und nahtlos ist.
Und nicht zuletzt hilft Open Banking bei der Kontenaggregation. Mit anderen Worten: Verbraucher können APIs nutzen, um sich einen Überblick über ihre verschiedenen Konten an einem Ort zu verschaffen. Anstatt sich bei mehreren Apps anmelden zu müssen, können sie einfach alle wichtigen Finanzdaten auf einer einzigen Oberfläche einsehen.
2. Finanzinstitute
Open Banking hat das Potenzial, die Arbeitsweise von Unternehmen neu zu definieren und sowohl die Dienstleistungen, die sie anbieten, als auch die Art und Weise, wie sie mit den Verbrauchern interagieren, zu gestalten. Allerdings gibt es noch viel Arbeit zu tun. Wie die Abbildung zeigt, hat ein angemessener Teil der Finanzinstitute (28 - 34%) bereits einen erheblichen Einfluss von Open Banking festgestellt.
Es ist keine Überraschung, dass die Verbraucher Open Banking lieben. Es macht es ihnen leichter, Konten zu eröffnen, auf maßgeschneiderte Produkte zuzugreifen, Kredite zu beantragen und ihre Finanzen an einem Ort zu sehen. Folglich bieten Finanzinstitute, die Open Banking-Funktionen anbieten, ein besseres Kundenerlebnis undprofitieren von einer höheren Kundenzufriedenheit. Das bedeutet, dass sie langfristig mehr Kunden an sich binden können, während ihr Ruf ebenfalls wächst.
Mit offenen Daten können die Finanzinstitute auch ihr eigenes Geschäft zukunftssicher machen. Durch den Zugang zu den Daten ihrer Kunden können sie deren Verhalten besser verstehen, vorhersagen, was sie in Zukunft brauchen werden, und Produkte und Dienstleistungen entwickeln, die den Bedürfnissen ihrer Kunden entsprechen. Die Finanzakteure müssen ihre Wachstumsstrategien nicht mehr auf der Grundlage von Vermutungen und Annahmen entwickeln. Stattdessen können sie tiefgreifende, datengestützte Erkenntnisse gewinnen, die ihre strategische Entscheidungsfindung unterstützen.
Und schließlich wird die Zusammenarbeit im gesamten Finanzsektor verbessert. Finanzinstitute, ob alteingesessene Banken oder innovative neue FinTechs, müssen jetzt zusammenarbeiten, um die Bedürfnisse ihrer Kunden zu erfüllen. Open Banking funktioniert nur, wenn jedes Glied in der Kette seine Aufgabe erfüllt.
Die Risiken von Open Banking
Trotz der Vorteile gibt es einige potenzielle Nachteile von Open Banking.
Am offensichtlichsten ist die Datensicherheit. Der zunehmende Zugriff auf die persönlichen und finanziellen Daten von Verbrauchern ist eine riskante Angelegenheit - und bedeutet einen erheblichen Vertrauensbruch. Transaktionsdaten sind besonders wertvoll, da Angreifer sie nutzen können, um sowohl die Verbraucher als auch die Finanzinstitute, mit denen sie zu tun haben, besser zu verstehen.
Es überrascht nicht, dass die Wahrscheinlichkeit eines Sicherheitsverstoßes drastisch steigt, wenn die Zahl der Institutionen, die Zugriff auf diese Art von Daten haben, steigt. Kleinere FinTechs sind möglicherweise anfälliger für Sicherheitsverletzungen als die großen Finanzinstitute, mit deren Daten sie arbeiten. Zum Beispiel könnten sie unzureichende Sicherheitsprotokolle oder schlechte Codierungsstandards haben.
Jede einzelne Komponente des Open Banking-Ökosystems arbeitet zusammen. Daher ist nur eine einzige Datenpanne nötig, um den Rest der Kette zu beeinträchtigen.
Wie sich Open Banking auf das Inkasso auswirkt
Durch die Nutzung der Möglichkeiten von Open Banking können Forderungsmanagement Manager eine Fülle von wichtigen Einblicken in die finanzielle Geschichte und das Verhalten ihrer überfälligen Kunden gewinnen. So können sie beispielsweise die Kunden über ihre bevorzugten Kanäle und zu einem Zeitpunkt kontaktieren, der ihnen am besten passt. Sie können ihre Rückzahlungsraten erhöhen und gleichzeitig den Zeit- und Energieaufwand für die Verfolgung überfälliger Kunden verringern.
Dies ist jedoch nur mit einer All-in-One-Verwaltungssoftware Forderungsmanagement möglich, die mit künstlicher Intelligenz (KI) und maschinellem Lernen (ML) Daten sammelt und analysiert. Diese Daten können dann verwendet werden, um Kunden zu segmentieren, maßgeschneiderte Mahnungen zu versenden und die Rückzahlungsraten zu erhöhen. Mit all den offenen Daten können Finanzunternehmen diese Informationen nutzen, um maßgeschneiderte Mahnstrategien zu entwickeln, die mit größerer Wahrscheinlichkeit zu schnellen Rückzahlungen führen und die Gesamteinzugsquote erhöhen.
