Die COVID-19-Pandemie hat tiefgreifende Auswirkungen auf die Finanzen der Bürger und auf die Branche Forderungsmanagement im Allgemeinen gehabt. Entlassungen und die weit verbreitete wirtschaftliche Unsicherheit führen dazu, dass die Menschen Mühe haben, ihre Schulden zu begleichen. Infolgedessen steigen die notleidenden Kredite (NPL) an.
Keine Abteilung von Forderungsmanagement möchte, dass Kredite notleidend werden. Aber was tun sie, wenn sie alle möglichen Taktiken ausprobiert haben und die Kredite immer noch nicht zurückgezahlt wurden? In diesem Fall könnten sie beschließen, ihr Kreditportfolio zu verkaufen. So erhalten sie zumindest einen Teil der Einnahmen aus diesen uneinbringlichen Forderungen - wenn auch nur einen Bruchteil dessen, was die Schulden wirklich wert waren.
Betrachten Sie die folgenden Statistiken:
- Es wird geschätzt, dass der europäische NPL-Markt bald 1,4 Billionen Euro wert sein wird.
- Dies könnte enorme Auswirkungen auf die Wirtschaft insgesamt haben, wie Elizabeth McCaul, Mitglied des Aufsichtsrates der Europäischen Zentralbank (EZB) , feststellte: "Hohe NPLs können die Fähigkeit der Banken einschränken, die Realwirtschaft zu unterstützen."
- Um den weit verbreiteten Verkauf von Kreditportfolios zu erleichtern, hat die EZB sogar die Einrichtung eines Marktplatzes im Stil von Amazon vorgeschlagen.
Eines ist sicher: Der Verkauf von Kreditportfolios wird bald zur Regel werden. Doch bevor Finanzinstitute ihre uneinbringlichen Forderungen verkaufen, müssen sie zunächst den wahren Wert ihrer NPLs ermitteln. Es ist von entscheidender Bedeutung, dass sie genaue Daten für die Bewertung der NPLs haben - oder sie könnten weit weniger erhalten, als ihr Portfolio wirklich wert ist.
In diesem Beitrag wird untersucht, warum NPLs zunehmen, es werden 3 wichtige Schritte vorgestellt, die Finanzinstituten helfen, ihr Kreditportfolio genau zu bewerten, und es wird erläutert, wie sich diese 3 Schlüsselstrategien auf die Preisgestaltung ihres Forderungsmanagement Portfolios auswirken werden.
Warum sind die NPLs im Moment so hoch?
Abgesehen von der Pandemie gibt es vier Hauptgründe, warum es Finanzunternehmen nicht gelingt, ihre Schulden in großem Umfang zu tilgen:
- Forderungsmanagement Strategien sind nicht auf das Verhalten moderner Kunden abgestimmt
Im Allgemeinen ignorieren die Abteilungen von Forderungsmanagement die folgenden wichtigen Taktiken:
1. Personalisierung aller Mahnungsnachrichten
2. Nutzung der richtigen Kanäle für die Kommunikation mit verschiedenen Kunden
3. Ratenzahlungspläne und digitale Zahlungsoptionen für Selbstzahler anbieten
4. Planen Sie Anrufe mit Ihren Kunden (anstatt aus heiterem Himmel anzurufen)
Durch das Festhalten an veralteten Strategien, wie dem Versenden von Forderungsmanagement Briefen, verschwenden die Abteilungen von Forderungsmanagement viel zu viel Zeit und Energie. Schlimmer noch, sie erhalten im Gegenzug schlechte Ergebnisse.
- Mahnstrategien, die für alle gelten, funktionieren nicht
Jeder überfällige Kunde hat seinen eigenen Kontext, seine eigenen Wünsche und Bedürfnisse - er sollte also als Individuum behandelt werden. Einige Kunden reagieren vielleicht besser auf verlustvermeidende Inkassobotschaften, während andere stark von sozialen Beweisen beeinflusst werden.
Die besten Forderungsmanagement Abteilungen ignorieren eine Einheits-Taktik für alle. Stattdessen bieten sie maßgeschneiderte Strategien für alle überfälligen Kunden an und helfen ihnen, ihre Schulden in den Griff zu bekommen. Es überrascht nicht, dass dieser Ansatz zu den besten Ergebnissen führt.
- Siloisierte Informationen sind über verschiedene Systeme und Abteilungen verteilt
Wissen ist Macht, wenn es um Forderungsmanagement geht. Sie müssen wissen, wer Ihre Kunden sind, wie ihre finanzielle Situation ist und wie sie sich verhalten. Hier kommt das Datenmanagement ins Spiel. Aber wenn Ihre Schlüsseldaten in einem "zusammengeschusterten" System auf verschiedene Tools verteilt sind, ist es fast unmöglich, einen ganzheitlichen, detaillierten Überblick über Ihre Kunden zu erhalten.
Silos verlangsamen das Mahnwesen, da die Sachbearbeiter gezwungen sind, Zeit damit zu verschwenden, nach wichtigen Informationen zu suchen. Oder die Sachbearbeiter entscheiden sich unter Zeitdruck dafür, nur mit begrenzten Informationen zu arbeiten. Dieser Ansatz ist wohl noch schlimmer. Sie erstellen Mahnverfahren auf der Grundlage begrenzter Informationen, was zu einem schlechten Kundenerlebnis führt.
- Anspruchsorientierte Forderungsmanagement Ansätze führen zu Intransparenz
Forderungsbasierte Ansätze bieten weit weniger Transparenz als kontenbasierte Ansätze. Sie sehen, wer Ihnen Geld schuldet und unter welcher Art von Forderung, aber Sie haben keine Möglichkeit zu erfahren, ob derselbe Kunde noch andere Forderungen hat.
Mit der kontenbasierten Forderungsmanagement Verwaltung (Case Management) hingegen können Sie die Gesamtforderungen jedes Kunden in einer einzigen Plattform übersichtlich darstellen. Wenn ein Kunde z.B. einen Autokredit, eine Hypothek und Kreditkartenschulden hat, werden alle drei Forderungen in einem Dashboard angezeigt. All-in-One-Plattformen Forderungsmanagement mit kontenbasierten Forderungsmanagement Verwaltungsfunktionen ermöglichen es Ihnen, die Forderungen zu priorisieren, die die meiste Aufmerksamkeit benötigen. Sie ermöglichen es Ihnen auch, den wahren Wert verschiedener Portfolios genauer zu untersuchen und zu bewerten.
3 Wege, um Ihr Forderungsmanagement Portfolio genau zu untersuchen
Wenn Sie diese drei Schritte befolgen, werden Sie in der Lage sein, Ihr Forderungsmanagement Portfolio in Zukunft richtig zu bewerten.
1. Automatisieren Sie Ihren Forderungsmanagement Prozess
Sie müssen mit den genauesten und aktuellsten Informationen arbeiten. Automatisierung und KI liefern Echtzeitdaten über das Verhalten und den Rückzahlungsfortschritt Ihrer überfälligen Kunden. Anstatt Ergebnisse und Annahmen manuell aus Excel-Tabellen abzuleiten (ein Prozess, der durchaus von menschlichen Fehlern beeinflusst werden kann), können Sie durch Automatisierung jederzeit klare, umfassende und 100 % korrekte Daten erhalten.
2. Nutzen Sie ein umfassendes Forderungsmanagement und Wiederherstellungssystem
Mit einem All-in-One-System Forderungsmanagement und einem Inkassosystem können Sie von einem einzigen Ort aus in die Konten der einzelnen Kunden eintauchen, Mahnstrategien entwickeln und wichtige Leistungsdaten analysieren. Sie können genau nachverfolgen, welche Taktiken und Strategien für welches Segment eingesetzt wurden - und sogar jeden einzelnen überfälligen Kunden aufschlüsseln. Der Einsatz der richtigen Software spielt eine entscheidende Rolle für den Erfolg von Forderungsmanagement .
Wenn Sie alle Informationen, die Sie wissen müssen, vor sich liegen haben, können Sie feststellen, ob Sie noch etwas für jeden NPL tun können. Sie könnten zum Beispiel denken, dass ein Kredit notleidend ist (und bereit sein, ihn zu verkaufen), bis Sie feststellen, dass Sie noch nicht versucht haben, den Kunden nach Feierabend per Whatsapp anzuschreiben und ihm vorzuschlagen, einen Ratenzahlungsplan über eine Selbstbedienungsplattform einzurichten. Wenn Sie das tun, stellen Sie fest, dass dies die bevorzugte Kommunikations- und Rückzahlungsmethode des Kunden ist - und schon bald ist der Kredit nicht mehr notleidend.
3. Wenden Sie einen kontobasierten Forderungsmanagement Verwaltungsansatz an.
Kontobasierte Ansätze bieten Transparenz für jedes einzelne Konto. Sie können jede einzelne aktive Forderung eines einzelnen Schuldners einsehen und verstehen, welche Forderungen vorrangig behandelt werden müssen. Außerdem sehen Sie von einer einzigen Plattform aus, ob der Schuldner bereits einen Ratenzahlungsplan erstellt hat oder ob er Ihre Rückzahlungsseite besucht hat. So können Sie das Gesamtrisiko und den Wert des Kontos besser einschätzen.
Wie sich diese Strategien auf den Verkauf Ihres Kreditportfolios auswirken
Durch den Einsatz von Automatisierung, einem All-in-One-Verwaltungssystem Forderungsmanagement und einem kontenbasierten Verwaltungsansatz erhalten Sie einen umfassenderen und detaillierteren Überblick über Ihr Kreditportfolio.
So stellen Sie sicher, dass Sie beim Verkauf den richtigen Preis erzielen und nicht versehentlich zu wenig verlangen und mehr Geld verlieren, als Sie müssten. Außerdem wird Ihr Portfolio dadurch für potenzielle Käufer attraktiver. Sie können den persönlichen Kontext jedes Schuldners sehen und wichtige Leistungsdaten abrufen, die sein bisheriges Verhalten und seine individuellen Vorlieben aufzeigen.
Ein Rundumschlag Forderungsmanagement beste Praxis
Unabhängig davon, ob Sie Ihr Kreditportfolio verkaufen oder nicht, ist es immer sinnvoll, eine All-in-One-Verwaltungssoftware Forderungsmanagement zu nutzen, die Automatisierung einsetzt (und einen kontenbasierten Ansatz verwendet). So erhalten Sie den größtmöglichen Einblick in Ihre Kunden: wer sie sind, was sie brauchen und wie sie sich verhalten.
Außerdem bietet es eine einzige Quelle der Wahrheit, die es Ihnen ermöglicht, die volle Wirkung Ihrer verschiedenen Strategien zu erkennen. Wenn Sie sich entschließen, Ihr Portfolio zu verkaufen, haben Sie einen genaueren Überblick über den wahren Wert der einzelnen Konten. Darüber hinaus macht dieser Einblick Ihr Portfolio für potenzielle Käufer unglaublich attraktiv.
Wenn Sie mehr darüber erfahren möchten, wie receeve die Abteilungen von Forderungsmanagement bei der Verwaltung, Bewertung und dem Verkauf ihres Kreditportfolios unterstützt, nehmen Sie noch heute Kontakt auf.
