Die Nachricht von erfolgreichen Impfstoffen bedeutet, dass es nun ein Licht am Ende des dunklen Tunnels von COVID-19 gibt. Aber auch wenn das Virus allmählich besiegt wird, wird es sicher nicht so schnell in Vergessenheit geraten. Seine Auswirkungen auf die öffentliche Gesundheit sind gut dokumentiert. Die langfristigen Auswirkungen auf die Wirtschaft stehen jedoch noch weitgehend aus.
Die Regierungen (und die Banken selbst) haben eine ganze Reihe von Initiativen ergriffen, um den anfänglichen wirtschaftlichen Abschwung abzuwehren: Zahlungsaufschub, Zahlungspausen und einmalige Barzahlungen, um nur einige zu nennen. Diese Maßnahmen haben dazu beigetragen, dass die am stärksten Betroffenen dieses Jahr gut überstanden haben. Aber jetzt, wo sich das Jahr 2020 dem Ende zuneigt, müssen wir beginnen, für 2021 zu planen.
Das ist kein leichtes Unterfangen. Wie können Banken und Forderungsmanagement den langen, komplizierten Prozess der Wiedererlangung der geschuldeten Beträge beginnen? Wie können Privatpersonen mit dem plötzlichen Ende der Zahlungsfristen umgehen?
In diesem Beitrag befassen wir uns mit der aktuellen COVID-19-Krise hier in Europa, den Herausforderungen, denen sich Banken und Forderungsmanagement stellen müssen, und mit der Frage, wie Schulden so erfolgreich und effizient wie möglich eingetrieben werden können, ohne dass die Personen, die die Zahlungen geleistet haben, darunter zu leiden haben.
Das ist erst der Anfang
Für viele ist der kollektive Seufzer der Erleichterung nach der Nachricht über einen Impfstoff nur ein vorübergehender Hauch von frischer Luft, der schnell von der Erkenntnis abgelöst wird, dass die Dinge bald noch schwieriger werden.
Die Europäische Kommission hatte für 2020 einen Rückgang des BIP in der EU um 7,6 % als Folge von COVID-19 vorausgesagt. Es überrascht nicht, dass Millionen von Menschen in ganz Europa nun laut Deloitte"zum ersten Mal (oder zum ersten Mal seit Jahrzehnten) finanzielle Unsicherheit erleben". Und die anhaltende allgemeine Unsicherheit - sowohl in wirtschaftlicher als auch in sozialer Hinsicht - wird ihre finanziellen Sorgen nur noch vergrößern.
Auch Banken und Forderungsmanagement kommen ins Schwitzen. Das Ende von COVID-19 wirft wohl mehr Fragen als Antworten auf. Was passiert zum Beispiel, wenn die dreimonatige Zahlungsfrist eines Kunden abläuft? Gehen die Zahlungsrückstände der Vormonate in den viermonatigen Verzugszyklus über? Der Logik nach eher nicht, aber gibt es eine bessere Alternative?
Das ist ein heikler Balanceakt. Wenn Sie zu schnell handeln, könnten Banken und Forderungsmanagement die Gesellschaft lahmlegen und die Menschen zur Zahlung zwingen, obwohl die Pandemie die persönlichen Finanzen der Menschen weiterhin beeinträchtigt. Je länger diese Kreditrückzahlungen jedoch "auf Eis gelegt" werden, desto größer wird das potenzielle Problem. Je mehr Schulden sich auftürmen, desto schwieriger wird es, sie zu begleichen - und damit die langfristige Zukunft einiger der bekanntesten europäischen Banken zu gefährden. Die folgenden Zahlen verdeutlichen das potenzielle Ausmaß des Problems.
Das Endergebnis ist die oberste Priorität
Die pandemiebedingte wirtschaftliche Unterstützung kann nicht unbegrenzt fortgesetzt werden. Hochrangige Vertreter der europäischen Finanzwelt weisen darauf hin, dass wir in Europa mit einem starken Anstieg der notleidenden Kredite (NPLs) rechnen müssen. Einige haben sogar geschätzt, dass die Gesamtzahl der unbezahlten Kredite eine astronomische Höhe von 1,4 Billionen Euro erreichen könnte.
Wenn die Banken den starken Anstieg der NPLs bekämpfen und über das Jahr 2021 hinaus überleben wollen, müssen sie alles tun, um ihre Gewinne zu schützen. Dazu müssen sie kosteneffiziente und skalierbare Forderungsmanagement Strategien anwenden, mit denen sie die geschuldeten Beträge so einfach wie möglich zurückerhalten.
Banken und Forderungsmanagement müssen Forderungsmanagement Strategien anwenden, die den individuellen Kontext jedes überfälligen Kunden berücksichtigen, die Fülle der ihnen zur Verfügung stehenden Daten nutzen, um ihre Vorgehensweise entsprechend anzupassen, und den Kunden ein gewisses Maß an Flexibilität bieten, was die Höhe, die Art und den Zeitpunkt der Zahlung betrifft.
Hier kommt die Software ins Spiel.
Software: das pandemiesichere Tool Forderungsmanagement
Kunden aus der Vergangenheit haben immer wieder gezeigt, dass Sie nicht einfach generische "X+Y=Z"-Ansätze anwenden und großartige Ergebnisse erwarten können. Stattdessen müssen Sie sicherstellen, dass Sie jeden Einzelnen mit der richtigen Strategie ansprechen, dass Sie diese Strategie so effizient wie möglich umsetzen und dass Sie bereit sind, sie bei Bedarf zu skalieren.
Der richtige Softwareanbieter sollte es Ihnen ermöglichen, Ihre Forderungsmanagement Strategie zu verfolgen und zu analysieren und sie mit minimalem Aufwand zu verbessern oder zu ändern. Mit einer solchen Software können Sie:
- Stellen Sie die Datenanalyse in den Mittelpunkt Ihrer Forderungsmanagement Strategie, damit Sie Ihre Kunden problemlos segmentieren können;
- Kontaktieren Sie Kunden über eine Vielzahl von Kanälen, die sie bevorzugen;
- Bewältigen Sie nahtlos das erhöhte Arbeitsaufkommen/Volumen von Forderungsmanagement im Jahr 2021.
4 unverzichtbare Funktionen
Aber nicht alle Forderungsmanagement Software-Anbieter sind gleich. Wenn Sie sicherstellen möchten, dass Sie den maximalen Return on Investment (ROI) aus Ihren Forderungsmanagement Bemühungen erzielen, dann müssen Sie einen Anbieter wählen, der diese 4 entscheidenden Must-have-Funktionen erfüllt.
Datenanalysefunktionen der nächsten Stufe
Um die richtige Forderungsmanagement Strategie zu bestimmen, müssen Sie zunächst den Kontext und das bisherige Verhalten jedes einzelnen überfälligen Kunden analysieren.
Sie könnten zum Beispiel nachsehen:
- Alter
- Status der Beschäftigung
- Berufsbezeichnung
- Gehalt
- Ihre Bilanzhistorie (d.h. die jüngste Forderungsmanagement Geschichte)
Segmentierung für effektivere Kommunikation
Indem Sie Ihre überfälligen Kunden in ähnliche Gruppen einteilen, können Sie Ihre Ansprache entsprechend anpassen und die Methoden wählen, die bei jedem Segment am besten funktionieren. Kunden mit hohem Risiko, die viel Geld schulden, in einer instabilen Branche arbeiten und in der Vergangenheit Schwierigkeiten mit der Rückzahlung hatten, benötigen einen anderen Ansatz als Kunden mit geringem Risiko.
Sprechen Sie mit Ihren Kunden so, wie sie angesprochen werden möchten. Wenn Sie das tun, haben Sie gute Chancen auf einen konstruktiven Dialog - und darauf, dass Sie am Ende alles zurückbekommen. Denken Sie daran, dass diese Kunden Ihre Aktiva sind, sobald die Welle der NPLs abgewickelt ist. Sie müssen auch an Ihre langfristigen Interessen denken.
Flexibilität bei Bedarf
In diesen unsicheren wirtschaftlichen Zeiten ist Flexibilität der Schlüssel. Sie müssen überfällige Kunden daran erinnern, dass sie Ihnen etwas schulden, aber Sie sollten ihnen auch auf jede erdenkliche Weise bei diesem Prozess helfen. Vielleicht erlauben Sie Ihren Kunden, die Zahlungen so zu planen, dass sie mit ihrem Gehaltsplan übereinstimmen. Oder wenn es sich um einen Saisonarbeiter handelt, können Sie ihm einen kurzen Aufschub gewähren, bis das Geschäft wieder anzieht.
Integrierte Selbstbedienungsfunktionen
Schätzungsweise 88% der Verbraucher weltweit erwarten, dass Unternehmen über ein Online-Selbstbedienungsportal verfügen. Es liegt also auf der Hand, dass Selbstbedienungsfunktionen eine entscheidende Rolle spielen, wenn Sie sicherstellen wollen, dass Sie Ihre Kunden dort abholen, wo sie sind - und nicht dort, wo Sie sie gerne hätten.
Die Selbstbedienungsfunktionalität ermöglicht es Ihnen auch, Ihre internen Ressourcen dort einzusetzen, wo sie wirklich wichtig sind. Callcenter-Agenten sollten nicht den ganzen Tag damit verbringen müssen, Kunden durch den Rückzahlungsprozess zu führen - stellen Sie stattdessen einfach einen Link zu einer Selbstbedienungsseite zur Verfügung und ermöglichen Sie Ihren Kunden, den Prozess selbst zu erledigen.
Wer sich nicht vorbereitet, wird scheitern
Es ist jetzt an der Zeit, sich auf das Jahr 2021 vorzubereiten. Mit dem Auslaufen der staatlichen Initiativen und dem Anstieg der NPLs werden Banken und Verbraucher die Auswirkungen der Pandemie erst ab dem nächsten Jahr in vollem Umfang zu spüren bekommen.
Wenn die Banken ihr Ergebnis schützen und trotz steigender NPL-Volumina ihre Forderungen erfolgreich eintreiben wollen, müssen sie den richtigen Softwareanbieter finden - einen, der ihnen hilft, mit den richtigen Kunden zur richtigen Zeit und mit dem richtigen Ansatz in Kontakt zu treten.
Möchten Sie Ihre Forderungsmanagement in nur 14 Tagen um 30% steigern? Buchen Sie noch heute eine Demo bei uns.
