Die finanziellen Auswirkungen der COVID-19-Pandemie sind noch nicht vollständig zu spüren. Staatliche Subventionen haben im Großen und Ganzen diejenigen gestützt, die finanziell in Schwierigkeiten geraten sind, seien es Einzelpersonen oder Unternehmen. Aber diese Subventionen werden nicht ewig anhalten - und es könnte ein Sturm von Insolvenzen auf uns zukommen.
- Laut Bruegel, einem in Brüssel ansässigen wirtschaftlichen Think Tank, "haben die Maßnahmen in den großen Volkswirtschaften die Unternehmen vor einer COVID-19-bedingten Insolvenz geschützt, aber auch die schwachen Firmen."
- Es wird erwartet, dass es im Jahr 2021 allein in Frankreich 50.000 Unternehmensinsolvenzen geben wird, 23.180 in Deutschland und 20.250 in Großbritannien.
- Mehr als 80 Millionen Amerikaner haben derzeit Probleme, ihre Rechnungen zu bezahlen (und laufen daher Gefahr, in naher Zukunft zahlungsunfähig zu werden). Mehr noch: 38% der Europäer machen sich Sorgen, ihre Rechnungen bezahlen zu können.
Wenn eine Privatperson zahlungsunfähig wird, kann sie ihr Eigentum verlieren, was ihr Leben völlig verändern kann. Wenn ein Unternehmen zahlungsunfähig wird, muss es möglicherweise seinen Betrieb einstellen und seine Mitarbeiter verlieren ihren Arbeitsplatz. Und wenn die überfälligen Kunden eines Finanzinstituts zahlungsunfähig werden, können sie ihre Schulden nicht mehr zurückzahlen.
In diesem Blog wird der Unterschied zwischen Insolvenz und Konkurs untersucht, bevor erläutert wird, wie die frühzeitige Implementierung der Verwaltungssoftware Forderungsmanagement dazu beitragen kann, Insolvenzen im weiteren Verlauf zu verhindern.
Zahlungsunfähigkeit versus Konkurs
Insolvenz und Konkurs werden oft synonym verwendet. Aber obwohl die beiden Begriffe definitiv miteinander verbunden sind, sind sie nicht genau dasselbe - was ist also der Unterschied?
Im Wesentlichen bedeutet Insolvenz, dass eine Person oder ein Unternehmen nicht mehr in der Lage ist, seine finanziellen Verpflichtungen (zum Beispiel Rechnungen oder Schulden) zu begleichen. Der Konkurs hingegen ist ein Gerichtsbeschluss, der festlegt, wie insolvente Personen oder Unternehmen ihre Schulden zurückzahlen, z. B. durch den Verkauf ihrer Vermögenswerte. Wenn ein Unternehmen oder eine Person also zu lange zahlungsunfähig ist, kann sie durchaus bankrott gehen.
Wie Forderungsmanagement Verwaltungssoftware helfen kann
Die Software von Forderungsmanagement bietet einen Mehrwert für die gesamte Forderungsmanagement Erfahrung. Sie ist nicht nur ein Werkzeug, mit dem die Mitarbeiter von Forderungsmanagement das Mahnwesen verwalten. Sie kann auch revolutionieren, wie sich überfällige Kunden fühlen (und wie schnell sie zahlen).
Lassen Sie uns in 4 der wichtigsten Funktionen einer zukunftssicheren Forderungsmanagement Verwaltungssoftware eintauchen und aufzeigen, wie sie dazu beitragen kann, Insolvenzen frühzeitig zu verhindern und die Rückzahlungsraten zu erhöhen.
1. Selbstbedienungsfunktionalität
Für überfällige Kunden ist es wichtig, dass sie das Gefühl haben, die Kontrolle über ihre Schulden zu haben. Traditionell haben die Finanzinstitute überfällige Kunden mit endlosen Briefen an der Tür oder Anrufen verfolgt. Sie haben die Kunden aufgefordert, einen bestimmten Betrag zu einem bestimmten Zeitpunkt zu zahlen. Aber dieser Ansatz funktioniert nicht wirklich.
Wenn überfällige Kunden nicht die Kontrolle haben, neigen sie möglicherweise zu "Reaktanz" - ein psychologisches Phänomen, bei dem sie sich absichtlich weigern, sich auf das Mahnverfahren einzulassen, um das Gefühl zu haben, die Kontrolle über ihre eigenen Schulden zu haben. Mit anderen Worten: Je mehr die Finanzinstitute versuchen, sie zur Zahlung zu zwingen, desto unwahrscheinlicher ist es, dass sie dies tatsächlich tun.
Die Selbstbedienungsfunktion hingegen gibt den Verbrauchern die volle Kontrolle über ihre Schulden. Sie können den Betrag, den sie sich leisten können, zu einem Zeitpunkt bezahlen, der ihnen passt. Sie können sogar die von ihnen bevorzugte Rückzahlungsmethode wählen und den gesamten Prozess abwickeln, ohne dass sie in irgendeiner Phase mit einem anderen Menschen sprechen müssen. Die Selbstbedienungsfunktionalität verändert die Erfahrung von Forderungsmanagement und führt zu weitaus höheren Rückzahlungsraten im Vergleich zu herkömmlichen Methoden.
2. Personalisierte Ansätze
Wir alle mögen es, als Individuen behandelt zu werden. Wenn es um Forderungsmanagement geht, ist dies jedoch noch wichtiger als sonst.
Der einzigartige finanzielle Kontext jedes überfälligen Kunden erzählt die Geschichte, warum er Schulden hat, wie viel er schuldet und warum er sie noch nicht zurückgezahlt hat. Wenn Sie also pauschale Nachrichten verschicken, hat der Kunde das Gefühl, dass Sie seine Situation nicht verstehen.
Eine maßgeschneiderte Kommunikation hingegen zeigt, dass Sie die individuelle Situation Ihrer Kunden wirklich verstehen (und sich um sie kümmern). Indem Sie Mahnungen über den von den Kunden bevorzugten Kanal verschicken und die Nachrichten verwenden, die bei ihnen Anklang finden, erhöhen Sie die Wahrscheinlichkeit drastisch, dass sich überfällige Kunden auf den Forderungsmanagement Prozess einlassen.
3. Online-Zahlungen
Wir leben in einer digitalen Welt - und Online ist das neue Persönliche. Heutzutage können wir Lebensmittel einkaufen, mit Kollegen auf der anderen Seite der Welt sprechen und uns online um einen Job bewerben. Wenn Finanzinstitute also verhindern wollen, dass Kredite notleidend werden (und dazu beitragen, Masseninsolvenzen zu verhindern), sollten sie ihren überfälligen Kunden Online-Rückzahlungsoptionen anbieten.
Das ist eine Selbstverständlichkeit - vor allem für jüngere Verbraucher, die alles online über mobile Geräte erledigen. Deshalb ist die Software Forderungsmanagement mit einer flexiblen Online-Zahlungsfunktion für jedes Finanzunternehmen unerlässlich. Sie ermöglicht es Ihnen, jede beliebige Zahlungsmethode oder jeden beliebigen Zahlungsdienstleister (PSP) zu wählen und bietet Ihren Kunden ein maßgeschneidertes Forderungsmanagement Erlebnis.
4. Fallmanagement
Wir haben bereits darüber gesprochen, dass Sie überfällige Kunden als Individuen behandeln müssen. Aber das geht über die reine Kommunikation hinaus - Sie müssen auch jeden Kunden als Individuum analysieren. Mit dem Fallmanagement können Sie die finanzielle Geschichte, den persönlichen Kontext, die aktiven Forderungen, den geschuldeten Betrag und die aktuellen Ratenzahlungspläne jedes überfälligen Kunden genau analysieren.
So können Ihre Agenten ihre Aufmerksamkeit auf die Bereiche konzentrieren, in denen sie am dringendsten benötigt wird. Es hat keinen Sinn, zwei Kunden die gleiche Aufmerksamkeit zu schenken, wenn der eine kurz vor der Insolvenz steht und der andere sich in einer relativ stabilen finanziellen Situation befindet. Durch die Implementierung einer Forderungsmanagement Software, die über Case Management-Funktionen verfügt, können Sie finanzielle Schwierigkeiten von Kunden frühzeitig erkennen und schnell an deren Lösung arbeiten.
Mit anderen Worten: Sie können sicherstellen, dass überfällige Kunden nicht mit ihren Rückzahlungen in Verzug geraten - und möglicherweise sogar dazu beitragen, Insolvenzen zu verhindern.
Reagieren Sie schnell, um spätere Insolvenzen zu verhindern
Kein Finanzinstitut möchte, dass seine überfälligen Kunden zahlungsunfähig werden. Es ist jedoch wichtig zu erkennen, dass sie eine Rolle dabei spielen, überfällige Kunden vor der Insolvenz zu bewahren. Durch den Einsatz einer hochmodernen End-to-End-Verwaltungssoftware Forderungsmanagement können sie den Verbrauchern die Kontrolle über ihre Schulden geben, personalisierte Ansätze anbieten, die auf den Einzelnen zugeschnitten sind, Online-Zahlungsoptionen anbieten und ihre Aufmerksamkeit auf die Fälle lenken, die am meisten Hilfe benötigen.
An dieser Stelle kommt receeve ins Spiel. Setzen Sie sich mit uns in Verbindung, um mehr darüber zu erfahren, wie unsere Forderungsmanagement Verwaltungssoftware der nächsten Generation Ihnen helfen kann, mehr Schulden einzutreiben und Insolvenzen in Zukunft zu verhindern.
