Inkasso war noch nie so wichtig wie heute. Im Gefolge von COVID-19 dürfte die Zahl der notleidenden Kredite in ganz Europa in die Höhe schnellen. Es wird vorausgesagt, dass die Gesamtzahl der notleidenden Kredite die astronomische Summe von 400 Milliarden Euro erreichen wird, wobei befürchtet wird, dass dieser Wert auf 800 Milliarden Euro ansteigen könnte .
Die Finanzinstitute müssen Wege finden, ihre Forderungen auf skalierbare, flexible und kostengünstige Weise einzutreiben.
Dies ist jedoch leichter gesagt als getan. Sie müssen gegensätzliche Interessen unter einen Hut bringen. Einerseits müssen sie Kosten einsparen und einen Weg finden, die drohende Rezession so unbeschadet wie möglich zu überstehen. Andererseits müssen sie in Instrumente investieren, die nicht nur das Kundenerlebnis verbessern, sondern auch ihre betriebliche Effizienz steigern. Kurz gesagt, ihre Geschäftsmodelle müssen sich erheblich ändern, um in einer neuen Realität zu funktionieren und gleichzeitig kurzfristig zu überleben.
Die Antwort: Software. Wie McKinsey feststellt, bietet automatisierungsbasierte Software den doppelten Vorteil der Flexibilität und Skalierbarkeit. Die Zugangsanfrage-Bots bei JP Morgan beispielsweise arbeiten rund um die Uhr und erledigen angeblich die Arbeit von 140 Menschen.
Aber es geht nicht nur darum, die Produktivität zu steigern. Die richtige Software kann auch unglaublich kosteneffizient sein, was sich in einer enormen Kapitalrendite niederschlägt. Laut Accenture können Banken, die KI-basierte Softwarelösungen integrieren, "mit potenziellen Einsparungen zwischen 20 und 25 Prozent im gesamten IT-Betrieb rechnen, einschließlich Infrastruktur-, Wartungs- und Entwicklungskosten".
Das Jahr 2021 wird unzählige Herausforderungen für alle Unternehmen mit sich bringen. Vor allem Banken und Finanzdienstleister werden keine andere Wahl haben, als sich die neuesten technologischen Entwicklungen zu eigen zu machen, um voranzukommen. Experten, die die Branche beobachtet haben, wissen das sehr genau. Chris Warburton von ROStrategy Ltd. sprach kürzlich mit unserem CEO Paul Jozefak über aktuelle Trends und darüber, wie Daten und maschinelles Lernen das Inkasso verändern. Das manuelle Inkassomanagement ist bereits überholt.
Nachdem wir den Markt studiert haben, wissen wir, dass sich die Sammlungen in erheblichem Maße umgestalten und neu erfinden müssen, um dem "neuen Normal" gerecht zu werden. Die Sammlungen müssen sich an die neuen Verbraucherpräferenzen und das steigende Volumen anpassen. Wie gehen Sie vor, um dies zu erreichen?
Machen Sie es sich und Ihrem Team nicht noch schwerer, indem Sie versuchen, alles selbst zu machen. Wenn es um Prozesse wie das Inkasso geht, sollten Sie auf Softwareanbieter zurückgreifen, die das richtige Setup - in diesem Fall das digitale Inkasso - für eine zeitnahe und kosteneffiziente Skalierung bereitstellen können - das ist der Weg nach vorn.
Zwei der größten Werte, die digitale Sammlungen bieten, sind Skalierbarkeit und Kosteneffizienz - angesichts der aktuellen Marktrealität das Gebot der Stunde.
Skalierbarkeit
Skalierbarkeit ist ohne Software nur schwer zu erreichen. Stellen Sie sich vor, Sie möchten die Leistung Ihres Teams um 200 % erhöhen, um dem gestiegenen Antragsvolumen gerecht zu werden. Wie würden Sie diesen Prozess angehen?
Es gibt einige mögliche Optionen. Erstens könnten Sie Ihr Team auffordern, doppelt so lange zu arbeiten wie bisher - aber das verstößt nicht nur gegen die meisten Arbeitsgesetze, sondern wäre auch höchst ineffektiv. Die Produktivität der Mitarbeiter sinkt nach einer Weile, so dass 16-Stunden-Tage in niemandes Interesse sind.
Alternativ könnten Sie auch einfach die Größe Ihres Teams verdoppeln. Das stimmt. Allerdings würde dieser Prozess einen erheblichen Aufwand an Zeit, Mühe und Geld für die Veröffentlichung von Stellenbeschreibungen in Jobbörsen, die Bearbeitung von Bewerbungen, die Einladung zu Vorstellungsgesprächen, die Einarbeitung erfolgreicher Kandidaten und die Sicherstellung, dass sie so schnell wie möglich einsatzbereit sind, erfordern.
Wenn Sie diesen ganzen Prozess hinter sich gebracht haben, hat sich die Nachfrage vielleicht schon wieder verlangsamt - was bedeutet, dass Sie diese neuen Mitarbeiter eigentlich nicht mehr brauchen.
Angesichts des massiven Anstiegs des Schadenvolumens und der sich ändernden Verbraucherpräferenzen ist es im Jahr 2021 nicht mehr möglich, sich auf Call Agents und manuelle Kontaktpunkte zu verlassen. Glücklicherweise ist Software viel besser skalierbar als Menschen es jemals sein werden, insbesondere wenn sie die Kraft der Automatisierung nutzt, um alltägliche, datenintensive Aufgaben sofort zu erledigen.
JP Morgan Chase führte beispielsweise einen Chatbot für Vertragsintelligenz (COiN) ein, um detaillierte rechtliche Unterlagen zu analysieren. Innerhalb weniger Sekunden war die Software in der Lage, sich durch rund 12.000 Handelskreditverträge zu arbeiten - ein Prozess, der normalerweise rund 360.000 Arbeitsstunden in Anspruch nimmt.
Laut der detaillierten Szenariomodellierung von McKinsey könnte die Automatisierung - eine Schlüsselfunktion von Inkassomanagement-Software wie receeve- das weltweite Produktivitätswachstum um 0,8 bis 1,4 % pro Jahr steigern.
Wenn es um das Inkasso geht, behält eine automatisierungsbasierte Software den Überblick über Ihre ständig wachsende Liste überfälliger Kunden, ihre persönlichen Präferenzen, ihr Zahlungsverhalten, ihre Anforderungen und vieles mehr. Sie ermöglicht Ihnen den mobilen Zugriff auf datengestützte Erkenntnisse und hilft Ihnen bei der Feinabstimmung Ihrer Strategie, falls erforderlich. Die Software wertet automatisch alle verfügbaren Kundendaten aus und segmentiert überfällige Kunden entsprechend. Sie können maßgeschneiderte Outreach-Strategien auf der Grundlage einer Vielzahl von Vorlagen entwickeln, verschiedene Strategien mühelos im A/B-Verfahren testen und die Ergebnisse sofort und in Echtzeit sehen.
Darüber hinaus bleibt sie jederzeit stabil: Sie kann alle Änderungen, Upgrades und Überholungen nahtlos verarbeiten, ohne dass Sie einen Finger rühren müssen.
Versuchen Sie sich vorzustellen, dass Sie all dies ohne Automatisierung und Computer, sondern manuell erledigen müssen, vor allem, wenn die Zahl der Anträge schwankt. Sie werden es einfach nicht können. Lassen Sie sich das Inkassoverfahren von Software abnehmen.
Kosten-Wirksamkeit
Banken verkaufen ihre Schuldenportfolios häufig an Inkassounternehmen. Damit wird zwar ein Problem gelöst, da die Banken zumindest einen Teil ihrer Forderungen zurückerhalten, aber es bedeutet auch, dass sie oft zu kurz kommen. Denn warum sollten Inkassobüros für den Erwerb eines Schuldenportfolios bezahlen, wenn sie nicht glauben, dass sie mehr Geld verdienen als sie ausgeben?
Wenn Sie sich bei der Bewältigung der zunehmenden NPLs und des Inkassobedarfs allein auf Ihr Personal verlassen, ist es kein Wunder, dass dies ein mühsamer und langwieriger Prozess ist. Das bedeutet aber nicht, dass Sie Ihr gesamtes Portfolio verkaufen müssen. Verwalten Sie Ihr Inkasso stattdessen intern mit einer kosteneffizienten Inkassomanagement-Software, und Sie erhalten einen weitaus größeren Teil Ihrer Außenstände.
Die richtige Art von Software kann einen tiefgreifenden Einfluss auf das Endergebnis von Unternehmen haben, wobei IBM die "geringeren Kosten" als zweitwichtigsten Vorteil von SaaS nennt.
Aber was ist mit der internen Entwicklung dieser Systeme? Das ist zwar durchaus eine Option, aber diese Projekte sind in der Regel langwierig, teuer und letztlich auch unglaublich fehleranfällig. Vikas Srivastava, Chief Revenue Officer beim FX-Cloud-Lösungsanbieter Integral, schätzt, dass der Einsatz externer Lösungen (im Gegensatz zu internen Alternativen) die Technologieausgaben eines Unternehmens um bis zu 80 % senken kann.
Dies wird auch vom Weltwirtschaftsforum bestätigt. Sie weisen darauf hin, dass die Banken durch die Einführung von Softwarelösungen nicht nur hohe Anfangsinvestitionen (Cap Ex) vermeiden können, sondern auch die laufenden Kosten, die mit der Wartung ihrer Infrastruktur und Rechenzentren im eigenen Haus verbunden sind.
Und das ist noch nicht alles. Es lohnt sich zu wiederholen, dass Software, insbesondere SaaS, unglaublich flexibel ist. Wählen Sie einen Zahlungsplan und eine Vertragslaufzeit, die zu Ihrem Unternehmen passen. Wählen Sie aus verschiedenen Funktionen aus und entwerfen Sie eine End-to-End-Lösung, die allen Anforderungen Ihres Unternehmens gerecht wird. Bei SaaS für Unternehmen sind wahrscheinlich nur die Kernfunktionen des Angebots Ihres Anbieters obligatorischer Bestandteil des Kaufs, alles andere, was Sie brauchen oder nicht brauchen, kann mit geringem Aufwand und geringen Kosten für Sie entwickelt oder entfernt werden.
Im schlimmsten Fall können Sie Ihren Vertrag einfach kündigen und einen anderen Softwareanbieter wählen. Sie sind nicht an ein kostspieliges, langfristiges Projekt gebunden, bei dem kein Ende in Sicht ist. Profitieren Sie stattdessen von einer kostengünstigen, flexiblen Lösung, die auf Ihr Unternehmen zugeschnitten ist.
Worauf warten Sie noch?
Die Zeit zum Handeln ist jetzt gekommen. Wenn die Banken nach 2020 wieder auf die Beine kommen und die ihnen geschuldeten Beträge so einfach und kosteneffizient wie möglich eintreiben wollen, müssen sie bei der Einforderung der Beträge zu einem digitalen Ansatz übergehen. Dies ist ohne die richtige Software nicht möglich.
Mit Arbeitskräften allein lässt sich dieser beispiellose Bedarf nicht decken. Im Jahr 2021 wird das Inkassovolumen durch die Decke gehen. Deshalb ist es unerlässlich, dass Finanzinstitute die beste Technologie auf dem Markt nutzen, nämlich SaaS für Unternehmen.
Harte Arbeit reicht einfach nicht mehr aus. Es ist an der Zeit, intelligent zu arbeiten. Skalieren Sie Ihre Inkassotätigkeit mit Leichtigkeit, was zu einem Anstieg der Beitreibungsraten und zu Geld auf der Bank führt. Darüber hinaus reduzieren Sie den Aufwand und senken die Kosten.
Worauf warten Sie also noch?
Setzen Sie sich noch heute mit einem unserer Experten in Verbindung und erfahren Sie mehr über receeve, die revolutionäre Software für das Forderungsmanagement.
