Da die digitale Transformation und das Aufkommen des Neobankings die Finanzbranche weiter verändern, wird die Datenanalyse zu einem immer wichtigeren Bestandteil der Prozessoptimierung. Verbraucherdaten geben wichtige Einblicke in das Verhalten der Kunden, wodurch Unternehmen bessere Lösungen und Dienstleistungen anbieten können, die den Bedürfnissen der Kunden entsprechen. Ebenso können interne Datenquellen Aufschluss darüber geben, wie ein Unternehmen abschneidet und ob bestehende Maßnahmen (wie z.B. die aktuellen Mahnstrategien) die gewünschte Wirkung haben und den Kunden am besten dienen.
Forderungsmanagement Daten, sowohl interne als auch externe, müssen daher leicht zugänglich, korrekt formatiert und einfach zu interpretieren sein - eine nahezu unmögliche Aufgabe für Unternehmen mit Altsystemen. Das ist für Unternehmen mit Altsystemen ein nahezu unmögliches Unterfangen. Das liegt vor allem an der mangelnden Interoperabilität der Systeme, an stark manuell geprägten Prozessen und an langjährigen Problemen mit der Datenhygiene. Um den größtmöglichen Nutzen aus ihren Daten zu ziehen, bemühen sich daher immer mehr Unternehmen um eine umfassende Datenmodernisierung.
Die Vorteile sind weitreichend: Durch die Verlagerung von Daten in ein Cloud-natives System können Unternehmen ihre Datenverarbeitung rationalisieren und ihre Produktivität steigern, während sie gleichzeitig die Kosten für die Systempflege senken. Finanzverantwortliche werden daher in der Lage sein, umsetzbare Erkenntnisse zu liefern und fundierte Entscheidungen zeitnah zu treffen.
Beachten Sie die folgenden Punkte:
- Aus einem Bericht von Gartner geht hervor, dass etwa 45% der Technologieunternehmen, die in große Infrastrukturprojekte investiert haben, bis 2025 von traditionellen Systemen auf cloudbasierte Systeme umsteigen werden.
- Laut Deloitte ist "die Cloud sowohl ein Mittel als auch eine wichtige Folge der Datenmodernisierung".
- McKinsey-Statistiken zeigen, dass selbst mit einer Datenarchitektur-Roadmap fast die Hälfte der Banken immer noch uneinheitliche Datenmodelle haben.
Diese Zahlen zeigen, wie wichtig die Datenmodernisierung ist - auch wenn sie für viele Finanzinstitute derzeit noch eine Hürde darstellt.
Lassen Sie uns untersuchen, warum das so ist, und die Herausforderungen der Datenmodernisierung erkunden, bevor wir uns den wichtigsten Empfehlungen für Forderungsmanagement widmen.
Die Herausforderungen der Datenmodernisierung
Die Datenmodernisierung ist ein komplexer, zeitaufwändiger Prozess. Unternehmen müssen detaillierte Fahrpläne für moderne Datenarchitekturen erstellen, all ihre verschiedenen Datenmodelle integrieren und sicherstellen, dass ihre Daten korrekt und richtig geordnet sind.
Laut McKinsey"verfügen im Bankwesen zwar 70 % der von uns befragten Finanzinstitute seit 18 bis 24 Monaten über eine Roadmap für eine moderne Datenarchitektur, aber fast die Hälfte hat immer noch disparate Datenmodelle. Die Mehrheit hat weniger als 25 Prozent ihrer wichtigen Daten in die Zielarchitektur integriert. All dies kann zu Problemen mit der Datenqualität führen, die die Komplexität und die Kosten der KI-Entwicklungsprozesse erhöhen und die Bereitstellung neuer Funktionen verhindern".
Es gibt 5 wichtige Hürden, die Finanzinstitute bei ihren Bemühungen zur Datenmodernisierung überwinden müssen:
1. Mangelnde Datenqualität
Sich ändernde Strategien und Anforderungen bei der Datenerfassung, schlechte Dokumentation und unsachgemäße Dateneingabe können katastrophale Auswirkungen auf die Datenqualität eines Finanzinstituts haben.
2. Lücken in der Datenintegration
Finanzinstitute müssen in der Lage sein, Daten aus verschiedenen Quellen effektiv zu integrieren. 38% der befragten Unternehmen finden es jedoch schwierig, Cloud-Daten mit Daten vor Ort zu integrieren.
3. Fragen der Datensicherheit
Trotz ihrer Vorteile erhöht die Verlagerung von Daten von lokalen Systemen in die Cloud das Risiko von Cyberangriffen. Kreditgeber sind daher gezwungen, strenge Datenverwaltungs- und Cybersicherheitsprotokolle zu implementieren.
4. Mangel an Daten und IT-Talenten
Angesichts der Komplexität des Transformationsprozesses müssen Unternehmen bei ihren Modernisierungsbemühungen in der Regel mit gut ausgebildeten Data Science-Talenten zusammenarbeiten. Und trotz des zunehmend starken Arbeitsmarktes für Datenexperten gibt es in der Branche nach wie vor eine erhebliche Talentlücke.
6. Ineffiziente Implementierungsprozesse
Die Einführung eines neuen Systems kann manchmal länger dauern als erwartet. Selbst wenn die neue Lösung bereits läuft, kann es sein, dass sie nicht die Datenanalysefunktionen und Supportmechanismen bietet, die der Anbieter ursprünglich versprochen hat.
Wichtige Empfehlungen für Forderungsmanagement Fachleute
Durch die Modernisierung ihrer Datensysteme wird es für die Abteilungen von Forderungsmanagement einfacher, wichtige Erkenntnisse aus ihren Transaktionen - und aus ihren eigenen Leistungsdaten - zu sammeln, zu speichern, zu analysieren und abzuleiten.
Obwohl Digital-First-Lösungen zu kürzeren Implementierungszeiten und höherer Effizienz beitragen können, ist jede Lösung anders. Die Verantwortlichen von Forderungsmanagement sollten prüfen, ob ihr Anbieter die folgenden Systemverbesserungen ermöglicht:
1. Prozessoptimierung über Cloud-basierte Forderungsmanagement
Die geoflexible Natur von Cloud-nativen Lösungen macht die Wartung von Hardware vor Ort überflüssig und bietet den Teams sofortigen Zugriff auf aktuelle Daten - und der Softwareanbieter kümmert sich nahtlos um alle Updates. Noch besser: Alle gespeicherten Daten sind eine einzige Quelle der Wahrheit, wodurch Silos beseitigt und die Möglichkeiten für eine abteilungsübergreifende Zusammenarbeit verbessert werden.
2. Der Wechsel zu einem interaktiven Ansatz Forderungsmanagement
Durch die Nutzung von Erkenntnissen, die mit Hilfe von KI und maschinellem Lernen gewonnen wurden Forderungsmanagement , verbessern die Schuldenmanagement-Teams die Qualität ihrer Daten und entwickeln fundiertere Beitreibungsstrategien in großem Umfang.
Bei modernen Lösungen wird dieser datengesteuerte, iterative Ansatz hauptsächlich durch eine mehrarmige Banditenlösung unterstützt, die zunächst 2 oder mehr Seitenergebnisse analysiert und maschinelles Lernen einsetzt, um den Traffic dynamisch gut funktionierenden Varianten zuzuweisen (z.B. Mahnungs-E-Mail-Vorlagen). Anschließend wird weniger Traffic auf Seiten mit schlechter Performance verteilt.
Erfahren Sie in unserem Blog mehr über die Lösung des mehrarmigen Banditen und seine Rolle bei der Steigerung der Rückgewinnungsraten: Wie der Multi-Armed Bandit Algorithmus den Erfolg von Forderungsmanagement fördert
3. Gesicherte Datenkonformität
Ob gemäß der General Data Protection Regulation (GDPR) oder anderen länderübergreifenden Data-Governance-Vorschriften, führende Forderungsmanagement Verwaltungssoftware bietet standardmäßig Compliance. Dies ermöglicht eine bessere Ressourcenzuweisung und schützt Unternehmen und Verbraucher gleichermaßen, indem es Datenschutzrisiken reduziert.
4. Priorisierte Geschäftsanforderungen
Während viele Anbieter versuchen, ihren Kunden einen problemlosen Implementierungsprozess zu versprechen, führt eine unflexible Lösung in Wirklichkeit unweigerlich zu Unterbrechungen Ihres Betriebs. Dies ist oft das Ergebnis notwendiger Änderungen der internen Prozesse, um das neue Tool zu berücksichtigen. Außerdem müssen in manchen Fällen ganze Betriebsstrukturen neu entwickelt werden, um die mangelnde Anpassungsfähigkeit der Software auszugleichen.
Ihre Forderungsmanagement Lösung sollte ein Mittel zur Verbesserung der Prozesseffizienz sein und kein operatives Kopfzerbrechen bereiten - sei es in der Implementierungsphase oder beim Systemsupport. Mit anderen Worten: Softwareanbieter sollten der Flexibilität bei der Produktbereitstellung, der Minimierung von Unterbrechungen und der Förderung besserer Prozesskontrollen von Anfang an Priorität einräumen.
5. Eine Partnerschaft, die Ihrem Ehrgeiz entspricht
Die Vielzahl der auf dem Markt erhältlichen Lösungen bietet zwar digitale Ansätze für Forderungsmanagement, aber letztendlich wird langfristiger Wert nur durch eine abgestimmte Partnerschaft erreicht. Das bedeutet, dass Ihr Anbieter in der Lage sein sollte, seinen Service auf Ihre langfristigen Ziele auszurichten: von einer besseren Datenverwaltung über ein verbessertes Kundenerlebnis bis hin zur vollständigen Prozessautomatisierung.
Ein Lösungsanbieter, der sich auf Ihre Bedürfnisse eingestellt hat, wird Ihre langfristigen Ziele und die sich ändernden Anforderungen Ihres Unternehmens in den Vordergrund stellen und Ihnen einen Mehrwert bieten, der über den einfachen System-Support hinausgeht.
Datenmodernisierung leicht gemacht
Cloud-native Software-Anbieter, die mit bahnbrechenden Funktionen aufwarten, einen starken Fokus auf die Einhaltung von Datenrichtlinien legen und die Bedürfnisse ihrer Kunden in den Vordergrund stellen, ermöglichen es Forderungsmanagement Abteilungen, Projekte zur Datenmodernisierung durchzuführen, die einen greifbaren Mehrwert für ihren Betrieb darstellen.
Die Zusammenarbeit mit innovativen Partnern, die neue Technologien verstehen und implementieren, ist der optimale Weg für zukunftsorientierte Unternehmen, um sicherzustellen, dass sich ihr technologischer Stack im Gleichschritt bewegt, während sie die wachsenden Erwartungen der Verbraucher in einer digitalen Kreditlandschaft erfüllen.
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