Schuldnerprofilierung mit einem verhaltensbasierten Scoring-Modell

Im Bereich des Finanzmanagements ist das Verständnis des Schuldnerverhaltens von entscheidender Bedeutung, um gesunde Cashflows zu gewährleisten und Risiken zu minimieren. Die Erstellung von Schuldnerprofilen, d.h. die Analyse und Kategorisierung von Schuldnern auf der Grundlage verschiedener Merkmale, spielt dabei eine entscheidende Rolle. Traditionell stützt sich die Erstellung von Schuldnerprofilen auf grundlegende demografische und finanzielle Daten, um Risiken zu bewerten und Rückzahlungsmuster vorherzusagen. Mit dem Aufkommen verhaltensorientierter Scoring-Modelle ist nun jedoch ein differenzierterer und prädiktiverer Ansatz möglich, das sogenannte Behavioral Credit Scoring.

Verständnis des Schuldnerprofils

Das Debtor Profiling umfasst die systematische Analyse von Schuldnerdaten, um Einzelpersonen oder Unternehmen anhand von Faktoren wie Kredithistorie, Einkommen und Zahlungsverhalten zu kategorisieren. Das Debtor Profiling weist Ähnlichkeiten mit dem Credit Profiling auf, konzentriert sich aber in erster Linie darauf, bereits verliehenes Geld zurückzubekommen und nicht darauf, die Eignung der Kreditvergabe an Einzelpersonen zu bewerten. 

Dieser Prozess ist für Finanzinstitute von entscheidender Bedeutung, da er ihnen hilft, die Wahrscheinlichkeit einzuschätzen, dass Schuldner ihren Verpflichtungen nachkommen, und die Entscheidungsprozesse in Bezug auf Dinge wie Kreditverlängerungen und Strategien zur Eintreibung von Forderungen zu unterstützen. 

Eine Einführung in Verhaltensbewertungsmodelle

Bis vor kurzem haben sich herkömmliche Methoden zur Erstellung von Schuldnerprofilen in der Regel auf statische Daten wie Kreditscores und Einkommensniveaus gestützt, die nur ein begrenztes Verständnis des Schuldnerverhaltens ermöglichen. Verhaltensbasierte Scoring-Modelle stellen jedoch einen Paradigmenwechsel bei der Erstellung von Schuldnerprofilen dar, da sie dynamische Verhaltensdaten in die Analyse einbeziehen. Im Gegensatz zu herkömmlichen Modellen, die sich ausschließlich auf statische Informationen stützen, können sich verhaltensorientierte Scoring-Modelle im Laufe der Zeit besser verändern und daher genauer widerspiegeln, wie ein Schuldner im Moment wahrscheinlich reagieren wird. 

Einführung in receeve's Verhaltensbewertungsmodell

receeve - eine führende Plattform für Schulden Forderungsmanagement - ist ein wichtiges Beispiel für ein verhaltensorientiertes Scoring-Modell im Schuldenmanagement. Die bevorstehende Erweiterung unseres Systems wird ein Verhaltensscoring-Tool enthalten, das Forderungsmanagement Teams und Agenturen unschätzbare Einblicke in das Verhalten von Schuldnern bietet.

Die Komponenten eines receeve Schuldnerprofils, das mit dem Verhaltensscoring-Tool erstellt wurde

Das Herzstück unseres Verhaltensscoring-Tools sind zwei Schlüsselkomponenten: die Bewertung "Rückzahlungswahrscheinlichkeit" und die Bewertung "Wahrscheinlichkeit der Selbstbedienung". Lassen Sie uns nun einen genaueren Blick auf jeden dieser Werte werfen:

Bewertung "Wahrscheinlichkeit der Rückzahlung".

Der Score 'Rückzahlungswahrscheinlichkeit' bewertet die Wahrscheinlichkeit, dass ein Schuldner seinen Rückzahlungsverpflichtungen nachkommt und einen Zahlungsausfall vermeidet, auf der Grundlage einer Reihe relevanter Faktoren. Der Score berücksichtigt verschiedene Faktoren wie das Zahlungsverhalten des Schuldners, die Kreditnutzung, den Beschäftigungsstatus und die Höhe der ausstehenden Schulden. Ein Schuldner, der in der Vergangenheit stets pünktliche Zahlungen geleistet hat und ein niedriges Verhältnis zwischen Schulden und Einkommen aufweist, könnte zum Beispiel 

eine hohe Rückzahlungswahrscheinlichkeit erhalten.

"Bewertung "Wahrscheinlichkeit der Selbstbedienung

Der Wert "Wahrscheinlichkeit der Selbstbedienung" bewertet die Neigung des Schuldners, sich mit Selbstbedienungs-Tools und -Ressourcen für das Schuldenmanagement zu befassen und aus eigener Initiative Maßnahmen zu ergreifen, um seine Schulden zu begleichen. Dieser Wert kann die bisherigen Interaktionen des Schuldners mit Selbstbedienungsplattformen berücksichtigen, wie z.B. das Einloggen in ein Online-Konto, um den Kontostand zu überprüfen oder eine Zahlung ohne Hilfe zu veranlassen. Ein Schuldner, der häufig Selbstbedienungstools zur Verwaltung seiner Schulden nutzt und proaktiv Schritte unternimmt, um offene Rechnungen zu begleichen, kann eine hohe Wahrscheinlichkeit für einen Selbstbedienungs-Score erhalten.

Vorteile der Verwendung eines Verhaltensscoring-Modells bei der Erstellung von Schuldnerprofilen

Die Einführung von verhaltensorientierten Scoring-Modellen bietet eine Vielzahl von Vorteilen für Finanzinstitute, Schuldner und Gläubiger gleichermaßen.

Besser informierte Entscheidungsfindung und Strategieentwicklung

Durch die Einbeziehung von Verhaltensdaten in die Analyse ermöglichen diese Modelle genauere Risikobewertungen, was zu besser informierten Entscheidungsprozessen und effektiveren Strategien für das Schuldenmanagement führt.

Eine persönlichere Herangehensweise an Forderungsmanagement für den Schuldner

Für Schuldner ermöglichen verhaltensbasierte Scoring-Modelle eine individuellere und effizientere Schuldenrückzahlung.

Verbesserte Einziehungsraten und geringere DSO

Je besser Sie Ihre Interaktionen durch maßgeschneiderte Forderungsmanagement Taktiken oder Ansätze auf die Präferenzen der Kunden abstimmen, desto höher ist die Wahrscheinlichkeit, dass diese ihre Zahlungen pünktlich und häufiger leisten. Dies führt zu besseren Einziehungsquoten und geringeren Außenstandszeiten (DSO).

Erfahren Sie mehr über receeve

Auf unserer Website finden Sie eine Reihe wertvoller Ressourcen, die Ihnen einen Einblick in unsere Inkassoplattform und ihre Fähigkeit geben, die Effizienz Ihrer Inkassotätigkeit zu steigern. Unter dem Menüpunkt "Plattform" finden Sie spezielle Informationsseiten für jede wichtige Funktion von receeve. Darüber hinaus haben wir Seiten zusammengestellt, die auf die verschiedenen Branchen zugeschnitten sind, die receeve unterstützt, von Forderungsmanagement bis hin zu alternativen Kreditgebern und Unternehmen, die ein "Jetzt kaufen, später zahlen"-Modell verwenden.

Wenn Sie noch mehr informative Inhalte suchen, sollten Sie sich die anderen Beiträge in unserem Insights Hub ansehen. Wenn Sie mehr über das Leben bei receeve erfahren möchten, werfen Sie einen Blick auf die vier Seiten im Unternehmensbereich des Menüs.

Wenn Sie mehr darüber erfahren möchten, wie das Verhaltensscoring-Modell von receeve Ihre Schuldenmanagement-Strategien unterstützen kann, rufen Sie uns an.