Wenn die richtigen Werkzeuge verwendet und die richtigen Ansätze verfolgt werden, kann das Inkasso ein einfacher Prozess sein. Leider ist das nicht immer der Fall. Einige überfällige Kunden zahlen ihre Schulden nicht zurück, so dass Finanzinstitute oft beschließen, ihre Verluste zu begrenzen. Sie übertragen die Forderung entweder an ein Inkassobüro (DCA) oder sie verkaufen sie direkt.
Forderungsabtretungen und Forderungsverkäufe sind gängige Strategien, die selbst von den größten Instituten angewendet werden:
- Die Europäische Zentralbank (EZB) erwägt aktiv die Einrichtung eines Marktplatzes im Stil von Amazon, auf dem sie uneinbringliche Forderungen in Milliardenhöhe verkaufen kann
- Nach Angaben der EU gibt es vier verschiedene Beispiele für die Abtretung von Forderungen: Unmittelbare Übertragung einer einzelnen Forderung, Sicherungsabtretung, Factoring und Sicherungsabtretung
- Da der Markt für notleidende Kredite (NPL) in Europa bald einen Wert von rund 1,4 Billionen Euro erreichen wird, ist es wahrscheinlich, dass der Verkauf und die Abtretung von Schulden in naher Zukunft nur noch zunehmen werden
Dieser Blog befasst sich mit der Forderungsabtretung und dem Forderungsverkauf und geht dabei auf die Vor- und Nachteile sowie die Unterschiede zwischen den beiden Verfahren ein. Anschließend erläutern wir, wie Finanzinstitute die Forderungsabtretung/den Forderungsverkauf so weit wie möglich minimieren können, indem sie die cloud-native Software Forderungsmanagement einsetzen.
Was ist eine Forderungsabtretung?
Ganz gleich, wie sehr sich Finanzinstitute auch bemühen, einige überfällige Kunden zahlen einfach nicht. Vielleicht sind sie nicht willens oder einfach nicht in der Lage, dies zu tun. Was auch immer der Grund ist, dies ist ein Problem. Die Schulden verlieren an Wert, je länger sie unbezahlt bleiben, da die Finanzinstitute mehr Zeit, Energie und Ressourcen aufwenden müssen, um sie einzutreiben. Irgendwann könnten sie entscheiden, dass es sich nicht mehr lohnt, diese Schulden zu verfolgen.
Hier kommt die Forderungsabtretung ins Spiel. Die Finanzinstitute treten die Forderung an eine andere Partei ab (in der Regel eine DCA) und informieren die Kunden darüber, dass sie mit der DCA zu tun haben und diese bezahlen müssen, anstatt mit ihrem Institut. Anschließend müssen die Unternehmen alle erforderlichen personenbezogenen Daten an die DCA übertragen, um Probleme mit der Einhaltung der Datenschutzverordnung (General Data Privacy Regulation, GDPR) zu vermeiden.
Wenn die DCA erfolgreich ist, erhält sie einen Teil der Schulden, während das ursprüngliche Finanzinstitut ebenfalls noch einen Teil erhält.
Was sind Forderungsverkäufe?
Alternativ kann ein Finanzinstitut auch beschließen, die Schulden einfach zu verkaufen. Dies ist eine gute Option, wenn sie diese Schulden nicht als eintreibbar betrachten. Sie können ihre Hände in Unschuld waschen und erhalten trotzdem etwas dafür, auch wenn der Betrag, den sie erhalten, nur ein Bruchteil der ursprünglichen Schuld ist.
Die DCA ist dann vollständig für die Eintreibung der Schulden verantwortlich. Wenn sie erfolgreich ist, erhält sie auch 100% des Erlöses.
Was sind die Vor- und Nachteile von Forderungsabtretungen/Schuldenverkäufen?
Die Abtretung/Verkauf von Schulden hat 4 wesentliche Vorteile:
- Finanzinstitute können ihre Liquidität verbessern
- Sie können ihren Cashflow erhöhen
- Sie werden weniger Ressourcen aufwenden, um diese "uneinbringlichen" Forderungen einzutreiben.
- Infolgedessen können sie sich mehr auf andere wichtige Konten und Projekte konzentrieren.
Es gibt jedoch auch einige Nachteile, die Sie beachten sollten:
- Dritte können manchmal unethische Praktiken anwenden, wenn sie eine Rückzahlung verlangen
- Sie berechnen überfälligen Kunden in der Regel hohe Zinsen oder Bußgelder.
- Es kann vorkommen, dass sie Schulden eintreiben, die bereits beglichen wurden
- Die Abtretung/Verkauf von Forderungen birgt ein großes Sicherheitsrisiko (aufgrund der Übertragung großer Mengen persönlicher Daten)
- Im Falle von Forderungsverkäufen verlieren Finanzinstitute einen großen Teil des Geldes, das sie durch den Einsatz einer intelligenten Forderungsmanagement Software eintreiben könnten.
5 Möglichkeiten, wie eine Cloud-native Forderungsmanagement Software Ihr Unternehmen optimieren kann Forderungsmanagement
Die Abtretung und der Verkauf von Forderungen sind nicht die einzigen Optionen im Umgang mit überfälligen Kunden. Das Geheimnis eines effektiven Inkassos besteht darin, so viele Reibungsverluste wie möglich zu vermeiden. Wie können Sie das also tun?
Durch die Implementierung einer Cloud-nativen Forderungsmanagement Software. Eine intelligente Forderungsmanagement Software bietet 5 Hauptvorteile, von denen jeder einzelne Ihre interne Forderungsmanagement optimiert, Ihre Beitreibungsraten erhöht und Ihre Gesamtrendite steigert. So können Sie Abtretungen und Forderungsverkäufe auf ein Minimum reduzieren.
1. KI-Optimierung
Sie möchten Outreach-Nachrichten und Zahlungserinnerungen zum bestmöglichen Zeitpunkt versenden. Wenn Sie beispielsweise vielbeschäftigten Berufstätigen an einem Wochentag um 11 Uhr vormittags eine Zahlungserinnerung schicken, sind sie gerade bei der Arbeit. Wenn sie dann von der Arbeit zurückkommen und ihre persönlichen E-Mails abrufen, ist Ihre E-Mail vielleicht schon in ihrem Posteingang verschwunden, d.h. sie haben sie vielleicht gar nicht bemerkt (oder geöffnet).
Aber wenn sie Ihre Nachrichten öffnen, müssen Sie sicherstellen, dass der Ton genau richtig ist. Manche Kunden bevorzugen kurze Nachrichten, die direkt auf den Punkt kommen. Andere bevorzugen vielleicht etwas mehr Unterstützung und reagieren besser auf freundliche Worte der Ermutigung.
Mit der Verwaltungssoftware Forderungsmanagement , in die ein mehrarmiger Bandit-Algorithmus integriert ist, können Sie automatisch die richtigen Nachrichten zum richtigen Zeitpunkt verschicken. Dadurch wird die Wahrscheinlichkeit maximiert, dass Ihr Mahnwesen die gewünschte Wirkung erzielt - und Ihr ROI wird sich verbessern.
2. Strategie-Ersteller
Die Cloud-native Software Forderungsmanagement enthält integrierte Funktionen zur Erstellung von Strategien, mit denen Sie den perfekten Outreach-Ansatz entwickeln können. Verwenden Sie "Wenn"-Bedingungen, um gezielte, automatisierte Strategien zu erstellen, die auf das Verhalten oder die Vorlieben jedes Einzelnen zugeschnitten sind.
Wenn ein Empfänger beispielsweise Ihre Nachrichten nicht öffnet, können Sie ihm 2 Tage später automatisch eine Erinnerung schicken. Wenn der Empfänger die Nachricht öffnet, auf die Landing Page klickt, aber nicht bezahlt, können Sie sich mit ihm in Verbindung setzen und ihn fragen, ob es Probleme mit der Zahlung gab. Oder Sie fragen nach, ob der Kunde mit einem Mitarbeiter sprechen möchte, der ihn durch den Prozess führen kann.
3. Landing Page Builder und E-Mail-Builder
Entwerfen Sie eine Reihe von Landing Pages, E-Mails und Zahlungsoptionen mit einfachen Drag-and-Drop-Tools. Vermeiden Sie es, die IT-Abteilung zu konsultieren - und zu warten, bis diese sich der Aufgabe annimmt.
Das beschleunigt nicht nur Ihre Abläufe, sondern macht auch das gesamte Mahnwesen kosteneffizienter. Ihre wertvollen IT-Mitarbeiter müssen keine anderen Projekte auf Eis legen, während sie Ihre Landing Pages und E-Mails erstellen. Stattdessen kann jeder einzelne Agent dies in wenigen Minuten selbst erledigen.
4. Datengesteuerte Erkenntnisse
Untersuchen Sie, wie effektiv jede Ihrer Strategien war, und ermitteln Sie verbesserungswürdige Bereiche. Bestimmen Sie genau, welche Taktiken, Nachrichtenstrategien, Kanäle und Lieferzeiten für jeden Kunden am besten funktionieren. Segmentieren Sie überfällige Kunden, die sich ähnlich verhalten, und stellen Sie sicher, dass Sie immer die effektivste Strategie für jedes Segment anwenden.
5. Selbstbedienungsfunktionalität
Lassen Sie Ihre Kunden ihre Rückzahlungen selbst erledigen. Das gibt ihnen mehr Kontrolle und gibt ihnen das Gefühl, selbstbestimmt zu sein. Außerdem verringert sich dadurch die Zeit, die Ihre Mitarbeiter für jeden einzelnen Fall aufwenden müssen. So können sie ihre Zeit und Energie auf die Konten konzentrieren, die die meiste Aufmerksamkeit benötigen.
Mit der Cloud-nativen Software Forderungsmanagement ziehen Sie mehr Geld ein, bevor der Forderungsabtretungs-/Verkaufsprozess beginnt.
Uneinbringliche Forderungen sind für Finanzinstitute jeder Größe eine Realität. Wenn es zu schwierig wird, eine Forderung einzutreiben, kann die Abtretung (oder der Verkauf) der Forderung an einen Dritten die einzige Option sein. Aber auch wenn diese Strategien ihre Vorteile haben, wäre es noch besser, die Forderung intern einzutreiben.
Durch die Implementierung der cloudbasierten Software Forderungsmanagement können Sie Ihre Einziehungsquote drastisch verbessern und die Anzahl der Konten, die Sie zuweisen oder verkaufen, senken. Ihre Strategien werden effektiver, Ihre Mitarbeiter produktiver und Ihre Ergebnisse beeindruckender sein.
Worauf warten Sie noch? Um noch heute loszulegen, buchen Sie einfach eine Demo mit receeve.
