Die Auswirkungen Ihres Credit Behavior Score

In der modernen Finanzwelt hat Ihr Verhaltensscore erheblichen Einfluss auf Ihre Möglichkeiten, Kredite zu erhalten, sich günstige Zinssätze zu sichern und sogar bestimmte Arbeitsmöglichkeiten zu bekommen. Zu verstehen, was dieser Score bedeutet und wie er sich auf Ihr Leben auswirken kann, ist entscheidend, um sich in der komplexen Welt der persönlichen Finanzen zurechtzufinden - und in diesem Blog hilft Ihnen das Team von receeve genau dabei.

Einführung in die Verhaltensbewertung

Was ist ein Verhaltensscore?

Ihr Verhaltensscore, der oft einfach als "Kredit-Score" bezeichnet wird, ist eine numerische Darstellung Ihrer Kreditwürdigkeit, wie diese Seite der britischen Bank Lloyds zeigt. Er spiegelt Ihre Erfahrungen bei der Aufnahme und Rückzahlung von Krediten sowie Ihr allgemeines finanzielles Verantwortungsbewusstsein wider. Eine Vielzahl von Personen und Organisationen, mit denen Sie täglich zu tun haben, können Ihren Score bewerten, um Ihre allgemeine Zuverlässigkeit und Vertrauenswürdigkeit einzuschätzen - und auf der Grundlage dieser Informationen Entscheidungen über Sie zu treffen.

Seine Bedeutung bei Finanztransaktionen

Ganz gleich, ob Sie einen Kredit beantragen, eine Schuld begleichen wollen oder sich um eine Stelle bewerben, die nichts mit Finanzen zu tun zu haben scheint - Ihr Verhaltensscore spielt eine entscheidende Rolle bei der Entscheidungsfindung, die auf diesen Aktionen basiert. Ein hoher Score zeigt den zuständigen Stellen - wie Kreditgebern, Forderungsmanagement oder potenziellen Arbeitgebern -, dass Sie ein geringes Risiko darstellen. Dies deutet darauf hin, dass Sie Ihren Verpflichtungen eher nachkommen werden und bedeutet, dass Sie eher günstige Konditionen erhalten werden.

Welche Aspekte Ihrer Finanzen kann dieser Score beeinflussen?

Die Wahrscheinlichkeit, dass Ihre Kreditanträge angenommen werden

Kreditgeber verwenden Ihren Verhaltensscore, um das mit der Kreditvergabe an Sie verbundene Risiko zu bewerten. Eine höhere Punktzahl erhöht die Wahrscheinlichkeit, dass Ihre Kreditanträge genehmigt werden, während eine niedrigere Punktzahl zu Ablehnungen oder anderen negativen Konsequenzen führen kann, wie z.B.:

Das Maß an Vertrauen, das ein Gläubiger bereit ist, Ihnen entgegenzubringen

Ein hoher Verhaltensscore schafft Vertrauen bei den Kreditgebern und führt dazu, dass diese Ihnen höhere Kreditlimits und günstigere Konditionen anbieten. Umgekehrt kann ein niedriger Score zu niedrigeren Kreditlimits und strengeren Kreditbedingungen führen.

Die Ansätze oder Taktiken, die Forderungsmanagement Agenturen wahrscheinlich anwenden werden

Wenn Sie mit Ihren Zahlungen in Verzug geraten und Ihre Konten an Forderungsmanagement geschickt werden, kann Ihr Verhaltensscore die Techniken und Strategien beeinflussen, die von Forderungsmanagement Agenturen eingesetzt werden, um die Schulden einzutreiben. Ein niedriger Score kann zu aggressiveren Inkassobemühungen führen, aber ein höherer Score deutet eher auf Verantwortungsbewusstsein inmitten vorübergehender Schwierigkeiten hin, und ein Inkassobüro wird Ihnen eher die Möglichkeit geben, Dinge wie Kundenzahlungsportale zu nutzen, anstatt Sie zu verfolgen.

Zinssätze

Ihr Verhaltensscore hat einen direkten Einfluss auf die Zinssätze, die Ihnen für Kredite und Kreditkarten angeboten werden. Wie Experian hier darlegt, bedeuten niedrigere Scores in der Regel auch höhere Zinssätze. Umgekehrt kann ein höherer Score auch einen niedrigeren Zinssatz bedeuten, so dass Sie über die Laufzeit des Kredits Geld sparen.

Versicherungsprämien

Versicherungsgesellschaften verwenden häufig Verhaltensscores, um das Risiko einer Versicherung für eine Person einzuschätzen. Eine höhere Punktzahl kann zu niedrigeren Versicherungsprämien führen, da sie auf eine geringere Wahrscheinlichkeit hinweist, Ansprüche geltend zu machen.

Beschäftigungsmöglichkeiten

Einige Arbeitgeber prüfen Ihr Verhaltensergebnis als Teil des Einstellungsprozesses, insbesondere bei Stellen, die finanzielle Verantwortung beinhalten oder eine Sicherheitsüberprüfung erfordern. Eine hohe Punktzahl kann Ihre Beschäftigungsfähigkeit verbessern und kann sogar zu besseren Jobaussichten und höheren Gehältern führen.

Wie Verhaltensscores bei Schulden verwendet werden Forderungsmanagement

Wir haben bereits gesehen, wie sich Ihr Verhaltensscore darauf auswirken kann, wie die Mitarbeiter von Forderungsmanagement mit Ihnen interagieren, und das liegt daran, dass Verhaltensscores auch in Forderungsmanagement verwendet werden. Ziel dabei ist es, den für Sie besten Ansatz für die Rückzahlung Ihrer Schulden zu finden - damit Sie Ihren Verpflichtungen leichter nachkommen können. Natürlich besteht das Hauptziel einer Forderungsmanagement Agentur darin, geschuldete Gelder einzutreiben. Heutzutage wissen Inkassobüros jedoch, dass die Pflege einer positiven Beziehung und die Zusammenarbeit mit den Schuldnern die Chancen auf eine Rückzahlung deutlich erhöht.

Ein Verhaltensscore kann unter anderem dazu verwendet werden, ein Schuldnerprofil zu erstellen und zu ermitteln, welcher Schuldnertyp Sie sind. Das ist ein Pluspunkt für Sie, denn so kann man Ihre Neigungen und Vorlieben in Bezug auf Rückzahlungen erkennen und herausfinden, wie Sie diesbezüglich angesprochen werden möchten.

Eines der Tools, die sie für die Erstellung eines solchen Berichts verwenden können, ist das verhaltensbasierte Kredit-Scoring-Tool von receeve. Wie die anderen Tools und Funktionen, die die Plattform receeve debt Forderungsmanagement ausmachen - Funktionen wie der Fallmanager, der Schuldenpartner-Manager) und die umfangreichen Möglichkeiten zur Datenanalyse und Berichterstattung - ist die verhaltensbasierte Kreditwürdigkeitsprüfung äußerst zuverlässig und identifiziert die Vorlieben der Schuldner mit einem hohen Maß an Genauigkeit. Wenn Sie mehr über die Funktionsweise erfahren möchten, lesen Sie bitte diesen Blog weiter oder klicken Sie auf den entsprechenden Link, um mehr über receeve oder eine der in diesem Abschnitt erwähnten Funktionen zu erfahren!