Der Einsatz von Verhaltensscoring im Inkasso

In der komplexen Welt der Schulden Forderungsmanagement sind oft innovative Ansätze erforderlich, um der technologischen Entwicklung und der Konkurrenz voraus zu sein. Ein solcher Fortschritt, der derzeit in der Branche Wellen schlägt, ist die Verwendung von Verhaltensscores zur Bewertung von Schuldnerprofilen und zur Ermittlung der für sie am besten geeigneten Ansätze. In diesem Artikel erläutert das Team von receeve die Bedeutung dieser Scores, ihre Auswirkungen auf das Schuldenmanagement, wie sie die Erstellung von Schuldnerprofilen verbessern und vieles mehr!

Eine Einführung in die Verwendung von Verhaltensscores bei Schulden Forderungsmanagement

Im Zusammenhang mit Schulden Forderungsmanagement ist ein Verhaltensscore eine numerische Darstellung der möglichen Aktionen und Reaktionen eines Schuldners während des Inkassoprozesses. Ihre Bedeutung für die Branche liegt in ihrer Fähigkeit, ein differenzierteres Verständnis des Schuldnerverhaltens zu vermitteln und damit eine Säule des effektiven Schuldenmanagements zu bilden.

Die Bedeutung von Verhaltensscores bei Schulden Forderungsmanagement

Verhaltensscores werden für Unternehmen, die mit Schulden zu tun haben, immer wichtiger Forderungsmanagement, da sie, wenn sie richtig angewandt werden, für mehrere kritische Aspekte einer erfolgreichen Forderungsmanagement Operation, Abteilung oder eines Unternehmens verwendet werden können. So machen sie es:

Verwendung für die Risikobewertung

Erstens dienen diese Scores als unschätzbare Instrumente zur Risikobewertung. Durch die Bewertung des Verhaltens und der finanziellen Gewohnheiten eines Schuldners können sich Gläubiger ein umfassenderes (und genaueres) Bild von den potenziellen Risiken eines bestimmten Falles machen.

Verwendung bei der Vorhersage des Rückzahlungsverhaltens von Schuldnern

Die Voraussicht, die genaue Scores bieten können, ist für Gläubiger, die ihre Vorgehensweise auf die Wahrscheinlichkeit einer pünktlichen Rückzahlung abstimmen wollen, unverzichtbar. Um ein Inkassounternehmen erfolgreich zu führen, müssen Sie wissen, ob ein Schuldner dazu neigt, regelmäßig zu zahlen, oder ob er eine aktivere Herangehensweise benötigt - und Verhaltensscores können diese Erkenntnisse liefern.

Verwendung für Forderungsmanagement Strategieentwicklung und -auswahl

Die Wirkung von Verhaltensscores geht jedoch über Vorhersagen hinaus. Mit dem differenzierteren Verständnis des Schuldnerverhaltens, das der richtige Einsatz von Verhaltensscores ermöglicht, können Gläubiger ihre Inkassostrategien besser auf das Verhalten und die Vorlieben eines Schuldners abstimmen. Ob es sich dabei um personalisierte Kommunikation, gezielte Mahnungen oder etwas ganz anderes handelt, hängt natürlich vom Schuldner und der Bewertung seines Verhaltens ab, aber unterm Strich können Gläubiger mit Hilfe von Verhaltensscores Strategien anwenden, die die Chancen auf eine erfolgreiche Eintreibung von Forderungen maximieren.

Die Vorteile der Verwendung von Verhaltensscores

Wenn sie richtig eingesetzt werden, bringt die Verwendung von Verhaltensscores in Forderungsmanagement eine Reihe von Vorteilen für die Unternehmen mit sich, die sie verwenden. Im obigen Abschnitt haben wir gerade gesehen, warum diese Scores wichtig sind, aber lassen Sie uns nun einen Blick auf einige der praktischen Vorteile werfen, die sie bieten können: 

Bessere strategische Zuweisung von Ressourcen

Verhaltensscores ermöglichen es Kreditgebern, ihre Ressourcen strategisch zu verteilen. Durch die Identifizierung von Schuldnern mit einer höheren Rückzahlungswahrscheinlichkeit oder von Schuldnern, die eine individuellere Betreuung benötigen, können Gläubiger ihre Bemühungen besser optimieren und sich wirklich auf das konzentrieren, was sie brauchen. Dieser zielgerichtete Ansatz stellt sicher, dass die Ressourcen auf die Rückzahlungskanäle und -methoden gelenkt werden, die am ehesten zu positiven Ergebnissen führen und die Gesamteffizienz der Inkassotätigkeit erhöhen.

Bessere (und mehr) Einblicke in das Kundenverhalten

Einer der größten Vorteile von Verhaltensscores liegt in der Tiefe der Erkenntnisse, die sie über das Kundenverhalten liefern. Über die traditionellen Kreditscores hinaus bieten Verhaltensscores ein nuanciertes Verständnis der finanziellen Gewohnheiten, der Zahlungspräferenzen und der Wahrscheinlichkeit, dass sie auf die verschiedenen Ihnen zur Verfügung stehenden Kommunikationskanäle reagieren. Diese Erkenntnisse ermöglichen es den Gläubigern, ihren Ansatz stärker auf den einzelnen Schuldner zuzuschneiden - ein Ansatz, der mit Sicherheit zu einer sinnvolleren und produktiveren Interaktion mit den Schuldnern führt und die Wahrscheinlichkeit erhöht, dass das geschuldete Geld eingetrieben werden kann.

Integration mit anderen Daten

Verhaltensscores werden noch aussagekräftiger, wenn sie mit den anderen Kunden- oder Forderungsmanagement Daten integriert werden, die ein modernes Forderungsmanagement Team oder Unternehmen sammeln sollte. Durch die Kombination von Informationen über den Kunden oder einen bestimmten Fall mit Informationen über sein Verhalten können Kreditgeber einen vollständigeren Überblick über den Fall als Ganzes gewinnen und genauer vorhersagen, wie sich die Dinge entwickeln werden, wenn eine bestimmte Strategie angewendet wird.

Fähigkeit, besser informierte Entscheidungen zu treffen

Eine fundierte Entscheidungsfindung ist der Eckpfeiler einer erfolgreichen Schuldeneintreibung, und Verhaltensscores spielen dabei eine zentrale Rolle. Mit einem detaillierten Verständnis des Schuldnerverhaltens können Gläubiger Entscheidungen treffen, die nicht nur auf historischen Daten, sondern auch auf dem aktuellen Kontext beruhen. Diese Fähigkeit, datengestützte Entscheidungen in Echtzeit zu treffen, erhöht die Agilität und Anpassungsfähigkeit der Gläubiger, wenn es darum geht, auf die dynamische Natur der Schulden zu reagieren Forderungsmanagement.

Die wesentlichen Bestandteile eines jeden Profils

Die Erstellung eines effektiven Schuldnerprofils erfordert eine sorgfältige Prüfung von zwei Schlüsselkomponenten: die Wahrscheinlichkeit der Rückzahlung und die Wahrscheinlichkeit der Selbstbedienung. Diese wesentlichen Bestandteile liefern den Gläubigern ein umfassendes Verständnis der Eigenschaften des Schuldners und können, wie wir gesehen haben, bei der Entwicklung maßgeschneiderter Inkassostrategien helfen.

Wahrscheinlichkeit der Rückzahlung

Ein wichtiger Bestandteil jeder Bewertung des Schuldnerverhaltens ist die Einschätzung der Rückzahlungswahrscheinlichkeit. Diese entscheidende Kennzahl gibt an, wie wahrscheinlich es ist, dass der Kunde seinen Verpflichtungen nachkommen wird. Durch die Bewertung der finanziellen Geschichte, der Kreditwürdigkeit und der Verhaltensmuster erhalten Gläubiger Einblicke in die Fähigkeit und Neigung des Schuldners zur Rückzahlung. Diese Wahrscheinlichkeit bildet die Grundlage für einen gezielten und realistischen Inkassoplan.

Wahrscheinlichkeit der Selbstbedienung

In Verbindung mit der Rückzahlungswahrscheinlichkeit sagt Ihnen die richtige Einschätzung der Selbstbedienungswahrscheinlichkeit, wie aktiv ein Kunde Tools wie Kundenzahlungsportale nutzt. Einige Schuldner sind von Natur aus proaktiv und ziehen es vor, ihre Schulden zu begleichen, wann immer sie dazu in der Lage sind, und sie nutzen Tools wie Selbstbedienungs-Zahlungsoptionen. Andere hingegen benötigen mehr Anleitung, Aufforderungen oder Erinnerungen, um Zahlungen zu leisten. Wenn Sie diese Variable verstehen und wissen, wo ein bestimmter Kunde auf der Skala von "proaktiv" bis "reaktiv" steht, können die Gläubiger ihre Kommunikationsstrategien besser auf die Präferenzen und das Verhalten des Schuldners abstimmen und ihm das richtige Maß an Unterstützung und Ermutigung bieten.

Was uns diese beiden Werte über ein bestimmtes Profil sagen können

Durch die korrekte Einschätzung der Rückzahlungswahrscheinlichkeit und der Wahrscheinlichkeit der Selbstbedienung und deren gleichzeitige Verwendung erhalten Gläubiger Einblicke in die Rückzahlungswahrscheinlichkeit des Schuldners und wie proaktiv und unabhängig er sich während des Rückzahlungsprozesses verhalten wird. Mit diesem Wissen können Gläubiger ihre Beitreibungsstrategien auf den einzelnen Schuldner zuschneiden, ihm die notwendige Unterstützung zukommen lassen und gleichzeitig die Chancen auf eine Rückzahlung optimieren.

Hier kommt receeve ins Spiel.

receeve ist ein führender Anbieter von Inkassolösungen. Wir haben bereits eine umfassende und branchenführende Inkassoplattform Forderungsmanagement entwickelt, die Tools für die Erstellung von Strategien, das Fallmanagement, den Umgang mit Inkassopartnern und vieles mehr bietet - und nun werden wir im April 2024 ein bahnbrechendes Tool zur Verhaltensbewertung auf den Markt bringen.

Wie bereits erwähnt, bewertet dieses Tool die Rückzahlungswahrscheinlichkeit und die Selbstbedienungstendenzen eines Schuldners und ermöglicht es den Gläubigern, ihn einer Forderungsmanagement Strategie zuzuordnen, die seinem Profil entspricht. Im ersten Einsatz hat dieses neue Tool eine beeindruckende Trefferquote von über 90 % erzielt - ein klares Zeichen für sein Potenzial, das Schuldenwesen zu revolutionieren Forderungsmanagement.

FAQs zur Verwendung von Verhaltensscores bei Schulden Forderungsmanagement

Wie oft sollten die Verhaltensbewertungen aktualisiert werden?

Wie oft Sie die Verhaltensscores aktualisieren sollten, hängt vom Verhalten des Schuldners ab. In der Regel stellen regelmäßige Aktualisierungen (z. B. monatlich oder vierteljährlich) sicher, dass die Bewertungen die aktuellen finanziellen Gewohnheiten und die Reaktionsfähigkeit eines bestimmten Schuldners genau widerspiegeln. Gleichzeitig bieten sie Raum und Gelegenheit zur Aktualisierung, falls sich diese Verhaltenstendenzen im Laufe der Zeit ändern.

Können Verhaltensscores für verschiedene Arten von Schulden verwendet werden?

Auf jeden Fall! Verhaltensscores sind vielseitig und auf verschiedene Arten von Schulden anwendbar. Ganz gleich, ob es sich um Verbraucherkredite, Kreditkarten, Geschäftsschulden oder etwas ganz anderes handelt, die grundlegenden Prinzipien der Bewertung des Schuldnerverhaltens bleiben gleich.

Welche rechtlichen Erwägungen gibt es bei der Verwendung von Verhaltensscores in der Schuldenverwaltung Forderungsmanagement?

Bei der Verwendung von Verhaltensscores in der Schuldenverwaltung Forderungsmanagement ist es von entscheidender Bedeutung, dass Sie alle damit verbundenen und anwendbaren rechtlichen Erwägungen berücksichtigen und die Gesetze in vollem Umfang einhalten. Daher ist die Einhaltung von Inkassogesetzen wie dem U.S. Fair Debt Collection Practices Act sowie von Datenschutzbestimmungen wie der GDPR gleichermaßen wichtig für die Einhaltung ethischer und rechtmäßiger Praktiken bei der Verwendung von Verhaltensscores für das Inkasso.