El impacto financiero de la pandemia de COVID-19 todavía no se ha sentido del todo. Los subsidios del gobierno han apoyado en gran medida a los que tienen problemas financieros, ya sean individuos o empresas. Pero estos subsidios no continuarán para siempre, y una esperada tormenta de insolvencias podría estar en camino.
- Según Bruegel, un centro de estudios económicos con sede en Bruselas, "las medidas adoptadas en las principales economías han protegido a las empresas de la insolvencia relacionada con el COVID-19, pero también han protegido a las empresas débiles".
- Se espera que en 2021 se produzcan 50.000 insolvencias empresariales sólo en Francia, 23.180 en Alemania y 20.250 en el Reino Unido.
- Más de 80 millones de estadounidenses tienen actualmente dificultades para pagar sus facturas (y, por tanto, corren el riesgo de ser insolventes en un futuro próximo). Es más, el 38% de los europeos está preocupado por poder pagar sus facturas.
Si los particulares se declaran insolventes, pueden acabar perdiendo sus propiedades, lo que podría cambiar su vida por completo. Si una empresa se declara insolvente, podría tener que cesar su actividad y sus empleados perderían sus puestos de trabajo. Y si los clientes morosos de una institución financiera se vuelven insolventes, no podrán pagar sus deudas.
Este blog examina la diferencia entre insolvencia y quiebra antes de explicar cómo la implantación de un software de gestión de cobros en una fase temprana puede ayudar a evitar que se produzcan insolvencias más adelante.
Insolvencia frente a quiebra
La insolvencia y la quiebra se utilizan a menudo indistintamente. Pero, aunque ambos están definitivamente relacionados, no son exactamente lo mismo: ¿cuál es la diferencia?
En esencia, la insolvencia se refiere a cuando un individuo o Empresa no puede seguir pagando sus obligaciones financieras (por ejemplo, facturas o deudas). La quiebra, por su parte, es una orden judicial que determina la forma en que las personas o empresas insolventes pagarán lo que deben, por ejemplo, vendiendo sus activos. Así que si un Empresa o un individuo es insolvente durante mucho tiempo, puede llegar a la quiebra.
Cómo puede ayudar el software de gestión de cobros
El software de cobros Digital-First añade valor a toda la experiencia de cobros. No es sólo una herramienta que los agentes de cobros utilizan para gestionar el proceso de reclamación. También puede revolucionar la sensación de los clientes morosos (y la rapidez con la que pagan).
Analicemos 4 de las funcionalidades más importantes del software de gestión de cobros a prueba de futuro, destacando cómo puede ayudar a prevenir las insolvencias en una fase temprana y a aumentar las tasas de reembolso.
1. Funcionalidad de autoservicio
Es importante que los clientes morosos se sientan en control de su deuda. Tradicionalmente, las entidades financieras han acosado a los clientes morosos con interminables cartas en la puerta o llamadas telefónicas. Les han dicho que paguen una cantidad determinada, en un momento determinado. Pero este enfoque no funciona realmente.
Cuando los clientes morosos no tienen el control, pueden ser propensos a la "reactancia", un fenómeno psicológico en el que se niegan deliberadamente a participar en el proceso de reclamación para sentir que tienen el control de su propia deuda. En otras palabras, cuanto más intenten las entidades financieras obligarles a pagar, menos probable será que lo hagan.
La funcionalidad de autoservicio, en cambio, ofrece a los consumidores un control total sobre su deuda. Pueden pagar lo que puedan en el momento que les convenga. Incluso pueden elegir su método preferido de reembolso y gestionar todo el proceso sin necesidad de hablar con otra persona en ningún momento. La funcionalidad de autoservicio transforma la experiencia de los cobros, lo que se traduce en tasas de reembolso mucho más altas en comparación con los métodos tradicionales.
2. Enfoques personalizados
A todos nos gusta que nos traten como personas. Sin embargo, cuando se trata de cobros, esto es aún más importante de lo habitual.
El contexto financiero único de cada cliente moroso cuenta la historia de por qué está endeudado, cuánto debe y por qué no lo ha pagado todavía. Por eso, cuando se envían mensajes genéricos, de talla única, se les hace sentir que ni siquiera se entiende su situación.
Por otro lado, la comunicación personalizada demuestra que realmente entiendes (y te preocupas) por su situación individual. Si envías los mensajes de reclamación a través de su canal preferido y utilizas los mensajes con los que se sienten identificados, aumentarás drásticamente la probabilidad de que los clientes morosos participen en el proceso de cobro.
3. Pagos en línea
Vivimos en un mundo digital, y la red es la nueva persona. Hoy en día, podemos comprar alimentos, hablar con colegas del otro lado del mundo y solicitar trabajo en línea. Así que si las instituciones financieras quieren evitar que los préstamos se conviertan en morosos (y ayudar a prevenir las insolvencias masivas), deberían ofrecer opciones de reembolso en línea para sus clientes morosos.
Esto es algo obvio, especialmente para los consumidores más jóvenes que lo hacen todo en línea utilizando dispositivos móviles. Por eso, un software de cobros con una función flexible de pago en línea es esencial para cualquier organización financiera. Le permite elegir cualquier método de pago o proveedor de servicios de pago (PSP) y crea una experiencia de cobro personalizada para sus clientes.
4. Gestión de casos
Ya hemos hablado de la necesidad de tratar a los clientes morosos como individuos. Pero esto va más allá de la mera comunicación: también hay que analizar a cada cliente como un individuo. Con la gestión de casos, se puede profundizar en el historial financiero específico de cada cliente moroso, el contexto personal, las reclamaciones activas, el importe que debe y sus planes de pago actuales.
Esto permite a sus agentes priorizar su atención donde más se necesita. De nada sirve prestar la misma atención a dos clientes si uno está a punto de declararse insolvente y el otro se encuentra en una situación financiera relativamente estable. Con la implementación de un software de cobros que cuente con capacidades de gestión de casos, podrá detectar las dificultades financieras de los clientes en una fase temprana y trabajar rápidamente para resolverlas.
En otras palabras, puede asegurarse de que los clientes morosos no se retrasen en sus pagos, e incluso ayudar a prevenir las insolvencias.
Reaccionar rápidamente para evitar que se produzcan insolvencias más adelante
Ninguna institución financiera quiere que sus clientes morosos se declaren insolventes. Sin embargo, es importante darse cuenta de que tienen un papel que desempeñar para ayudar a los clientes morosos a evitar la insolvencia. Al aprovechar un software de gestión de cobros de última generación, pueden dar a los consumidores el control de su deuda, proporcionar enfoques personalizados que resuenen con los individuos, ofrecer opciones de pago en línea y dirigir su atención hacia los casos que necesitan más ayuda.
Aquí es donde entra en juego receeve . Póngase en contacto con nosotros para obtener más información sobre cómo nuestro software de gestión de cobros de última generación puede ayudarle a resolver más deudas y evitar insolvencias en el futuro.
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