La cobranza nunca ha sido tan importante. A raíz de la COVID-19, el número de créditos morosos parece que se va a disparar en toda Europa. De hecho, se prevé que la cifra total de morosos alcance la astronómica cifra de 400.000 millones de euros, y se teme que pueda llegar a los 800.000 millones de euros.
Las instituciones financieras necesitan identificar formas de recuperar lo que se les debe de manera escalable, flexible y rentable.
Sin embargo, es más fácil decirlo que hacerlo. Tienen que equilibrar intereses contrapuestos. Por un lado, tienen que recortar costes y encontrar una forma de superar la inminente recesión lo más indemne posible. Por otro lado, tienen que invertir en herramientas que no sólo mejoren la experiencia del cliente, sino que también las hagan más eficientes desde el punto de vista operativo. En resumen, sus modelos de negocio tienen que cambiar significativamente para funcionar en una nueva realidad y, al mismo tiempo, sobrevivir a corto plazo.
La respuesta: el software. Como afirma McKinsey, el software basado en la automatización tiene la doble ventaja de la flexibilidad y la escalabilidad. Los robots de solicitud de acceso de JP Morgan, por ejemplo, trabajan 24 horas al día, 7 días a la semana, supuestamente realizando el trabajo de 140 personas.
Pero no todo consiste en aumentar la productividad. El tipo de software adecuado también puede ser increíblemente rentable, lo que se traduce en un enorme retorno de la inversión. Según Accenture, los bancos que integran soluciones de software basadas en la IA pueden "esperar un ahorro potencial de entre el 20 y el 25 % en todas las operaciones de TI, incluidos los costes de infraestructura, mantenimiento y desarrollo".
El año 2021 traerá consigo innumerables retos para todas las empresas. La banca y los servicios financieros, en particular, no tendrán más remedio que adoptar los últimos avances tecnológicos para seguir adelante. Los expertos que han observado el sector lo saben bien. Chris Warburton, de ROStrategy Ltd., analizó recientemente con nuestro director general, Paul Jozefak, las tendencias actuales y cómo los datos y el aprendizaje automático están transformando los cobros. La gestión manual de los cobros ya está obsoleta.
Habiendo estudiado el mercado, entendemos que las colecciones deben remodelarse y reinventarse de forma significativa para atender a la "nueva normalidad". La cobranza tiene que adaptarse a las nuevas preferencias de los consumidores y al aumento de los volúmenes. ¿Cómo se hace esto?
No dificulte las cosas para usted y su equipo intentando hacerlo todo por su cuenta. Cuando se trata de procesos como los cobros, aprovecha los proveedores de software que puedan proporcionar la configuración adecuada, en este caso los cobros digitales, para escalar de manera oportuna y rentable: este es el camino a seguir.
Dos de los mayores valores que aportan las colecciones digitales son la escalabilidad y la rentabilidad, que son, dada la realidad actual del mercado, las necesidades del momento.
Escalabilidad
La escalabilidad es difícil de conseguir sin software. Imagínese que desea aumentar la producción de su equipo en un 200% para que coincida con el aumento del volumen de reclamaciones. ¿Cómo lo haría?
Hay varias opciones posibles. En primer lugar, siempre puedes pedir a tu equipo que trabaje el doble de tiempo que en la actualidad, pero esto no sólo contraviene la mayoría de las leyes laborales, sino que también sería muy ineficaz. La productividad de las personas disminuye después de un tiempo, lo que significa que las jornadas de 16 horas no benefician a nadie.
También puedes duplicar el tamaño de tu equipo. Es cierto. Sin embargo, este proceso requeriría gastar una cantidad significativa de tiempo, esfuerzo y dinero en la publicación de descripciones de puestos de trabajo en las bolsas de trabajo, trabajando a través de las solicitudes, invitando a la gente a las entrevistas, incorporando a los candidatos seleccionados, y asegurándose de que se ponen en marcha lo más rápidamente posible.
Cuando haya logrado pasar por todo este proceso, la demanda podría haber disminuido de nuevo, lo que significa que ya no necesita a estos nuevos reclutas.
Depender de agentes de llamadas y puntos de contacto manuales no es posible en 2021, dado el aumento masivo de los volúmenes de reclamaciones y los cambios en las preferencias de los consumidores. Afortunadamente, el software es mucho más escalable que las personas, sobre todo cuando aprovecha el poder de la automatización para realizar de forma instantánea tareas mundanas y con muchos datos.
Por ejemplo, JP Morgan Chase introdujo un chatbot de Inteligencia de Contratos (COiN) para analizar documentación legal detallada. En cuestión de segundos, el software fue capaz de analizar unos 12.000 contratos de crédito comercial, un proceso que normalmente requería unas 360.000 horas de trabajo.
De hecho, según el detallado modelo de escenarios de McKinsey, la automatización -una característica clave del software de gestión de cobros como receeve- podría mejorar el crecimiento de la productividad mundial entre un 0,8 y un 1,4% anual.
Cuando se trata de cobros, un software basado en la automatización le permitirá estar al tanto de su creciente lista de clientes morosos, sus propias preferencias personales, su historial de pagos, sus requisitos, etc. Le permitirá acceder sobre la marcha a información basada en datos, lo que le ayudará a ajustar su estrategia cuando sea necesario. Analizará automáticamente todos los datos disponibles de los clientes antes de segmentar a los clientes morosos en consecuencia. Podrá diseñar estrategias de contacto personalizadas basadas en una amplia gama de plantillas, probar diferentes estrategias con facilidad y ver los resultados al instante, en tiempo real.
Además, se mantendrá estable en todo momento: manejando sin problemas todos los cambios, actualizaciones y revisiones sin que usted tenga que mover un dedo.
Intente imaginar que todo esto se hace sin automatización ni ordenadores, sino manualmente, especialmente con volúmenes variables de reclamaciones. No podrá hacerlo. Deje que el software elimine el dolor del proceso de cobro.
Relación coste-eficacia
Los bancos suelen recurrir a la venta de carteras de deudas a agencias de cobro. Aunque esto resuelve un problema, ya que ayuda a los bancos a recuperar al menos una parte de lo que se les debe, significa que a menudo se quedan con las manos vacías. Al fin y al cabo, ¿por qué pagarían los agentes de cobro por adquirir una cartera de deudas si no creyeran que van a ganar más dinero del que gastan?
Si depende únicamente de la mano de obra para gestionar el aumento de la morosidad y la demanda de cobros, no es de extrañar que sea un proceso agotador y largo. Pero eso no significa que tenga que vender toda su cartera. En su lugar, gestione sus cobros internamente con un software de gestión de cobros rentable y reciba una parte mucho mayor de lo que se le debe.
El tipo de software adecuado puede tener un profundo impacto en los resultados de las empresas, e IBM cita la "reducción de costes" como la segunda ventaja más importante del SaaS.
¿Pero qué pasa con el desarrollo de estos sistemas en la empresa? Aunque es una opción, estos proyectos suelen ser largos, caros y, en última instancia, increíblemente propensos a los errores. Vikas Srivastava, director de ingresos del proveedor de soluciones en la nube FX, estima que el uso de soluciones externas (en lugar de alternativas internas) puede reducir el gasto tecnológico de una organización hasta en un 80%.
Esta afirmación está respaldada por el Foro Económico Mundial. Sugieren que, al adoptar soluciones de software, los bancos no solo pueden prescindir de un gran gasto de capital inicial (Cap Ex), sino que también pueden evitar los costes continuos asociados al mantenimiento de sus infraestructuras y centros de datos internos.
Y eso no es todo. Vale la pena reiterar que el software, especialmente el SaaS, es increíblemente flexible. Identifique un plan de pago y una duración de contrato que se adapte a su negocio. Elija entre las diferentes funciones, diseñando una solución integral capaz de satisfacer todas las necesidades de su empresa. Con el SaaS empresarial, es probable que sólo las funciones principales de lo que ofrece su proveedor sean una parte obligatoria de la compra, cualquier otra cosa que necesite, y que no necesite, puede desarrollarse o eliminarse con poco esfuerzo y coste para usted.
En el peor de los casos, basta con rescindir el contrato y elegir otro proveedor de software. No se verá atrapado en un costoso proyecto a largo plazo sin final a la vista. En su lugar, benefíciese de una solución rentable y flexible que se ha creado pensando en su negocio.
¿A qué esperas?
El momento de actuar es ahora. Si los bancos van a recuperarse a partir de 2020, recuperando lo que se les debe de la forma más fácil y rentable posible, tienen que cambiar a un enfoque primero digital en la reclamación de las cuotas. Esto no es posible sin el software adecuado.
La mano de obra por sí sola no puede satisfacer esta demanda sin precedentes. En 2021 el volumen de cobros se disparará, por lo que es imprescindible que las entidades financieras aprovechen la mejor tecnología del mercado, es decir, el SaaS empresarial.
Trabajar duro no es suficiente. Es hora de trabajar con inteligencia. Amplíe sus operaciones de cobro con facilidad, lo que le permitirá aumentar las tasas de recuperación y ganar dinero en el banco. Además, reducirá las molestias y los costes.
¿A qué esperas?
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