Las empresas que crecen rápidamente necesitan herramientas sólidas que les ayuden a escalar, sin importar el departamento. La adopción de las tecnologías adecuadas es una necesidad para la expansión, la salud a largo plazo y, en el caso de las operaciones de cobro, la mitigación de riesgos, especialmente en medio de un panorama financiero difícil.
Las empresas están adoptando soluciones automatizadas a un ritmo cada vez mayor, aprovechando métodos sólidos de análisis de datos para desarrollar estrategias de cobro informadas e involucrar a los clientes en todo el proceso de crédito.
Al invertir en un software de gestión de cobros, los directores financieros pueden aumentar la eficiencia y optimizar las tasas de cobro. Considere las siguientes estadísticas clave:
- El 79% de las empresas encuestadas en el informe de TransUnion utilizan actualmente software de gestión de cobros;
- Según TransUnion, "las empresas más grandes, en particular, han desplegado una serie de herramientas y tecnología".
- El mercado de software de gestión de cobros está creciendo rápidamente y se estima que tendrá un valor de 1,67BN dólares en 2027.
¿Qué empresas deberían considerar la posibilidad de invertir en software de cobros, y por qué?
El software de cobros es adecuado para empresas de cualquier tamaño, pero los directores financieros se benefician si eligen proveedores que ofrecen varios módulos para ajustarse a los diferentes perfiles de Empresa . De este modo, las empresas pueden asegurarse de que su solución se adapta perfectamente a sus operaciones y procesos de cobro.
Las empresas que sólo gestionan un pequeño volumen de reclamaciones podrían, en teoría, cobrar esas deudas manualmente o contratar a alguien para que lo haga. Sin embargo, el enfoque óptimo suele ser aplicar un software de cobros que ofrezca primero módulos sencillos en un primer momento, antes de ofrecer módulos más complejos a medida que el crecimiento se afiance, para gestionar volúmenes mayores.
Cuanto antes inviertan las empresas en un software de cobros, más control tendrán sobre su información de cobros. Las empresas que adoptan la tecnología de cobros desde el principio pueden profundizar en los datos históricos de sus clientes y obtener información sobre su comportamiento. Los directores financieros (y sus equipos de cobros) pueden utilizar esta información para crear estrategias de reclamación más eficaces en el futuro.
¿Cómo ayuda la inversión en software de cobros a las instituciones financieras a vender sus deudas?
Cuando un consumidor no puede pagar a un acreedor, el dinero pasa a clasificarse como irrecuperable (lo que suele denominarse "deuda incobrable"), y las entidades financieras pueden decidir darlo por perdido. La suma pasa de estar clasificada como activo en la categoría "Cuentas por cobrar" a un débito en la columna "Provisión para cuentas de cobro dudoso'', que equilibra la deuda incobrable en los libros de Empresa.
Entonces, ¿por qué exactamente las instituciones financieras cancelan las deudas?
En primer lugar, la cancelación de las deudas permite a las empresas reducir sus obligaciones fiscales, ya que las deudas en la columna de cuentas por cobrar siguen considerándose un activo y tributan como tal. En segundo lugar, las empresas pueden seguir persiguiendo la deuda incluso después de haberla cancelado, o pueden venderla a terceros para obtener algún beneficio. Y en tercer lugar, las empresas pueden liberar las provisiones que han reservado y utilizar este capital liberado para otros fines.
El software de gestión de cobros adecuado ofrece a los directores financieros un control total sobre los datos de cobros de su institución. Estos datos les permiten evaluar continuamente su cartera de deudas y ajustar las provisiones que han reservado de forma continua.
Y lo que es mejor, los sistemas digitales de cobro proporcionan tanto a las entidades financieras como a los posibles compradores de deuda una total transparencia sobre su cartera de deudas. Los compradores obtienen una visión clara de sus deudas, lo que significa que pueden calcular sus márgenes potenciales basándose en información más precisa. Además, los procesos automatizados ahorran mucho tiempo en el proceso de compra de deudas, ya que los datos están bien organizados. Esto reduce el tiempo de valoración del comprador, agilizando la transferencia de la deuda. Una situación en la que ambas partes salen ganando.
Las ventajas de invertir en un software de cobros nativo de la nube
Hay 5 beneficios principales que las instituciones financieras obtienen cuando invierten en un software de cobros nativo de la nube:
1. No más mantenimiento de hardware
La instalación de los sistemas in situ lleva mucho tiempo y su mantenimiento requiere mucha mano de obra. De hecho, se calcula que el 80% del gasto en TI se destina al mantenimiento y solo el 20% a nuevos proyectos, herramientas e iniciativas. Por el contrario, el software de cobros nativo de la nube no requiere equipos ni mantenimiento continuo. El proveedor de software gestiona sin problemas todas las actualizaciones en nombre de la entidad financiera.
2. Cumplimiento de la normativa mundial
El software líder de gestión de cobros ofrece el cumplimiento como estándar, ya sea según el Reglamento General de Protección de Datos (GDPR), la Ley de Privacidad del Consumidor de California (CCPA) u otras normativas transnacionales. Los directores financieros y sus instituciones pueden garantizar el cumplimiento continuo sin gastos ni asignación de recursos añadidos.
3. Acceso a los datos de las colecciones en cualquier momento y lugar
Los empleados pueden conectarse al software de cobros nativo de la nube en cualquier momento y lugar, tanto si están en la oficina como si trabajan a distancia. Esto aumenta la eficiencia y la productividad del equipo de cobros. Los agentes también pueden acceder a los datos esenciales de los clientes, establecer complejas estrategias de reclamación y analizar su rendimiento en todo momento.
4. Reducción de los gastos de envío
El correo postal suele ser caro e ineficaz, sin garantía ni medios para saber si los clientes vencidos han leído su mensaje.
El 94% de los equipos de cobros sigue utilizando cartas para comunicarse con los clientes, y el 60% tiene previsto aumentar su gasto en franqueo en los próximos dos años.
Al implantar un software de gestión de cobros, las instituciones financieras pueden centrarse en métodos de comunicación digital más rápidos de enviar, más fáciles de analizar y más rentables.
5. Independencia de los departamentos de TI
El software de gestión de cobros nativo de la nube suele ofrecer configuraciones de pago fáciles de arrastrar y soltar y creadores de contenido. Tradicionalmente, si los agentes querían crear o editar páginas de destino y mensajes de reclamación, tenían que ponerse en contacto con su departamento de TI para obtener ayuda. Este enfoque consume demasiado tiempo y dificulta la productividad del equipo de cobros. Pero al aprovechar los creadores de contenido fáciles de usar, los agentes pueden crear y modificar las páginas de pago y los mensajes de reclamación sin necesitar ayuda externa.
La necesidad de prestar más atención a la recaudación
En un panorama económico incierto, los directores financieros se ven sometidos a una mayor presión para optimizar los procesos de cobro y aumentar la eficiencia.
Para fomentar la reducción de los clientes morosos, las empresas necesitan soluciones basadas en datos, tanto para medir su eficacia estratégica como para comprender mejor el ciclo de vida de los reembolsos.
Desde la implantación del software de gestión de cobros de receeve, Pactum ha conseguido un:
- Aumento del 15,1% en la recaudación de efectivo
- Disminución del 68% de las llamadas salientes
- Aumento del 9,1% en la devolución de los clientes con 7 días de retraso (DPD)
Para saber más sobre la digitalización de las operaciones de cobro, lea nuestro artículo: Lo que todo director financiero debe saber sobre su departamento de cobros
