En el mundo actual, en el que el consumismo está muy extendido y los planes de "compre ahora y pague después" forman parte de la mayoría de las transacciones, el enfoque de una empresa hacia el cobro de deudas es esencial para mantener las relaciones, salvaguardar el valor medio de la vida (LTV) de un cliente y mantener la salud financiera.
Según Statista, la deuda media por adulto en Europa en 2019 asciende a la asombrosa cifra de 24.000 dólares [21.860 euros], mientras que el número de facturas impagadas ha experimentado un fuerte aumento en medio de la pandemia de coronavirus. En toda Europa, los consumidores están luchando por mantenerse al día con los pagos y las empresas se enfrentan a problemas de insolvencia debido a la inevitable disminución de los ingresos y al retraso en los pagos.
Además, los consumidores se han dado cuenta de los procesos habituales de reclamación. Tienen sus propias preferencias en cuanto a dónde y cuándo les gusta comunicarse y están abandonando progresivamente los canales de comunicación convencionales. Una carta a través de la puerta a menudo no da en el blanco o puede terminar enterrada bajo una pila de papeles y las llamadas de números desconocidos que no ofrecen ninguna opción de pago flexible pueden ser ignoradas. Los clientes exigen una forma personalizada, sin fricciones, de liquidar las deudas que esté en consonancia con el mundo moderno y digital en el que vivimos.
El aprovechamiento de un software empresarial de calidad para los cobros puede contribuir a la salud financiera de una empresa al permitir la toma de decisiones basada en datos en relación con los préstamos y créditos, al tiempo que mejora su eficiencia y accesibilidad.
En este artículo, profundizamos en estas ventajas y exploramos el modo en que puede revolucionar el funcionamiento de las empresas en los próximos años.
Principales ventajas del software empresarial para cobros
- Puede automatizar los procesos de ingresos ofreciendo opciones de páginas de pago y aceptando pagos con tarjeta de crédito para eliminar la frustración que suponen las colas de llamadas y las cartas exigentes.
- El software ofrece una ubicación centralizada para trabajar, lo que elimina las complejas pesadillas de la contabilidad entre sistemas y agiliza los procesos.
- El uso de software, IA y automatización para obtener datos valiosos sobre los clientes le ayudará a identificar futuras complicaciones de pago antes de que se produzcan y a reconocer qué canal de comunicación utilizar.
- El innovador software de cobro de deudas es escalable y adaptable para crecer con su empresa y puede ajustarse a su forma de trabajar para minimizar las interrupciones y maximizar la eficiencia.
1. Puede automatizar los procesos de ingresos
Un proceso automatizado de recuperación de ingresos le ayuda a minimizar la pérdida de ingresos por transacciones fallidas y deudas incobrables. Cuando las facturas se retrasan, las empresas suelen tener más dificultades para cobrarlas, ya que se hacen más antiguas. La automatización de los procesos de pago mediante la aceptación de tarjetas de crédito y otras opciones de pago y la creación de páginas de aterrizaje de pago rápido aumentará el nivel de facilidad para los clientes.
Ya no tendrán que hacer largas colas de llamadas durante el horario laboral o teclear manualmente un enlace incluido en una carta. Los clientes quieren una solución rápida y una necesidad psicológica de agencia y control. Quieren sentir que tienen libertad para gestionar sus finanzas y no tener que pasar por largos procesos cuando están en condiciones de hacer un pago.
En la guía de McKinsey sobre conocimientos de comportamiento y tratamiento innovador en los cobros, se revela incluso cómo los clientes suelen ignorar las llamadas de los cobradores haciendo uso del identificador de llamadas. Una vez más, esto demuestra la necesidad de los clientes de una solución automatizada y de autoservicio que les dé el poder de actuar, en cualquier momento, y en sus propios términos. Esto es especialmente importante para las empresas con un modelo de suscripción que no pueden cobrar los pagos mensuales a través de tarjetas de crédito o gastar una gran cantidad de recursos persiguiendo a los clientes cada mes.
2. Puede centralizar el cobro de deudas
La siguiente forma en que el software de cobro de deudas puede mejorar drásticamente los procesos es el nivel de integración y centralización que aporta a una estrategia de cobro.
En una empresa hay muchos tipos diferentes de deudas, lo que puede crear procesos complicados. Por ejemplo, puede tener varios clientes con deudas con diferentes departamentos o por determinados servicios. Si esto se aplica a una empresa de entre 250 y 2.000 empleados, incluidos los compradores regionales que se ocupan de sus propias ventas y cuentas, queda un complejo rastro de papel.
El software de cobro de deudas centraliza todas estas cuentas en un solo lugar y le permite crear un sistema más eficiente. También se beneficiará de tener todos los datos accesibles en un solo lugar, pudiendo desarrollar una gobernanza centralizada centrada en la toma de decisiones y la supervisión de las cuentas por cobrar, consolidar fácilmente las deudas y erradicar las actividades redundantes.
3. Puede ayudar a mitigar los problemas de deuda antes de que surjan
Antes de que una cuenta entre en el ciclo de cobros, el software de cobro de deudas puede utilizar la inteligencia artificial y los conocimientos de comportamiento para calificar a los clientes y reconocer los riesgos potenciales.
Por ejemplo, utilizando los KPI de marketing digital, el software puede identificar a los clientes que han ignorado o tardado en abrir los correos electrónicos y los mensajes de texto enviados al principio del recorrido del cliente. Esto sugiere que puede haber algunos problemas más adelante que requerirán un enfoque personalizado.
Disponer de este tipo de información es una poderosa herramienta, ya que permite personalizar el recorrido del cliente en función de sus circunstancias particulares. Así, antes de que el cliente entre en el ciclo de cobros, puede utilizar un incentivo común, como una opción de descuento por pago anticipado, para animar a los clientes a liquidar su saldo antes de la fecha de vencimiento.
Incluso puede utilizar los datos presentados para cambiar el tono de sus comunicaciones y el canal que utiliza. Un poderoso ejemplo de ello es el uso de la reciprocidad, por el que se ofrece un gesto de buena voluntad como la exención de los plazos de pago y se contrasta el statu quo comparando lo que harían sus competidores en esa circunstancia.
Las dificultades financieras y los estilos de vida ajetreados son una parte normal del mundo moderno, por lo que revelar los posibles riesgos crediticios y los comportamientos problemáticos antes de que surjan le permite utilizar los datos y la tecnología a su favor para crear una experiencia de cliente rica y positiva.
4. Le permite desplegar las estrategias de comunicación más eficaces
Como ya se ha mencionado, la recopilación de datos en un sistema, al tiempo que se aprovecha la inteligencia artificial y los últimos conocimientos sobre el comportamiento, le pondrá en condiciones de impulsar la participación de los clientes utilizando el canal de comunicación adecuado. Además, con estos datos podrá probar múltiples canales en paralelo, optimizando en tiempo real las mejores estrategias.
Los canales de contacto y el calendario son fundamentales cuando se quiere evitar el ruido. Algunos clientes pueden responder mejor a los correos electrónicos, mientras que a otros les pueden gustar los simples recordatorios por SMS un par de días antes del vencimiento de un pago.
Obtener un conocimiento más profundo de cada cliente y sus circunstancias a través de la implementación de software mejorará drásticamente el proceso de pensamiento detrás de cada correo electrónico o SMS enviado y, en última instancia, aumentará los pagos.
5. Es escalable y adaptable
Uno de los elementos más importantes para mejorar los cobros es tener la capacidad de ser adaptable. Necesita un software que tenga la capacidad de crecer con las necesidades de su empresa.
A medida que empiece a implementar varios puntos de contacto en el recorrido de los cobros, necesitará las herramientas para probar su eficacia y hacer las modificaciones necesarias.
Un software innovador de cobro de deudas para empresas no sólo cotejará los datos y señalará los posibles problemas de pago en cuestión de segundos antes de que surjan, sino que también funcionará de forma que minimice los conflictos sin ningún esfuerzo adicional.
Disponer de este nivel de escalabilidad para crecer y de la adaptabilidad para integrarse sin problemas es realmente positivo para los índices de productividad y para determinar la eficacia de un proceso de cobro.
Elegir el software empresarial de cobro de deudas adecuado
Si está interesado en aprovechar el software empresarial en su estrategia de cobro de deudas, es esencial que elija el adecuado para su negocio.
Cosas a tener en cuenta:
- Características propuestas: El programa informático debe responder a sus necesidades. Hay que evitar invertir en uno que no facilite la personalización de los documentos de reclamación y las comunicaciones antes de su envío. Aunque se quiera utilizar un software de cobro de deudas para automatizar el proceso, también es importante hablar con los clientes como si fueran humanos y no robots. La personalización lo es todo.
- Integración: No quiere un software incapaz de integrarse perfectamente con sus sistemas actuales de CRM y contabilidad.
- Accesibilidad: Para dar a sus clientes la total libertad de pagar cuando quieran, necesita un software de cobro de deudas que sea accesible 24 horas al día, 7 días a la semana, 365 días al año.
- Precios: Antes de comprometerse con un proveedor de software, calcule su presupuesto y hable siempre con alguien directamente del proveedor. Es vital que obtenga la mejor relación calidad-precio, pero la solución de mayor calidad. Algunos de los mejores proveedores ofrecen paquetes de modelos de servicio, para que pueda tantear el terreno antes de cambiar de proveedor.
- Utilidad: Con cada solución de software de cobro de deudas, encontrará una serie de características. Sin embargo, no debe dejarse cegar por las innecesarias. Evalúe las características que realmente importan a sus empleados y a sus clientes. La usabilidad y la eficiencia son los dos elementos clave de cualquier estrategia eficaz de cobro de deudas. Por lo tanto, no querrá malgastar su tiempo y dinero invirtiendo en una solución extensa que sólo puede funcionar a la mitad de su capacidad.
- Facilidad de uso: Asegúrese de elegir un proveedor que ofrezca una solución que no sólo sea fácil de implementar, sino que también pueda ser utilizada fácilmente por sus empleados. No hay ningún beneficio real si los usuarios del software no pueden utilizarlo o necesitan mucho tiempo para aprender a utilizar la solución. En este sentido, también es importante el apoyo posterior a la implantación. Necesita un proveedor que mantenga el software actualizado y que esté disponible para ayudarle cuando surjan problemas técnicos.
Para obtener más información sobre el software de cobros, eche un vistazo a nuestra práctica guía, donde encontrará respuestas a algunas de las preguntas más frecuentes. O si quiere ver si nuestra plataforma es adecuada para su empresa, programe una demostración gratuita con nosotros hoy mismo.
