La inteligencia artificial está en el centro de la vida del siglo XXI. De hecho, según Harvard Business Review, actualmente vivimos en la "era de la IA".
La IA tiene una serie de beneficios. En primer lugar, mejora drásticamente la experiencia del cliente, haciendo un mejor uso de los datos que proporciona para ofrecer recomendaciones personalizadas y a medida. Pero lo más importante es que transforma las operaciones de las empresas, permitiéndoles trabajar de forma más rápida, precisa y rentable que antes.
Y está claro que la IA puede tener un impacto especialmente profundo en el sector de la banca y los servicios financieros.
En la actualidad, casi el 60% de los actores del sector de los servicios financieros están incorporando al menos una capacidad de IA en su organización. El 37% de estas empresas están utilizando activamente la IA para reducir los costes operativos, y el 86% de las empresas esperan aumentar sus inversiones relacionadas con la IA en los próximos cinco años.
De hecho, según McKinsey, la IA podría generar "un billón de dólares de valor adicional cada año" en el sector de la banca y los servicios financieros.
Si quiere mejorar sus operaciones en el futuro, es el momento de hacer un buen uso de la IA.
La creciente importancia de la IA
La IA está haciendo que las empresas sean más inteligentes, más eficientes, más productivas y más precisas, ahorrando tiempo y costes y mejorando la experiencia del cliente.
Según McKinsey: "la institución AI-first se optimizará para la eficiencia operativa a través de la automatización extrema de las tareas manuales (una mentalidad "zero-ops") y la sustitución o el aumento de las decisiones humanas por motores de diagnóstico avanzado en diversas áreas de las operaciones bancarias."
Mediante la implementación de soluciones basadas en la IA, puede externalizar de forma eficaz todas las tareas de su equipo que tienen poco valor, que consumen mucho tiempo y que requieren muchos datos. Todos conocemos el poder de los datos. Sin embargo, el proceso de adquisición, limpieza, procesamiento y análisis de datos ha sido normalmente lento y propenso a errores.
Sin embargo, con la IA puede generar información en tiempo real sobre el comportamiento de sus clientes y su rendimiento interno a partir de informes generados automáticamente. La IA no solo será mucho más precisa en este tipo de tareas que los humanos, sino que puede trabajar las 24 horas del día.
Permite a su equipo dejar de lado el trabajo de bajo valor y que consume tiempo (como escanear un gran número de documentos). En su lugar, pueden dejar que la IA se encargue del trabajo pesado antes de poner en práctica sus habilidades de toma de decisiones y su creatividad una vez que tengan toda la información relevante.
Además, la IA sacará lo mejor de su equipo. Como afirma James Wilson, director general de tecnología de la información e investigación empresarial de Accenture Research: "El mayor potencial de la IA reside en aprovechar la tecnología para mejorar la colaboración con los humanos".
¿Pero qué pasa con el miedo a que la IA sustituya los puestos de trabajo de las personas? Curiosamente, esta actitud parece estar disminuyendo: el 72%de los trabajadores cree ahora que la IA (y la automatización en general) les ayudará a hacer mejor su trabajo, en lugar de suponer una amenaza para su sustento.
Las empresas que buscan mejorar sus operaciones internas simplemente tienen que implementar soluciones basadas en la IA. La IA les permitirá ejecutar trabajos complejos y con muchos datos de forma más rápida, sencilla y precisa que nunca.
Arrojará luz sobre el comportamiento anterior de los clientes antes de predecir las tendencias futuras. Revelará el rendimiento actual de su organización, con datos nunca vistos que le permitirán tener más éxito en el futuro.
Jefe de Operaciones: el perfil
Las operaciones como función central de una empresa han recorrido un largo camino en el último siglo. Sin embargo, a pesar de la variedad de enfoques e innovaciones, el objetivo principal ha seguido siendo el mismo durante todos estos años: maximizar la eficiencia operativa.
A principios del siglo XX, la introducción de la "gestión científica " supuso un cambio en la mejora de la productividad al definir las mejores prácticas para toda la organización, en lugar de dejar que los trabajadores probaran el método que consideraran mejor.
En 1913 se introdujeron las líneas de montaje, que permitían a los trabajadores de la industria estar en el mismo lugar todo el día y recibir su trabajo directamente. Desde entonces han surgido conceptos como la especialización flexible, la producción ajustada, la personalización en masa y la fabricación ágil, pero ninguno ha tenido el impacto que la IA está teniendo en las operaciones.
Hoy en día, un Jefe de Operaciones tiene un amplio cometido, pero sus principales responsabilidades pueden resumirse en tres objetivos principales:
- Reducción de costes
- Aumentar la eficiencia
- Aumentar la velocidad de aplicación de las nuevas estrategias y herramientas
Estos objetivos se miden en función de los resultados financieros, de marketing y de eficiencia de los empleados. Los directores de operaciones deben ofrecer un mayor valor al cliente de forma más eficiente y rentable que nunca, y deben familiarizarse rápidamente con las nuevas estrategias y herramientas que les ayudarán a conseguirlo.
Ahí es donde entra la IA.
El impacto de la IA en las operaciones bancarias
McKinsey informa de que las tecnologías de IA pueden transformar drásticamente la capacidad de un banco para aumentar los beneficios, proporcionar una personalización a escala, ofrecer experiencias omnicanal distintivas e innovar rápidamente.
Todo esto suena muy bien en teoría, pero ¿dónde están las pruebas?
Según EY, la automatización de procesos robóticos (RPA) reduce los costes de introducción de datos hasta en un 70%. Se ha informado de que la IA puede conducir a una disminución de entre el 20 y el 30% de los "falsos positivos" cuando se trata de investigar delitos financieros, reduciendo el trabajo manual hasta en un 50%. Además, JP Morgan Chase ha utilizado una plataforma de inteligencia contractual basada en la IA para ahorrar al banco más de 360.000 horas de trabajo manual.
Este aumento de la eficiencia operativa es especialmente importante en estos momentos, dada la interrupción de la actividad habitual provocada por la pandemia. El Lloyds Bank ha hecho frente al aumento de consultas en sus centros de atención telefónica aprovechando las soluciones basadas en la IA para identificar las llamadas de los clientes prioritarios (por ejemplo, los que trabajan en el sector sanitario o los mayores de 70 años), antes de ponerlos al frente de la cola de llamadas.
Es más, un banco británico no identificado ha utilizado la IA para reducir la duración de su proceso de cumplimiento en un enorme 80%.
Las soluciones basadas en la IA están ayudando a las instituciones financieras con visión de futuro a transformar su eficiencia operativa. La competencia ya no puede sentarse y observar desde la distancia. Los que se queden atrás en la adopción de la IA acabarán inevitablemente persiguiendo a la competencia en los próximos años.
Preocupantemente, parece que Europa ya está muy por detrás de Estados Unidos y China en cuanto a la adopción de la IA. Si los bancos e instituciones financieras europeas van a ser serios competidores mundiales en los próximos años, esto tiene que cambiar: rápidamente.
La IA es la respuesta
A medida que los bancos y las instituciones financieras tratan de superar a la competencia, mejorando la experiencia de sus clientes al tiempo que operan con más precisión, eficiencia y rentabilidad que nunca, tienen que transformar sus operaciones internas.
La IA permite a las empresas sacar el máximo partido a sus datos, analizando instantáneamente grandes conjuntos de datos en segundos. Reduce los casos de error humano, se encarga de lo que antes era un trabajo manual que requería mucho tiempo y permite a los empleados centrarse en actividades de mayor valor, lo que aumenta la satisfacción y el rendimiento en el trabajo.
Por lo tanto, es crucial que los bancos y las instituciones financieras aprovechen la IA para transformar sus operaciones. Como afirma McKinsey, "los bancos que no conviertan la IA en un elemento central de su estrategia y operaciones principales -lo que denominamos convertirse en "AI-first"- correrán el riesgo de ser superados por la competencia y abandonados por sus clientes."
Si quiere salvaguardar su futuro, proteger sus resultados y transformar sus operaciones internas, debe aprovechar las soluciones basadas en la IA. Es tan sencillo como eso.
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