Inmitten einer von Unsicherheiten geprägten Wirtschaftslage suchen Unternehmen nach Möglichkeiten, die Effizienz ihrer Prozesse zu steigern und eine höhere Investitionsrendite zu erzielen. Forderungsmanagement ist von diesem Stress nicht ausgenommen, und die zunehmende Kreditvergabe führt zu höheren Raten von Kreditsäumigkeit und größeren Herausforderungen für die Kreditgeber. 

Die folgenden Schlüsselstatistiken geben einen Überblick über den aktuellen Stand der Kreditvergabe und den zunehmenden Einfluss digitaler Lösungen auf die Branche Forderungsmanagement :

• In Griechenland entfiel im ersten Quartal 2022 ein Drittel der NPL der privaten Haushalte auf Verbraucherschulden.
• Die Gesamtverschuldung der privaten Haushalte in den USA erreichte im 3. Quartal 2022 $16,51 Billionen.
• Die weltweite Inkassosoftware-Branche wird in den nächsten zwei Jahren mit einer durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate von 9,6 % von 2,9 Milliarden US-Dollar im Jahr 2019 auf 4,6 Milliarden US-Dollar im Jahr 2024 wachsen. 

Diese Zahlen unterstreichen das Ausmaß der zunehmenden Verschuldung der Verbraucher und den wachsenden Bedarf an robusten Lösungen, um die Rückzahlungsquoten zu verbessern. 

Glücklicherweise können Forderungsmanagement Fachleute die Vorteile der Benutzerfreundlichkeit digitaler Lösungen nutzen, um die Effizienz bei einer großen Anzahl von Aufgaben zu steigern und schnell mehr Forderungsmanagement Erfolg zu erzielen.

Steigerung der Prozesseffizienz durch Digitalisierung

Damit Ihr Unternehmen seine Wiederherstellungsprozesse verbessern kann, ohne dass die manuellen Aufgaben Forderungsmanagement die Arbeit behindern, sollten Sie einige wichtige Prozessänderungen in Betracht ziehen:

1) Abkehr von der Schneckenpost

Während die digitale Transformation in vielen Branchen und Unternehmen gang und gäbe ist, wurden Inkassoprozesse im Allgemeinen weitgehend ausgelagert und werden auch im Jahr 2022 noch weitgehend manuell durchgeführt.

In den meisten Fällen arbeiten Banken und andere Kreditgeber mit Inkassobüros (DCAs) als Dienstleister zusammen, um Forderungsmanagement von Forderungen zu betreiben. Die bestehenden Verfahren sind oft rudimentär. Das Versenden von Briefen und das Tätigen von Anrufen sind immer noch gängige Kommunikationsmethoden bei der Eintreibung von Forderungen. Aber ohne die Möglichkeit, die Öffnungsraten zu verfolgen und massenhaft zu versenden, ist die Post im Vergleich zur E-Mail ein weitaus schlechteres Mittel für einen effektiven Kundenkontakt. 

Die E-Mail-Kommunikation ist ein zentrales Instrument für die Abteilungen von Forderungsmanagement . Durch Personalisierung und Nachverfolgung der Leistung erhalten Kreditgeber Einblicke, um das Engagement zu messen und zu verbessern. Ein digitaler Ansatz für Zahlungserinnerungen liefert auch wichtige Daten über Kundengruppen und gibt Kreditgebern die Möglichkeit, das Kundenerlebnis zu verbessern. 

Im Wesentlichen gibt es 5 wichtige Prozessfunktionen, die die E-Mail-Kommunikation über den einfachen Briefversand hinausheben. Um mehr zu erfahren, lesen Sie unseren Blog: Best Practices für Inkasso-E-Mails 

2) Der Übergang von einer anrufzentrierten Forderungsmanagement zu einer Befähigung der Kunden durch Selbstbedienung 

Wie bereits erwähnt, sind Telefonanrufe für viele Forderungsmanagement Teams immer noch eine gängige Praxis. Aber da Statistiken zeigen, dass fast 90% der Kunden keine Anrufe von Unternehmen und unbekannten Nummern mehr annehmen, ist der Wechsel zu alternativen Kommunikationskanälen unerlässlich geworden.  

Durch die Nutzung von Social Media-Kanälen und anderen Nachrichtenplattformen können Kreditgeber ihren Kunden Links zu Landing Pages für die Rückzahlung zur Verfügung stellen, so dass die Verbraucher ohne Druck zurückzahlen können. Dieser neue Ansatz kann die Ängste der Schuldner verringern und die Wahrscheinlichkeit einer Rückzahlung erhöhen. Und da eine wachsende Zahl von Kreditnehmern Transaktionen online durchführt und den Prozess mit automatisch ausgefüllten Formularen und Schnellanmeldungen beschleunigt, entfällt die manuelle Eingabe von Kontoinformationen. 

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3. Eliminierung von Systeminkompatibilität durch die Wahl eines All-in-One-Dashboards

Ein skalierbares Forderungsmanagementsystem zeichnet sich dadurch aus, dass alle Daten rund um eine Forderung erfasst werden, so dass die Forderungsmanagement Prozesse so früh wie möglich digitalisiert und automatisiert werden können. Außerdem muss die Plattform Forderungsmanagement über die Grenzen des Unternehmens des Forderungsstellers hinausgehen. Sowohl die Servicer (die Inkassobüros) als auch die Investoren auf der Seite der notleidenden Kredite (NPL) benötigen Zugang zu denselben Datenpunkten. Um dies zu ermöglichen, muss die Datenhygiene über die gesamte Wertschöpfungskette hinweg vorangetrieben werden, was durch einheitliche Systeme, wie z.B. Cloud-native Lösungen, erleichtert werden kann. 

Es ist unvermeidlich, dass die Datenhygiene schwierig ist, wenn mehrere Plattformen von mehreren Beteiligten genutzt werden. Häufig erschweren Formatierungsfehler und plattformübergreifende Kompatibilitätsprobleme die genaue Aufzeichnung historischer Interaktionen, die Segmentierung von Kundengruppen, das Verständnis von Verhaltensweisen und die korrekte Bewertung von Kundenrisiken. 

Durch den Einsatz einer Cloud-nativen Lösung können die Beteiligten jedoch von einer einseitigen Ansicht der relevanten Benutzerdaten an einem Ort profitieren, wobei Aktualisierungen und neue Datensätze sofort auf alle Benutzerkonten des Unternehmens übertragen werden.

4. Ersetzen der manuellen Segmentierung und Nachrichtenübermittlung durch automatisierte Lösungen

Genauso wie das Sammeln, Aktualisieren und Übertragen von Daten unglaublich zeit- und arbeitsintensiv sein kann, ist auch der Prozess der Analyse und des Verständnisses von Datentrends oft eine Herausforderung. Grundsätzlich erfordert die manuelle Identifizierung von Kundensegmenten, dass Forderungsmanagement relevante Datenpunkte genau identifiziert, um Gruppen zu segmentieren - bevor maßgeschneiderte Nachrichten gesendet werden können. 

Eine automatisierte Lösung beschleunigt die Segmentierungsprozesse, und Strategy Builders erleichtern die regelbasierte automatische Segmentierung und Workflows. So wird sichergestellt, dass die Kundensegmente dynamisch erstellt und aktualisiert werden und die relevantesten und leistungsstärksten Nachrichten versendet werden.

5. Vom A/B-Testing zum mehrarmigen Bandit-Ansatz

A/B-Testing ist eine Forschungsmethode, bei der 2 (oder in manchen Fällen auch mehr) Seitenelemente miteinander verglichen werden, um zu analysieren, welche Option mehr Nutzerreaktionen zeigt.

A/B-Tests können zwar durch den Einsatz digitaler Systeme wie E-Mail vereinfacht werden, aber in der Realität erfordert der Prozess in der Regel den manuellen Aufwand für die Auswahl nützlicher Segmentierungskriterien und das anschließende Verständnis der Ergebnisse. Wenn die Datensätze klein sind, ist es schwierig, die Relevanz und Genauigkeit der Ergebnisse zu beurteilen und verwertbare Erkenntnisse zu gewinnen. Wenn die Daten jedoch groß sind, haben die Tester oft das Problem, dass sie nicht vollständig verstehen, welche Varianten sich tatsächlich als wirksam erweisen.

Außerdem sind A/B-Tests in der Regel ein Stop-Start-Prozess, d.h. die Tests müssen in der Regel bis zum Ende durchgeführt werden, bevor die Ergebnisse analysiert und die Erkenntnisse in einem neuen Test umgesetzt werden. Dies verhindert die Möglichkeit, neue Erkenntnisse früher umzusetzen und kürzere Forderungsmanagement Zyklen zu schaffen.

Als Alternative zum herkömmlichen A/B-Testing analysiert eine Multi-Armed-Bandit-Lösung die Ergebnisse in der ersten Instanz und nutzt maschinelles Lernen, um den Traffic dynamisch den Varianten zuzuweisen, die gut abschneiden (z. B. Mahnungs-E-Mail-Vorlagen), während den Varianten, die weniger gut abschneiden, weniger Traffic zugewiesen wird.

Durch die Möglichkeit, den Datenverkehr zu testen, zu verfeinern und mehreren Strategien gleichzeitig zuzuweisen, werden eine höhere Effizienz, bessere Wiederherstellungsraten und eine bessere Ressourcenzuweisung erreicht.

Erfahren Sie in unserem Blog mehr über die Lösung des mehrarmigen Banditen und seine Rolle bei der Steigerung der Rückgewinnungsraten: Wie der Multi-Armed Bandit Algorithmus den Erfolg von Forderungsmanagement fördert