Forderungsmanagement Abteilungen stehen im Moment unter Druck. Die Verbraucher auf der ganzen Welt leiden unter den steigenden Lebenshaltungskosten, so dass viele ihre Schulden nicht mehr zurückzahlen können. Beachten Sie die folgenden Statistiken:
- Die Inflation ist im vergangenen Jahr in die Höhe geschnellt. In den USA ist sie um etwa 7 Prozentpunkte gestiegen (von etwa 1,5 % auf fast 8,5 %). In der EU ist die Inflation im vergangenen Jahr um 6,1 % gestiegen, und in Lateinamerika gab es ähnliche Steigerungen.
- Auch der Konflikt in Europa hat die Ausgaben der Haushalte unter Druck gesetzt. Russland hat damit gedroht, die Energielieferungen an seine europäischen Nachbarn abzuschalten, was zu einem drastischen Anstieg der Energiepreise geführt hat.
- Die britischen Banken haben auf die steigenden Lebenshaltungskosten reagiert, indem sie die Vergabe von Hypothekenkrediten gekürzt haben, weil sie befürchten, dass die Kreditnehmer bald ihre Schulden nicht mehr bedienen können.
Forderungsmanagement Teams müssen die neueste, innovativste Technologie einsetzen, um zu verhindern, dass Kredite notleidend werden. Im Folgenden erklären wir, wie sie dies tun können.
Warum haben Sie weniger eingenommen, als Sie hätten einnehmen können?
Im Allgemeinen unterschätzen die Finanzinstitute den Wert des Inkassos drastisch. Sie wenden weiterhin veraltete Strategien an, die ineffektiv und ineffizient sind, so dass sie nur einen Bruchteil dessen eintreiben, was die Verbraucher ihnen schulden.
Wie genau gehen die Finanzinstitute derzeit an die Eintreibung von Forderungen heran - und warum schneiden diese Strategien so schlecht ab?
- Mangel an Transparenz
Die meisten Forderungsmanagement Abteilungen arbeiten im Dunkeln. Sie wissen vielleicht, wer ihre Kunden sind, aber sie wissen nicht, wie sie sich gerne verhalten oder welche Kommunikationsmethoden sie bevorzugen.
Noch schlimmer ist, dass es keine Transparenz gibt, wenn es um die Forderungsmanagement Prozesse selbst geht. Finanzinstitute, die Direktwerbung verschicken, wissen zum Beispiel nicht, ob die Verbraucher ihre Briefe geöffnet haben. Daher wissen sie auch nicht, welche Strategien bei welchen Kundensegmenten funktionieren und welche nicht - was bedeutet, dass sie ihren derzeitigen Ansatz nicht optimieren können.
- Fehlende Digitalisierung
Die digitale Technologie hat das moderne Leben neu definiert. Warum verlassen sich dann viele Finanzinstitute immer noch auf manuelle Prozesse? Das manuelle Eingeben von Daten in Tabellenkalkulationen, das Versenden von Schneckenpost und das Anrufen von Kunden am Telefon sind zeitaufwändige und erfolglose Mahnstrategien.
- Fehlende Anpassungsmöglichkeiten
Die Verbraucher erwarten heute eine individuelle Gestaltung auf Schritt und Tritt. Die erfolgreichsten Unternehmen beschränken sich nicht darauf, die Namen der Verbraucher zu nennen - sie personalisieren die Nachrichten, die verwendeten Kanäle und den Zeitpunkt, zu dem sie ihre Nachrichten versenden.
Viele Forderungsmanagement Teams verlassen sich heutzutage immer noch stark auf die IT-Abteilung, wenn es darum geht, das Mahnwesen für sie zu optimieren. Leider werden ihre Bedürfnisse aber oft nicht priorisiert.
- Keine Möglichkeiten, Forderungen intern einzutreiben
Einige Finanzinstitute verfügen nicht über das nötige Wissen, um ihre Forderungen selbst erfolgreich einzutreiben. Sie müssen sich daher an andere Stellen wenden und ihre Forderungsmanagement Aktivitäten auslagern, indem sie sich mit einer Inkassofirma (DCA) zusammenschließen.
Dieser Ansatz hat mehrere Tücken. Erstens nehmen die DCAs einen Anteil von dem, was sie sammeln. Zweitens verlieren die Finanzinstitute die Kontrolle über die wertvollen Daten von Forderungsmanagement , die sie analysieren und die erforderlichen Rückstellungen vorhersagen könnten. Drittens schaden die aggressiven Taktiken der DCAs oft dem Ruf des Finanzinstituts und dem Kundenerlebnis.
Der ultimative Leitfaden für Forderungsmanagement Erfolg
Durch den Einsatz digitaler Technologien, die Nutzung von künstlicher Intelligenz (KI) und maschinellem Lernen (ML) und einen datengesteuerten Ansatz können die Teams von Forderungsmanagement ihre Erfolgschancen maximieren.
Hier sind einige der empfohlenen Toolkits:
- Online-Selbstbedienungsseite zur Rückzahlung
Überfällige Kunden sind oft nicht bereit, mit Fremden über ihre Geldangelegenheiten zu sprechen und ziehen es vor, ihre finanziellen Angelegenheiten selbst zu regeln. Indem Sie überfälligen Kunden die Möglichkeit geben, sich über Online-Rückzahlungsseiten selbst zu bedienen, können sie vermeiden, mit einer anderen Person über die Rückzahlung ihrer Schulden sprechen zu müssen. Das wiederum erhöht die Rückzahlungsrate.
- Inhaltserstellung per Drag-and-Drop
Mithilfe von Drag-and-Drop-Inhaltserstellungsprogrammen können Agenten personalisierte Nachrichtenvorlagen erstellen, ändern und versenden, ohne die IT-Abteilung um Hilfe bitten zu müssen. Dies steigert die Produktivität der Agenten, während personalisierte Nachrichten auch die Wahrscheinlichkeit erhöhen, dass die Forderungsmanagement Nachrichten erfolgreich sind, um überfällige Kunden zur Rückzahlung ihrer Schulden zu bewegen.
- Anpassbare Arbeitsabläufe
Forderungsmanagement Teams sollten anpassbare Workflows auf der Grundlage von Wenn-Dann-Bedingungen einrichten. Wenn ein Kunde beispielsweise eine E-Mail öffnet und auf den Link zu Ihrer Landing Page für die Rückzahlung klickt, aber nicht zahlt, können Sie ihm am nächsten Tag eine automatische Folge-E-Mail schicken. Anpassbare Workflows ermöglichen es den Agenten, ihre Strategie an das Verhalten ihrer Kunden anzupassen.
- Rückzahlungsberichte in Echtzeit
Dank der Echtzeit-Berichterstattung über Rückzahlungen können die Manager von Forderungsmanagement verfolgen, wer wann seine Schulden zurückgezahlt hat. Daher können die Teams von Forderungsmanagement direkt verfolgen, wie erfolgreich ihre Mahnungen waren, und können bei Bedarf Maßnahmen ergreifen. Wenn z.B. keine teilweise überfälligen Kunden ihre Schulden zurückgezahlt haben, wissen sie, dass ihre letzten Mahnungen erfolglos waren - sie müssen also eine andere Strategie ausprobieren.
- Intelligenter Algorithmus
Die besten Forderungsmanagement Abteilungen nutzen KI, um ihre Mahnverfahren automatisch und kontinuierlich zu verbessern. Der MAB-Algorithmus (Multi-Armed Bandit) priorisiert beispielsweise automatisch den Versand der erfolgreichsten Nachrichtenvorlagen. Forderungsmanagement Teams können verschiedene Optionen verschicken, da sie wissen, dass die Vorlage mit der höchsten Erfolgsquote auch in Zukunft verwendet wird.
Nutzen Sie Technologie, um Ihre Ergebnisse zu optimieren
Forderungsmanagement Teams müssen alle ihnen zur Verfügung stehenden Technologien nutzen: Datenanalyse, KI, ML und automatisierte Arbeitsabläufe. Unternehmen, die sich weigern, Entwicklungen in der Technologie, der Denkweise oder dem Kundenverhalten anzunehmen, werden schnell hinter die Konkurrenz zurückfallen.
