Las instituciones financieras tienen que enfrentarse a una serie de retos en 2021:
- trabajo a distancia;
- actualizar los sistemas internos;
- funcionar de la manera más eficiente y rentable posible;
- y mantener sus datos seguros.
Ahí es donde entran en juego el SaaS y la IA, que ya se utilizan en ciertamedida.
El Foro Económico Mundial informa de que al 98% de los trabajadores de oficina les gustaría trabajar desde casa. Con las soluciones SaaS basadas en la nube, la colaboración a distancia es más fácil que nunca.
Además, los proveedores de SaaS gestionan todas las actualizaciones en nombre de sus clientes. Dado que casi el 50% de los bancos no actualizan los sistemas informáticos tan pronto como deberían, es evidente que esto es de vital importancia.
Cuando la COVID-19 se extendió por todo el mundo, el uso de los canales bancarios digitales aumentó entre un 20 y un 50%. Esta tendencia no parece que vaya a terminar pronto. Si los bancos quieren servir a sus clientes en 2021, necesitan una infraestructura digital que pueda seguir el ritmo.
La IA, por su parte, revoluciona los procesos internos al tiempo que genera un valor incremental de hasta 1TN. Y dado que los costes de la ciberdelincuencia mundial superarán por primera vez los 1TN de dólares en 2020, es imperativo que los bancos adopten las capacidades de detección de fraude que ofrecen las soluciones basadas en IA.
Examinemos estas áreas con más detalle.
¿Por qué es tan prometedor el SaaS?
Se prevé que los bancos gasten 12.000 millones de dólares en infraestructura de nube pública y servicios de datos en 2021, por lo que está claro que el SaaS ha llegado para quedarse.
- Facilita el trabajo a distancia
El trabajo a distancia despegó a raíz de COVID-19. Los bancos europeos prevén que su personal trabajará a distancia alrededor del 50% del tiempo en el futuro, por lo que esta tendencia no va a desaparecer pronto. Por lo tanto, las herramientas SaaS basadas en la nube, que revolucionan drásticamente la capacidad de colaboración de equipos dispares, son cada vez más importantes.
El personal puede acceder a los mismos documentos desde cualquier lugar, colaborando juntos en tiempo real. El hecho de que el personal no esté reunido físicamente no significa que no pueda trabajar conjuntamente de forma eficaz.
- Actualizaciones sencillas
En la actualidad, los bancos trabajan con herramientas informáticas heredadas, obsoletas e ineficaces.
La fusión de Deutsche Bank con Commerzbank ha estado plagada de infraestructuras informáticas heredadas inadecuadas y anticuadas. Además, JPMorgan Chase sigue contratando desarrolladores que trabajan con COBOL (un lenguaje de programación que data de 1959).
Los bancos necesitan actualizar su infraestructura informática, y rápido.
Afortunadamente, los proveedores de SaaS se quitan esta carga de encima de sus clientes. Se encargan de todas las actualizaciones de software y se aseguran de que sus clientes no tengan que preocuparse nunca por el hardware local. Las actualizaciones se despliegan de forma centralizada antes de ser desplegadas en las aplicaciones alojadas de sus clientes.
Dado que el ritmo de los cambios aumenta a cada segundo y que los bancos ya van por detrás de la curva, las actualizaciones sin complicaciones son una ventaja inestimable para las instituciones financieras del siglo XXI.
¿Por qué la IA es tan prometedora?
La IA ha penetrado en todos los aspectos de nuestras vidas, realizando tareas complejas con más precisión y rapidez que los humanos. Esto es increíblemente emocionante cuando se trata del sector bancario. Pero además de esto, hay otras dos poderosas ventajas que aportan las soluciones basadas en la IA.
- Ahorro de costes
La IA tiene el potencial de lograr un enorme ahorro de costes. A pesar de los costes iniciales, las herramientas de IA son en realidad inversiones increíblemente inteligentes. Se prevé que la IA ahorre al sector financiero alrededor de 1TN de dólares para 2030, lo que supondrá una reducción del 22% de los costes totales. En 2019, solo los chatbots impulsados por la IA ahorraron a los bancos 127 millones de dólares.
Con las herramientas basadas en la IA, los bancos pueden esperar un trabajo de mayor calidad y más preciso que nunca, al tiempo que consiguen un importante ahorro de costes.
- Detección del fraude
En la lucha por prevenir el fraude, los bancos deben recurrir a soluciones basadas en la IA.
Al aprovechar los análisis cognitivos del fraude que analizan las transacciones, profundizan en el comportamiento de los clientes e identifican comportamientos potencialmente sospechosos, los bancos pueden asegurarse de estar siempre al tanto de lo que hacen sus clientes. Si quiere asegurarse de que el fraude se reduce al mínimo, tiene que introducir herramientas basadas en la IA. Es tan sencillo como eso.
- Potentes capacidades de predicción
Analizar a sus clientes es sólo el primer paso. Con la ayuda de las soluciones de IA, los bancos pueden llevar su análisis predictivo al siguiente nivel: utilizar lo que ya saben sobre sus clientes para predecir cómo se comportarán en el futuro, en qué podrían necesitar ayuda y qué servicios podrían ser valiosos.
Estas predicciones podrían desempeñar un papel importante en la reducción de la pérdida de clientes, en la venta de productos adicionales y, en general, en la obtención de un conocimiento más profundo de su base de clientes.
Posibles retos de SaaS
A pesar de sus ventajas, hay que tener en cuenta ciertos retos relacionados con el SaaS. Examinemos dos de las preocupaciones más comunes antes de profundizar en las posibles soluciones.
- Seguridad de los datos
El coste medio de una violación de datos en el sector financiero asciende a 5,9 millones de dólares, por lo que no es de extrañar que la seguridad de los datos sea una prioridad absoluta. Puede que tu organización cuente con los últimos protocolos de seguridad de datos, pero cuando incluyes una solución SaaS en la mezcla, de repente tienes que compartir tus datos con una parte externa.
Entonces, ¿cómo puede asegurarse de evitar cualquier posible percance en la seguridad de los datos?
Disminuya los posibles temores asegurándose de hacer 7 preguntas cruciales a los posibles proveedores de SaaS antes de contratar sus soluciones: Si las respuestas que recibe son detalladas y precisas, siga adelante como estaba previsto. Si no es así, busque proveedores alternativos.
- Gobernanza y cumplimiento
Los sistemas internos están totalmente bajo su control y gobierno en todo momento.
Sin embargo, con las soluciones de terceros, esto desaparece. Sus sistemas internos siguen automáticamente las actualizaciones externas. Además, no sabes si tus datos se almacenan de acuerdo con las últimas normativas de protección de datos de tu gobierno: solo tienes que confiar en tu proveedor.
Sin embargo, si se hacen las preguntas correctas desde el principio -y se elige al proveedor adecuado-, esto no debería ser motivo de preocupación. Los mejores proveedores de SaaS conocen a la perfección sus mercados objetivo y siempre cumplen con las normas y regulaciones más recientes del sector.
La mejor manera de superar los retos es realizar una exhaustiva diligencia debida antes de elegir un proveedor de SaaS.
Posibles retos de la IA
Del mismo modo, hay dos retos principales a los que se enfrentan los bancos cuando se plantean implantar soluciones basadas en la IA: la pérdida de puestos de trabajo y la dependencia ciega de estas herramientas.
- Pérdidas de empleo
Con KPMG sugiriendo que el 20% de todos los trabajos financieros podrían ser reemplazados por la IA, este temor es comprensible.
Pero esta cifra no refleja todo el panorama. En última instancia, todo depende de cómo se diseñe la IA en cuestión. Si está diseñada para sustituir trabajos de poco valor, eso es lo que hará. Sin embargo, si está diseñada para ser simplemente una poderosa herramienta en su arsenal, entonces eso es lo que será.
La IA no significa automáticamente que los puestos de trabajo de su personal estén amenazados. Si elige la solución adecuada, con las intenciones correctas, les hará la vida más fácil. Les permitirá ir más allá del trabajo rutinario de bajo valor y empezar a utilizar su creatividad y capacidad de decisión para pasar a desempeñar un papel más estratégico.
Comunicando esto claramente a su personal, debería mitigar todos los temores relacionados con la posible pérdida de puestos de trabajo.
- Confianza ciega
Algunas empresas temen que la introducción de la IA sólo conduzca a una disminución del rendimiento y el esfuerzo humanos. El personal se acostumbrará tanto a depender de las soluciones de IA que se volverá ciego y no podrá tomar sus propias decisiones.
Esta idea es errónea. La IA es sólo una herramienta en los procesos existentes de los bancos, no es el proceso en sí mismo. La IA permite a los equipos ir más allá de las tareas de bajo valor y con muchos datos con confianza. Reitere a su equipo que la IA es simplemente el primer paso de cualquier proceso. Aumentará su capacidad para ejecutar procesos complejos con una precisión del 100%.
Sin embargo, no les permitirá simplemente sentarse y hacer girar los pulgares todo el día.
¿La solución?
El SaaS y la IA han cambiado definitivamente el panorama empresarial. Si los bancos y las instituciones financieras van a satisfacer las crecientes expectativas de los consumidores, manejar nuevas formas de trabajo con facilidad y seguir cumpliendo con la normativa mientras lo hacen, entonces tienen que mantenerse al día con los desarrollos del SaaS y la IA.
Al crecer junto a estas tecnologías, los bancos pueden asegurarse de que siempre se benefician de los últimos y más innovadores avances tecnológicos. Por ejemplo, los cobros. En 2021 se prevé un fuerte aumento del número de créditos morosos, por lo que las entidades financieras deben utilizar las herramientas más eficaces a su disposición si quieren dominar su estrategia de cobro.
En pocas palabras, necesitan aprovechar el SaaS y la IA.
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