Por qué las instituciones financieras deben actualizar su sistema heredado

El ritmo del cambio ha alcanzado una velocidad vertiginosa. Por desgracia, está dejando atrás las tecnologías existentes, lo que está creando un gran problema.

Las grandes instituciones financieras no pueden permitirse el lujo de romper el libro de jugadas cada vez que se introduce una nueva tecnología. Se limitan a parchear sus soluciones existentes y a seguir adelante, pero esto es insostenible e inescalable. Los viejos sistemas en los que se basan (conocidos como sistemas heredados) ya no son adecuados para el mundo digital actual. 

1. PwC ha identificado un puñado de prioridades clave que las instituciones financieras deben reconocer para tener éxito en este panorama cada vez más digitalizado, que incluye la simplificación de sus sistemas heredados y la actualización de sus plataformas operativas.
2. En el estudio de Adobe "Digital Trends: Financial Services & Insurance inFocus', el 53% de los encuestados declaró que "la modernización de los sistemas principales/la integración de la pila tecnológica" era una de sus principales áreas de interés para la transformación digital.
3. Muchas instituciones financieras siguen utilizando sistemas heredados que se crearon hace más de 30 años.

Los contables ya no utilizan ábacos (o, cada vez más, ni siquiera calculadoras). Entonces, ¿por qué las instituciones financieras siguen operando con tecnología anticuada?

En esta entrada del blog se exponen las 5 razones por las que los sistemas heredados crean más daños que beneficios antes de explorar cómo las instituciones financieras pueden implementar alternativas nativas en la nube.

5 razones por las que las instituciones financieras deberían actualizar sus sistemas heredados

Según Gartner, un sistema heredado puede definirse como: "Un sistema de información que puede estar basado en tecnologías obsoletas, pero que es fundamental para las operaciones diarias". Aquí hay un conflicto. Los sistemas heredados suelen ser tan importantes que toda la Empresa depende de ellos, pero están tan anticuados que perjudican activamente la capacidad de una organización para crecer e innovar.

Analicemos 5 razones concretas por las que las instituciones financieras deben abandonar los sistemas heredados lo antes posible.

1. Caro de mantener

Los sistemas heredados no se construyeron pensando en las necesidades actuales. A menudo no son adecuados para la tarea y requieren un mantenimiento significativo; de hecho, se ha sugerido que el gobierno de EE.UU. gastó alrededor del 80% de su presupuesto de 2019 sólo en el mantenimiento de los sistemas heredados. Las empresas persisten con los sistemas heredados en previsión de ahorrar dinero y evitar problemas. Sin embargo, esta estrategia suele costarles más dinero y esfuerzo a largo plazo.

2. Seguridad deficiente

Los sistemas heredados dejan a las empresas vulnerables a los ataques de ciberseguridad. No es de extrañar: se crearon antes de que los ciberataques estuvieran tan avanzados como ahora. Desgraciadamente, las organizaciones aún no han prestado mucha atención a este problema. Ya en 2020, Windows advirtió a sus usuarios que migraran de Windows 7 a Windows 10 debido a los posibles riesgos de seguridad, y sin embargo Windows 7 sigue teniendo una cuota de mercado del 19%.

3. Rendimiento deficiente

Es crucial que las instituciones financieras implementen regularmente tecnologías nuevas e innovadoras. Es la única manera de que puedan seguir el ritmo de las cambiantes demandas de los consumidores y superar a la competencia (en concreto, a las FinTechs expertas en tecnología). Pero es casi imposible y no escalable aprovechar el poder de la inteligencia artificial (IA), el aprendizaje automático (ML) o el análisis avanzado de datos con los sistemas heredados.

4. Interfaz no fácil de usar

Los consumidores se han acostumbrado a utilizar herramientas e interfaces fáciles de usar. Tener una experiencia de cliente (CX) brillante es ahora una auténtica ventaja competitiva. Por lo tanto, es importante que las empresas lo hagan bien. Desgraciadamente, con una plataforma anticuada y no fácil de usar, las instituciones financieras se ven obligadas a ofrecer experiencias de cliente rígidas, inflexibles y pobres. Esto perjudica la percepción que los consumidores tienen de estas marcas, e incluso puede llevarles a buscar en otra parte.

5. No juegan bien con otras herramientas

Los sistemas heredados no sólo carecen de compatibilidad con los dispositivos móviles y la web, sino que también dificultan la integración de las entidades con otros programas informáticos de la empresa. Esto perjudica el crecimiento de toda la organización y hace que las instituciones financieras tengan que ponerse al día con sus competidores más innovadores.

El primer paso de su viaje

Tal vez todavía no esté preparado para abandonar su sistema heredado. Es comprensible: sería un proyecto enorme que requeriría mucho tiempo, esfuerzo y recursos. Incluso podría dar lugar a un tiempo de inactividad.

Sin embargo, si quiere empezar a sacar el máximo provecho de las tecnologías actuales, hay algo que puede hacer: implementar un software nativo de la nube. Por ejemplo, si eres un departamento de cobros, puedes disfrutar de la comodidad y la escalabilidad de un software nativo de la nube mientras utilizas tu sistema heredado actual.

Pero no te lances sin más a implantar cualquier software moderno que encuentres. Por el contrario, debes analizar a fondo cualquier solución antes de firmar en la línea de puntos.

¿Qué preguntas deben hacerse los departamentos de cobros antes de implantar el software?

Debe asegurarse de que su sistema heredado y su software nativo de la nube funcionarán juntos como se pretende. Haga las siguientes preguntas antes de comprar un nuevo software de cobros para empresas:

P1: ¿Se puede construir sobre el sistema heredado actual?

Esto es obvio: hay que asegurarse de que los dos sistemas se comunican entre sí y de que todos los datos pueden transferirse sin problemas. Si esos sistemas son incompatibles, tendrás que buscar otra alternativa o proveedor.

P2: ¿Podemos personalizar fácilmente las estrategias de reclamación para diferentes segmentos?

No tiene sentido invertir en un software de cobros nativo de la nube si no tienes la libertad de crear estrategias de reclamación a medida o no tienes un control total sobre ellas. Busque herramientas que le permitan personalizar su enfoque para cada segmento. De este modo obtendrá los mejores resultados, ya que podrá ajustar sus estrategias en función del comportamiento y las preferencias de cada cliente.

P3: ¿Funciona el software con una amplia gama de proveedores de pagos?

Tiene que facilitar al máximo el pago a los clientes morosos. Esto significa que tiene que ofrecer una variedad de opciones de pago a través de diferentes socios, ya sean simples transacciones con tarjeta de crédito/débito, planes de pago a plazos o a través de otros proveedores de pago en línea (como PayPal).

P4: ¿Tiene el proveedor un protocolo de seguridad completo?

Estamos creando más datos que nunca, y nunca han corrido tanto riesgo. Las instituciones financieras deben asociarse con proveedores de software de gestión de cobros que pongan la seguridad de los datos en el centro de todo lo que hacen. Asegúrese de que su proveedor cuenta con un protocolo de seguridad de datos completo o, de lo contrario, podría arriesgarse a perder información valiosa y sensible de los clientes.

P5: ¿Ofrece la posibilidad de no codificar?

Gracias a la funcionalidad sin código, los empleados de cobros pueden diseñar ellos mismos los mensajes de reclamación a medida e implementar los cambios necesarios de inmediato. Esto optimizará el rendimiento general de los cobros y la tasa de recuperación.

P6: ¿Permite el autoservicio de reembolso?

Los consumidores quieren tener un control sobre los procedimientos, especialmente cuando se trata de sus propias finanzas. Al ofrecer páginas de autoservicio de reembolso, los clientes morosos pueden tomar el control de su propia deuda. Pueden decidir cuándo pagar, cuánto pagar o si quieren establecer un plan de pagos. Esto aumenta la probabilidad de que participen en el proceso de reclamación.

P7: ¿Se trata de una plataforma "todo en uno"?

Las plataformas "todo en uno" le permiten gestionar toda la operación de cobro desde un único lugar. Las diferentes herramientas no sólo dificultan que los agentes vean el rendimiento pasado, analicen los resultados clave y propongan mejores enfoques de cara al futuro, sino que también es posible que otras herramientas no se integren en absoluto con su sistema heredado. Por tanto, las instituciones financieras necesitan un software de cobros que integre los datos de las distintas plataformas en un único lugar.

No hay tiempo que perder

Hace unos años, Justin Trudeau comentó: "El ritmo del cambio nunca ha sido tan rápido, pero nunca volverá a ser tan lento". Las entidades financieras se enfrentan a una compleja serie de retos: el aumento de las expectativas de los consumidores, la amenaza emergente de las innovadoras empresas financieras, los cambios de comportamiento de los clientes debido a la pandemia del COVID y la aparición de una sociedad que da prioridad a lo digital.

Y tal y como están las cosas, están luchando contra estos retos con una mano atada a la espalda. Los sistemas heredados inhiben a las instituciones financieras, perjudicando su capacidad para ofrecer experiencias seguras y satisfactorias a los clientes. Las instituciones financieras deben aprovechar el poder del software nativo de la nube para, al menos, estar a la altura de sus competidores más avanzados tecnológicamente.

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