La automatización se está convirtiendo en una fuerza impulsora del éxito en los cobros. Si se compara la carga de trabajo gestionada por receeve, impulsada por la automatización, con el equivalente en ETC, supera los esfuerzos de más de 150 agentes a tiempo completo, liberando a los agentes reales para que se centren en tareas de gran valor, lo que subraya su impacto en la optimización de los procesos de cobro.
Considere las siguientes estadísticas:
- El 89% de los líderes de servicios financieros creen que las primeras empresas de servicios financieros que desplieguen la financiación autónoma se harán con una gran ventaja competitiva;
- El 60% de las instituciones financieras cree que la financiación autónoma aumenta la capacidad de personalización, lo que mejora su experiencia de cliente (CX).
En la actualidad, más del 50% de las siguientes actividades financieras y contables están total o parcialmente automatizadas: procesamiento de transacciones, compras, preparación de informes financieros y planificación/previsiones, etc.
La automatización ya se ha abierto paso en el sector de los servicios financieros y es probable que se acelere en un futuro próximo. En este blog se explicará qué son las finanzas autónomas, se profundizará en sus ventajas y se analizará cómo puede aplicarse al cobro de deudas.
¿Qué significa "finanzas autónomas"?
Según Forrester, las finanzas autónomas pueden describirse como: "Servicios financieros impulsados por algoritmos que toman decisiones o realizan acciones en nombre de un cliente". Como afirma International Banker : "Mediante el uso de la tecnología, en particular la inteligencia artificial (IA) y la automatización, las finanzas autónomas tratan de aliviar una importante carga de los hombros de los consumidores mediante la automatización de una serie de decisiones y procesos financieros clave."
En las últimas décadas, los servicios financieros se han ido tecnificando cada vez más, culminando con el desarrollo de las finanzas autónomas. Según Rachid Molinary, vicepresidente senior de estrategia digital e innovación del Banco Popular de España: "Las finanzas autónomas son la convergencia orgánica de toda la innovación tecnológica que hemos ido viendo a lo largo de los años, desde la IA hasta el acceso sin precedentes a los datos, para finalmente llegar a las finanzas autónomas."
Es probable que ya haya conocido las finanzas autónomas, como los robo-asesores como Nutmeg y Wealthfront. Estas empresas automatizan las operaciones en nombre de los consumidores, combinando capacidades de análisis de datos y de automatización del más alto nivel para sacar el máximo provecho de las últimas novedades del mercado. O, por ejemplo, Gabi, un sitio web Empresa que compara y busca nuevas pólizas de seguros para optimizar automáticamente la cobertura de cada usuario.
Sin embargo, cabe señalar que el término "autónomo" abarca una amplia gama de capacidades. Según el Índice de Autonomía de Appzen, hay 6 niveles distintos, como muestra la imagen siguiente.
Como puede ver, los niveles 4 y 5 son las formas más valiosas de las finanzas autónomas, que utilizan soluciones basadas en la inteligencia artificial (IA) para manejar automáticamente el 80 - 100% de todas las decisiones. Todas las empresas deberían esforzarse por alcanzar los niveles 4 y 5, aprovechando todas las ventajas de la IA y el aprendizaje automático para aumentar la eficiencia y la escalabilidad.
¿Cuáles son las ventajas de la financiación autónoma?
Hay cuatro beneficios distintos que las instituciones financieras pueden obtener al aplicar la financiación autónoma:
Mejor CX
Según Salesforce, el 87% de las instituciones financieras creen que las finanzas autónomas son la clave para mejorar la CX. Esto es más importante que nunca, dado que el 66% de los clientes actuales quieren que sus instituciones financieras entiendan sus necesidades específicas.
Las finanzas autónomas basadas en la IA pueden obtener, fusionar y combinar datos internos y externos en tiempo real. Al analizar el comportamiento de los clientes, las entidades financieras pueden predecir mejor lo que quieren y lo que necesitan. Telus International afirma que la financiación autónoma simplifica la vida de los clientes, les ahorra dinero y permite a las instituciones ofrecer un apoyo proactivo. Por tanto, esto mejorará su CX, impulsando la lealtad y la retención de clientes a largo plazo.
Mayor eficiencia
No debería sorprender que la automatización sea mejor (y más rápida) que los humanos cuando se trata de ciertas tareas, especialmente las que requieren un análisis de datos a gran escala. Al utilizar la automatización, las instituciones financieras pueden hacer un mejor uso de su riqueza de datos de clientes. No tienen que pasar horas, o incluso días, entendiendo lo que significan los datos antes de tomar medidas. En cambio, las finanzas autónomas hacen que este proceso sea casi instantáneo.
Una considerable ventaja competitiva
Los puntos anteriores muestran que las instituciones financieras pueden mejorar sus procesos de conocimiento del cliente (KYC), mejorar su CX y ser más eficientes aprovechando las finanzas autónomas. Estos tres beneficios les ofrecerán una ventaja competitiva sin precedentes. Se moverán más rápido que sus competidores y complacerán a más clientes. Con el tiempo, esta ventaja competitiva aumentará la brecha entre las instituciones que utilizan la financiación autónoma y las que no lo hacen.
¿Cómo puede la financiación autónoma impulsar el éxito de los cobros?
El software autónomo de cobros impulsa el éxito en todas las fases del proceso de cobro. Los sistemas automatizados de puntuación de cobros aceleran los procesos de evaluación del riesgo crediticio, analizando los datos de fuentes internas y externas mediante sus propios algoritmos, e identificando a los clientes de bajo/alto riesgo en la fase inicial.
El sistema seguirá la estrategia de cobro que usted haya creado, enviando automáticamente mensajes de reclamación (ya sea por correo electrónico, SMS o a través de otros canales de comunicación) a sus clientes. Recopilará información detallada sobre el comportamiento de los clientes finales, sus canales preferidos y los momentos en que responden a los mensajes. Las soluciones basadas en la IA recopilarán estos datos antes de mostrarlos en cuadros de mando en tiempo real. De este modo, los departamentos de cobros pueden tomar decisiones informadas y basadas en datos que les ayuden a resolver más deudas de los clientes y a aumentar su ROI.
Mejor asignación de recursos, impulsada por la automatización
Considere la siguiente situación: Mike, un valioso cliente, se retrasa en el pago de su tarjeta de crédito debido a la venta de su Empresa. Mientras que un enfoque convencional podría desplegar un chatbot genérico para ponerse en contacto con él, receeve aprovecha la IA para segmentar e identificar el caso de Mike como de bajo riesgo, con una alta probabilidad de reembolso. En consecuencia, receeve emite un recordatorio suave al cabo de un par de días, adaptado a la situación particular del cliente.
Este enfoque personalizado contrasta con la automatización de talla única que utilizan muchos sistemas de cobro. Mientras que un chatbot podría irritar a Mike, un recordatorio bien pensado podría fomentar la gratitud. La diferencia radica no solo en el método, sino también en los resultados a corto y largo plazo.
No todos los retrasos en los pagos se deben a olvidos; algunos son el resultado de verdaderas dificultades financieras. Aquí es donde nuestra segmentación y estrategias basadas en IA resultan esenciales, maximizando la eficacia de la automatización de los puntos de contacto. En función de los resultados de esos puntos de contacto, que nuestra plataforma supervisa automáticamente y sobre los que actúa, se puede dirigir al agente para que llame al deudor, le proponga un plan de pago a plazos o realice llamadas basadas en información en tiempo real.
Nuestro cliente tipo gestiona 50.000 siniestros activos al mes y envía 150.000 correos electrónicos y 15.000 mensajes SMS a través de nuestra plataforma. Estas comunicaciones dan lugar a decenas de miles de pagos automatizados. Si se compara la carga de trabajo gestionada por nuestro software con el equivalente en ETC, supera los esfuerzos de más de 150 agentes a tiempo completo, liberando a los agentes reales para que se centren en tareas de alto valor.
receevees ofrecer una automatización inteligente que sea a la vez sofisticada y sencilla de implantar. Impulsada por los datos y la IA, la plataforma transforma la gestión de la deuda ofreciendo comunicaciones oportunas y personalizadas a escala, lo que permite a los deudores resolver sus problemas de forma independiente, al tiempo que conserva el toque humano sin los costes de recursos asociados.
Aproveche al máximo las soluciones autónomas
Las finanzas autónomas son el futuro. Para obtener una ventaja competitiva duradera y no quedarse atrás con esta tendencia emergente, implementar soluciones basadas en la automatización que le ayuden a reducir el esfuerzo manual, aumentar la eficiencia y ofrecer mayores experiencias a los clientes es su mejor estrategia de cara al futuro.
¿Está preparado para descubrir cómo la automatización puede ayudarle a mejorar la asignación de recursos y aumentar la rentabilidad de sus operaciones? Concierte una llamada con nosotros hoy mismo y transforme el éxito de su gestión de deudas con receeve.
