A medida que las transformaciones digitales y la aparición de la nueva banca siguen alterando el sector financiero, el análisis de datos se está convirtiendo en un componente cada vez más esencial de la optimización de procesos. Los datos de los consumidores revelan información clave sobre el comportamiento de los clientes, lo que permite a las organizaciones ofrecer mejores soluciones y servicios que se ajusten a sus necesidades. Del mismo modo, las fuentes de datos internas pueden revelar el rendimiento de Empresa y determinar si los esfuerzos realizados (como las estrategias de reclamación actuales) tienen el impacto deseado y sirven mejor a los clientes.
Por tanto, los datos de las colecciones, tanto internos como externos, deben ser de fácil acceso, tener el formato correcto y ser fáciles de interpretar, algo casi imposible para las empresas con sistemas heredados. Esto se debe en gran medida a la falta de interoperabilidad de los sistemas, a procesos muy manuales y a antiguos problemas de higiene de los datos. Así pues, para obtener el máximo valor de sus datos, cada vez son más las empresas que se esfuerzan por modernizarlos.
Las ventajas son amplias: al trasladar los datos a un sistema nativo en la nube, las empresas pueden agilizar el procesamiento de datos y aumentar su productividad, al tiempo que reducen los costes de mantenimiento del sistema. De este modo, los responsables financieros podrán ofrecer información práctica y tomar decisiones informadas con mayor rapidez.
Considere los siguientes puntos:
- Un informe de Gartner indica que aproximadamente el 45% de las empresas tecnológicas que han invertido en grandes proyectos de infraestructura pasarán de los sistemas tradicionales a los basados en la nube de aquí a 2025.
- Según Deloitte, "la nube es tanto un medio como una consecuencia importante de la modernización de los datos".
- Las estadísticas de McKinsey muestran que, incluso con una hoja de ruta de arquitectura de datos, casi la mitad de los bancos siguen teniendo modelos de datos dispares.
Estas cifras indican la importancia de la modernización de los datos, aunque en la actualidad sigue siendo un obstáculo para muchas entidades financieras.
Veamos a qué se debe y analicemos los retos que plantea la modernización de los datos antes de pasar a las recomendaciones clave para los profesionales de la gestión de cobros.
Los retos de la modernización de datos
La modernización de datos es un proceso complejo y largo. Las empresas tienen que crear planes detallados de arquitectura de datos modernos, integrar todos sus diferentes modelos de datos y asegurarse de que sus datos son precisos y están ordenados correctamente.
Según McKinsey, "en el sector bancario, aunque el 70% de las instituciones financieras encuestadas disponen de una hoja de ruta de arquitectura de datos moderna desde hace entre 18 y 24 meses, casi la mitad siguen teniendo modelos de datos dispares. La mayoría ha integrado menos del 25% de sus datos críticos en la arquitectura objetivo. Todo esto puede crear problemas de calidad de datos, que añaden complejidad y coste a los procesos de desarrollo de IA, y suprimen la entrega de nuevas capacidades".
Hay 5 obstáculos clave que las instituciones financieras deben superar durante sus esfuerzos de modernización de datos:
1. Falta de calidad de los datos
Los cambios en las estrategias y necesidades de recopilación de datos, la documentación deficiente y la introducción incorrecta de datos pueden tener un impacto catastrófico en la calidad de los datos de una institución financiera.
2. Lagunas en la integración de datos
Las entidades financieras deben ser capaces de integrar eficazmente los datos procedentes de distintas fuentes. Sin embargo, al 38% de las organizaciones encuestadas les resulta difícil integrar los datos en la nube con los datos locales.
3. Cuestiones de seguridad de los datos
A pesar de sus ventajas, trasladar los datos de los sistemas locales a la nube aumenta el riesgo de ciberataques. Por ello, los prestamistas se ven obligados a aplicar protocolos rigurosos de gestión de datos y ciberseguridad.
4. Falta de datos y de talento informático
Dada la naturaleza compleja del proceso de transformación, las empresas suelen tener que trabajar con talentos de la ciencia de datos bien acreditados durante sus esfuerzos de modernización. Y a pesar de que el mercado laboral para los profesionales de los datos es cada vez más fuerte, sigue existiendo una importante brecha de talento en el sector.
6. Procesos de aplicación ineficaces
A veces, la adopción de un nuevo sistema puede llevar más tiempo del previsto. Incluso una vez que la nueva solución está en funcionamiento, es posible que no ofrezca las capacidades de análisis de datos y los mecanismos de apoyo prometidos inicialmente por el proveedor.
Principales recomendaciones para los profesionales de la cobranza
Al modernizar sus sistemas de datos, a los departamentos de cobros les resultará más fácil recopilar, almacenar, analizar y obtener información clave de sus transacciones y de sus propios datos de rendimiento.
Aunque las soluciones digitales pueden reducir los tiempos de implantación y aumentar la eficiencia, cada solución es diferente, y los responsables de cobros deben considerar si su proveedor puede permitir las siguientes mejoras del sistema:
1. Optimización de procesos mediante cobros en la nube
La naturaleza geoflexible de las soluciones nativas de la nube elimina la necesidad de mantenimiento del hardware local y ofrece a los equipos acceso instantáneo a datos actualizados, y el proveedor de software gestiona sin problemas todas las actualizaciones. Mejor aún, todos los datos almacenados son una única fuente de verdad, lo que elimina los silos y aumenta las oportunidades de colaboración entre departamentos.
2. El paso a un enfoque de colecciones interactivas
Al aprovechar los conocimientos obtenidos de la IA y los métodos de cobro basados en el aprendizaje automático, los equipos de gestión de deudas están mejorando la calidad de sus datos y desarrollando estrategias de cobro más informadas a escala.
En las soluciones modernas, este enfoque iterativo basado en datos se apoya principalmente en una solución multiarmed bandit, que analiza 2 o más resultados de página en primera instancia y utiliza el aprendizaje automático para asignar dinámicamente tráfico a las variaciones con buen rendimiento (por ejemplo, plantillas de correo electrónico de reclamación). Posteriormente, se asigna menos tráfico a las páginas con peores resultados.
Para saber más sobre la solución del bandido de brazos múltiples y su papel en el aumento de las tasas de recuperación, lea nuestro blog: Cómo el algoritmo del bandido de brazos múltiples impulsa el éxito de las recaudaciones
3. Cumplimiento garantizado de los datos
Ya sea conforme al Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) o a otras normativas transnacionales de gobernanza de datos, el software líder de gestión de cobros ofrece el cumplimiento como estándar. Esto facilita una mejor asignación de recursos y protege tanto a las empresas como a los consumidores al reducir los riesgos para la privacidad de los datos.
4. Necesidades empresariales prioritarias
Aunque muchos proveedores intentarán garantizar a sus clientes un proceso de implantación sin complicaciones, en realidad, una solución inflexible provocará inevitablemente interrupciones en sus operaciones. Esto suele ser el resultado de los cambios necesarios en los procesos internos para adaptarse a la nueva herramienta. Además, en algunos casos, hay que volver a desarrollar estructuras operativas completas para compensar la falta de modificabilidad del software.
Su solución de cobros debe ser un vehículo para mejorar la eficiencia de los procesos y no un quebradero de cabeza operativo, ya sea en la fase de implantación o en la de soporte del sistema. En otras palabras, los proveedores de software deben dar prioridad a la flexibilidad en la entrega del producto, minimizando las interrupciones y fomentando un mejor control de los procesos desde el principio.
5. Una asociación a la altura de sus ambiciones
Aunque la multitud de soluciones disponibles en el mercado ofrecen enfoques digitales de los cobros, en última instancia, el valor a largo plazo solo se consigue mediante una asociación alineada. Esto significa que su proveedor debe ser capaz de adaptar su servicio a sus ambiciones a largo plazo: desde una mejor gestión de los datos hasta la automatización completa de los procesos, pasando por la mejora de la experiencia del cliente.
Un proveedor de soluciones que esté en sintonía con sus necesidades dará prioridad a sus objetivos a largo plazo y a las necesidades cambiantes de su empresa, ofreciéndole un valor que va más allá del simple soporte de sistemas.
Modernización de datos simplificada
Los proveedores de software nativo en la nube que cuentan con funciones disruptivas, se centran especialmente en el cumplimiento de la normativa sobre datos y anteponen las necesidades de sus clientes permiten a los departamentos de cobros emprender proyectos de modernización de datos que añaden un valor tangible a sus operaciones.
Trabajar con socios innovadores que comprendan y apliquen las nuevas tecnologías es la mejor manera de que las empresas orientadas al futuro se aseguren de que su pila tecnológica avanza al mismo ritmo que la gestión de las crecientes expectativas de los consumidores en un panorama de préstamos digitales.
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