Perfiles de deudor con un modelo de scoring conductual
In the realm of financial management, understanding debtor behavior is paramount to ensuring healthy cash flows and minimizing risks. Debtor profiling, the process of analyzing and categorizing debtors based on various characteristics, plays a crucial role in this endeavor. Traditionally, debtor profiling has relied on basic demographic and financial data to assess risk and predict repayment patterns. However, with the advent of behavioral scoring models, behavioral credit scoring - a more nuanced and predictive approach - is now possible.
Comprender el perfil del deudor
El perfil del deudor consiste en el análisis sistemático de los datos del deudor para clasificar a las personas o entidades en función de factores como el historial crediticio, los ingresos y el comportamiento de pago. El perfil del deudor comparte similitudes con el perfil crediticio, pero su objetivo principal es recuperar el dinero ya prestado en lugar de evaluar la idoneidad de conceder préstamos a particulares.
Este proceso es vital para las entidades financieras, ya que les ayuda a evaluar la probabilidad de que los deudores cumplan sus obligaciones y sirve de base para los procesos de toma de decisiones en torno a aspectos como las ampliaciones de crédito y las estrategias de recuperación de deudas.
Introducción a los modelos de puntuación del comportamiento
Hasta hace poco, los métodos tradicionales de elaboración de perfiles de deudores se basaban normalmente en datos estáticos como las puntuaciones crediticias y los niveles de ingresos, lo que proporcionaba una comprensión limitada del comportamiento de los deudores. Sin embargo, los modelos de scoring de comportamiento representan un cambio de paradigma en la elaboración de perfiles de deudores porque incorporan datos dinámicos de comportamiento en el análisis. A diferencia de los modelos tradicionales que se basan únicamente en información estática, los modelos de scoring de comportamiento cambian mejor con el tiempo y, por lo tanto, pueden reflejar con mayor precisión cómo es probable que responda un deudor en el momento.
Introducción al modelo de puntuación del comportamiento de receeve
receeve - una de las principales plataformas de cobro de deudas, constituye un ejemplo clave de modelo de puntuación del comportamiento en la gestión de deudas. La próxima incorporación a nuestro sistema incluirá una herramienta de puntuación del comportamiento que proporcionará a los equipos y agencias de cobros información muy valiosa sobre el comportamiento de los deudores.
Los componentes de un perfil de deudor receeve construido con la herramienta de puntuación del comportamiento
En el núcleo de nuestra herramienta de puntuación del comportamiento hay dos componentes clave: la puntuación de "Probabilidad de reembolso" y la puntuación de "Probabilidad de autoservicio". Echemos ahora un vistazo más de cerca a cada una de esas puntuaciones:
"Puntuación "Probabilidad de reembolso
La puntuación de "Probabilidad de reembolso" evalúa la probabilidad de que un deudor cumpla sus obligaciones de reembolso y evite el impago de una deuda, basándose en una serie de factores relevantes. La puntuación tiene en cuenta diversos factores, como el historial de pagos del deudor, la utilización del crédito, la situación laboral y el importe de la deuda pendiente. Por ejemplo, un deudor que haya efectuado pagos puntuales de forma sistemática en el pasado y tenga una relación deuda-ingresos baja podría
recibir una puntuación de alta probabilidad de reembolso.
"Puntuación "Probabilidad de autoservicio
La puntuación de "Probabilidad de autoservicio" evalúa la propensión del deudor a utilizar herramientas y recursos de autoservicio de gestión de deudas y a tomar medidas para saldar su deuda por iniciativa propia. Esta puntuación puede tener en cuenta las interacciones previas del deudor con plataformas de autoservicio, como iniciar sesión en una cuenta en línea para consultar su saldo o iniciar un pago sin ayuda. Un deudor que utiliza con frecuencia herramientas de autoservicio para gestionar su deuda y toma medidas proactivas para resolver los saldos pendientes puede recibir una alta probabilidad de puntuación de autoservicio.
Ventajas de utilizar un modelo de scoring de comportamiento en el perfil del deudor
La adopción de modelos de scoring de comportamiento ofrece un sinfín de ventajas tanto a las entidades financieras como a los deudores y acreedores.
Toma de decisiones y desarrollo de estrategias con más información
Al incorporar datos de comportamiento al análisis, estos modelos permiten realizar evaluaciones de riesgo más precisas, lo que conduce a procesos de toma de decisiones mejor informados y a estrategias de gestión de la deuda más eficaces.
Un enfoque más personalizado del cobro para el deudor
Para los deudores, los modelos de puntuación del comportamiento facilitan una experiencia de pago de la deuda más personalizada y ágil.
Mejora de las tasas de recuperación y reducción del DSO
Cuanto mejor adapte sus interacciones a las preferencias de los clientes mediante tácticas o enfoques de cobro personalizados, mayor será la probabilidad de que efectúen los pagos puntualmente y con mayor frecuencia. Esto se traduce en una mejora de las tasas de recuperación y una reducción de los días de ventas pendientes (DSO).
Más información sobre receeve
Nuestro sitio web alberga una serie de valiosos recursos destinados a proporcionar información sobre nuestra plataforma de cobro de deudas y su capacidad para mejorar la eficiencia de sus operaciones de cobro de deudas. En la sección "plataforma" del menú, encontrará páginas de información dedicadas a cada una de las principales funciones de receeve. Además, hemos creado páginas adaptadas a los distintos sectores a los que presta servicio receeve , desde agencias de cobros hasta prestamistas alternativos y entidades que utilizan el modelo "compre ahora y pague después".
Para obtener más información, no olvide consultar los demás artículos de nuestro centro de información, o para saber más sobre la vida en receeve, consulte las cuatro páginas de la sección Empresa del menú.
Para saber más sobre cómo el modelo de puntuación del comportamiento de receeve puede beneficiar a sus estrategias de gestión de la deuda, reserve una llamada con nosotros.
