El impacto de su puntuación de comportamiento crediticio

En el panorama moderno de las finanzas, su puntuación de comportamiento influye significativamente en su capacidad para acceder al crédito, obtener tipos de interés favorables e incluso conseguir ciertas oportunidades de trabajo. Entender lo que significa esta puntuación y cómo puede afectar a tu vida es crucial para navegar por las complejidades de las finanzas personales, y en este blog, el equipo de receeve te ayudará a hacerlo.

Introducción a la puntuación del comportamiento

¿Qué es la puntuación de comportamiento?

Su puntuación de comportamiento, a menudo denominada simplemente "puntuación crediticia", es una representación numérica de su solvencia, como muestra esta página del banco británico Lloyds. Refleja su historial de préstamos y devoluciones de fondos, así como su nivel general de responsabilidad financiera. Una amplia gama de personas y organizaciones con las que interactúa a diario pueden evaluar su puntuación para valorar su fiabilidad general y su confianza, y tomar decisiones sobre usted basándose en lo que ven.

Su importancia en las transacciones financieras

Tanto si está solicitando algún tipo de crédito, como si quiere pagar una cantidad de dinero adeudada o incluso algo que puede parecer no relacionado con las finanzas, como solicitar un empleo, su puntuación de comportamiento desempeña un papel fundamental en el proceso de toma de decisiones que se basa en estas acciones. Una puntuación alta indica a los poderes fácticos, como prestamistas, agencias de cobros o posibles empleadores, que usted es una persona de bajo riesgo. Esto sugiere que es más probable que cumpla sus obligaciones con ellos, y significa que es más probable que reciba condiciones favorables.

¿A qué aspectos de sus finanzas puede afectar esta puntuación?

La probabilidad de que se acepten sus solicitudes de crédito

Los prestamistas utilizan su puntuación de comportamiento para evaluar el riesgo asociado a prestarle dinero. Una puntuación más alta aumenta la probabilidad de que aprueben sus solicitudes de crédito, mientras que una puntuación más baja puede dar lugar a rechazos u otras consecuencias negativas, como las siguientes:

El nivel de confianza que un acreedor está dispuesto a otorgarle

Una puntuación de comportamiento alta infunde confianza a los acreedores, lo que les lleva a ofrecerle límites de crédito más altos y condiciones más favorables. Por el contrario, una puntuación baja puede dar lugar a límites de crédito más bajos y condiciones de préstamo más estrictas.

Los enfoques o tácticas que probablemente empleen las agencias de cobros

Si se retrasa en los pagos y sus cuentas se envían a cobro, su puntuación de comportamiento puede influir en las técnicas y estrategias utilizadas por las agencias de cobro para recuperar la deuda. Una puntuación más baja puede dar lugar a esfuerzos de cobro más agresivos, pero una puntuación más alta es más indicativa de responsabilidad en medio de problemas temporales, y es más probable que una agencia de cobros le deje utilizar cosas como portales de pago para clientes en lugar de perseguirle.

Tipos de interés

Tu puntuación de comportamiento influye directamente en los tipos de interés que te ofrecen en préstamos y tarjetas de crédito. Como Experian explica aquí, las puntuaciones más bajas suelen traducirse en tipos de interés más altos. Del mismo modo, una puntuación más alta también puede significar un tipo de interés más bajo, lo que le ahorrará dinero a lo largo de la vida del préstamo.

Primas de seguro

Las compañías de seguros suelen utilizar puntuaciones de comportamiento para evaluar el riesgo de asegurar a una persona. Una puntuación más alta puede dar lugar a primas de seguro más bajas, ya que indica una menor probabilidad de presentar reclamaciones.

Oportunidades de empleo

Algunos empleadores pueden revisar su puntuación de comportamiento como parte del proceso de contratación, sobre todo para puestos que implican responsabilidades financieras o requieren una habilitación de seguridad. Una puntuación alta puede mejorar sus posibilidades de empleo e incluso ofrecerle mejores perspectivas laborales y salarios más elevados.

Cómo se utilizan las puntuaciones de comportamiento en el cobro de deudas

Ya hemos visto cómo su puntuación de comportamiento puede afectar a la forma en que los agentes de cobros interactúan con usted, y eso es porque las puntuaciones de comportamiento también se utilizan en los cobros. El objetivo de hacerlo es identificar el enfoque para devolver el dinero que debe que funcione mejor para usted, facilitándole el cumplimiento de sus obligaciones. Por supuesto, el objetivo principal de una agencia de cobros es recuperar los fondos adeudados. Sin embargo, en el contexto actual, los agentes de cobros entienden que fomentar una relación positiva y colaborar con los deudores aumenta significativamente las posibilidades de reembolso.

Una de las formas en que pueden utilizar una puntuación de comportamiento es para crear un perfil de deudor e identificar qué tipo de deudor es usted. Esto es un punto a tu favor porque les ayuda a identificar tus inclinaciones y preferencias en lo que respecta a los reembolsos, y cómo te gusta que te aborden al respecto.

Una de las herramientas que podrían utilizar para crear dicho informe es receeve's behavioral credit scoring tool. Al igual que el resto de herramientas y funcionalidades que componen la plataforma de cobro de deudas receeve -características como el Gestión de casosy el amplio margen para el análisis de datos y la elaboración de informes-, la puntuación de crédito basada en el comportamiento es muy fiable e identifica los gustos de los deudores con un alto grado de precisión. Para saber más sobre su funcionamiento, consulte este blog a continuación, o para obtener más información sobre receeve o cualquiera de las funcionalidades específicas mencionadas en esta sección, haga clic en el enlace correspondiente.