El uso del scoring de comportamiento en el cobro de deudas

En el complejo mundo del cobro de deudas, adelantarse a la curva tecnológica y a la competencia requiere a menudo enfoques innovadores. Uno de estos avances que está causando furor en el sector es el uso de puntuaciones de comportamiento para evaluar los perfiles de los deudores e identificar los enfoques que funcionarán mejor con ellos. En este artículo, el equipo de receeve se adentrará en la importancia de estas puntuaciones, su impacto en la gestión de la deuda, cómo mejoran el perfil del deudor y mucho más.

Introducción al uso de las puntuaciones de comportamiento en el cobro de deudas

En el contexto del cobro de deudas, una puntuación de comportamiento es una representación numérica de las posibles acciones y reacciones de un deudor durante el proceso de cobro. Su importancia para el sector radica en su capacidad para proporcionar una comprensión más matizada del comportamiento del deudor y, por tanto, actuar como pilar de una gestión eficaz de la deuda.

La importancia de las puntuaciones de comportamiento en el cobro de deudas

Las puntuaciones de comportamiento se están convirtiendo en una métrica cada vez más importante para las empresas relacionadas con el cobro de deudas, ya que cuando se aplican bien pueden utilizarse para informar sobre varios aspectos críticos de una operación, departamento o Empresa de cobro con éxito. A continuación se explica cómo lo hacen:

Utilización para la evaluación de riesgos

En primer lugar, estas puntuaciones sirven como herramientas inestimables para la evaluación de riesgos. Al evaluar el comportamiento y los hábitos financieros de un deudor, los acreedores pueden obtener una comprensión más completa (y precisa) de los riesgos potenciales que entraña un caso determinado.

Utilización para predecir las pautas de reembolso de los deudores

La previsión que pueden ofrecer las puntuaciones precisas es indispensable para los acreedores que desean adaptar sus enfoques en función de la probabilidad de reembolsos puntuales. Para llevar a cabo con éxito una operación de cobro de deudas, es necesario saber si un deudor es propenso a realizar pagos regulares o si requiere un enfoque más práctico, y las puntuaciones de comportamiento pueden proporcionar esa información.

Utilización para el desarrollo y la selección de estrategias de recogida

Sin embargo, el impacto de las puntuaciones de comportamiento va más allá de la predicción. Cuando se dispone de una comprensión más matizada del comportamiento del deudor que permite el uso adecuado de las puntuaciones de comportamiento, los acreedores pueden ajustar sus estrategias de cobro para adaptarse mejor al comportamiento y las preferencias del deudor. Que esto implique una comunicación personalizada, recordatorios específicos o algo totalmente distinto dependerá del deudor y de la evaluación de su comportamiento, por supuesto, pero lo fundamental es que las puntuaciones de comportamiento permiten a los acreedores adoptar estrategias que maximizan las posibilidades de éxito en el cobro de deudas.

Ventajas de la puntuación comportamental

Cuando se hace correctamente, el uso de las puntuaciones de comportamiento en el cobro de deudas conlleva una serie de ventajas para las empresas que las utilizan. En la sección anterior hemos visto por qué son importantes estas puntuaciones, pero ahora echemos un vistazo a algunos de los beneficios más prácticos que pueden aportar: 

Mejor asignación estratégica de los recursos

Las puntuaciones de comportamiento permiten a los acreedores asignar los recursos de forma estratégica. Al identificar a los deudores con mayor probabilidad de reembolso o a los que requieren una atención más personalizada, los acreedores pueden optimizar mejor sus esfuerzos y centrarse realmente donde es necesario. Este enfoque específico garantiza que los recursos se destinen a los canales y métodos de reembolso que tienen más probabilidades de producir resultados positivos, mejorando la eficacia general de las operaciones de cobro de deudas.

Mejor (y mayor) conocimiento del comportamiento de los clientes

Una de las principales ventajas de las puntuaciones comportamentales reside en la profundidad de la información que proporcionan sobre el comportamiento de los clientes. Más allá de las puntuaciones de crédito tradicionales, las puntuaciones comportamentales ofrecen un conocimiento matizado de los hábitos financieros, las preferencias de pago y la probabilidad de que respondan a los distintos canales de comunicación a su disposición. Esta información permite a los acreedores adaptar su enfoque a cada deudor, lo que sin duda conduce a interacciones más significativas y productivas con los deudores y aumenta las probabilidades de recuperar el dinero adeudado.

Integración con otros datos

Las puntuaciones de comportamiento adquieren aún más fuerza cuando se integran con el resto de datos sobre clientes o cobros que debe recopilar un equipo o empresa de cobros moderna. Al combinar información sobre el cliente o el caso concreto con información sobre su comportamiento, los acreedores pueden obtener una visión más completa del caso en su conjunto y predecir con mayor precisión cómo se desarrollarán los acontecimientos si se utiliza una estrategia determinada.

Capacidad para tomar decisiones con mayor conocimiento de causa

La toma de decisiones con conocimiento de causa es la piedra angular del éxito en el cobro de deudas, y las puntuaciones de comportamiento desempeñan un papel fundamental en este proceso. Con un conocimiento detallado del comportamiento de los deudores, los acreedores pueden tomar decisiones basadas no sólo en datos históricos, sino también en el contexto actual. Esta capacidad de tomar decisiones en tiempo real y basadas en datos mejora la agilidad y adaptabilidad de los acreedores a la hora de responder a la naturaleza dinámica de los cobros de deudas.

Los ingredientes esenciales de cualquier perfil

La elaboración de un perfil de deudor eficaz implica un examen meticuloso de dos componentes clave: la probabilidad de reembolso y la probabilidad de autoservicio. Estos ingredientes esenciales proporcionan a los acreedores un conocimiento exhaustivo de las características del deudor y, como hemos visto, pueden orientar el desarrollo de estrategias de cobro de deudas a medida.

Probabilidad de reembolso

Una parte fundamental de la puntuación del comportamiento del deudor es la evaluación de la probabilidad de reembolso. Esta métrica crucial mide la probabilidad de que el cliente cumpla sus obligaciones de deuda. Al evaluar el historial financiero, la solvencia crediticia y los patrones de comportamiento, los acreedores obtienen información sobre la capacidad y la inclinación del deudor a reembolsar. Esta probabilidad ayuda a sentar las bases de un plan de recuperación de deudas específico y realista.

Probabilidad de autoservicio

Junto con la probabilidad de reembolso, la evaluación correcta de la probabilidad de autoservicio le indicará hasta qué punto un cliente utiliza activamente herramientas como los portales de pago para clientes. Algunos deudores son intrínsecamente proactivos y prefieren pagar su deuda siempre que estén en condiciones de hacerlo, así como utilizar herramientas como las opciones de pago de autoservicio. Sin embargo, otros pueden necesitar más orientación, indicaciones o recordatorios para efectuar los pagos. Conocer esta variable y saber dónde se sitúa un cliente determinado en la escala de "proactivo" a "reactivo" permite a los acreedores adaptar mejor las estrategias de comunicación, ofreciendo el nivel adecuado de apoyo y estímulo en función de las preferencias y comportamientos del deudor.

Lo que estos dos valores pueden decirnos sobre un perfil determinado

Evaluando correctamente la probabilidad de reembolso y la probabilidad de autoservicio y utilizándolas conjuntamente, los acreedores obtienen información sobre la probabilidad de que el deudor reembolse y sobre lo proactivo e independiente que es probable que se muestre durante el proceso de reembolso de la deuda. Con este conocimiento, los acreedores pueden adaptar las estrategias de cobro a cada deudor, proporcionando el apoyo necesario y optimizando las posibilidades de cobro.

Dónde entra receeve

receeve es una empresa destacada en soluciones de cobro de deudas. Ya hemos desarrollado una plataforma de cobro de deudas completa y líder en el sector que ofrece herramientas de ayuda para la creación de estrategias, la gestión de casos, el trato con los socios de recobro y mucho más, y ahora estamos a punto de lanzar una innovadora herramienta de puntuación del comportamiento en abril de 2024.

En línea con lo que ya hemos comentado, esta herramienta evalúa la probabilidad de reembolso y las tendencias de autoservicio de un deudor, lo que permite a los acreedores asignarle una estrategia de cobro que se ajuste a su perfil. En sus primeros despliegues, esta nueva herramienta ha demostrado un impresionante índice de precisión superior al 90%, una clara muestra de su potencial para revolucionar el cobro de deudas.

Preguntas frecuentes sobre el uso de puntuaciones de comportamiento en el cobro de deudas

¿Con qué frecuencia deben actualizarse las puntuaciones de comportamiento?

La frecuencia con la que debe actualizar las puntuaciones de comportamiento depende del comportamiento del deudor. Por lo general, las actualizaciones periódicas (mensuales o trimestrales) garantizan que las puntuaciones reflejen con precisión los hábitos financieros actuales y la capacidad de respuesta de un deudor determinado, al tiempo que ofrecen la posibilidad de actualizarlas en caso de que esas tendencias de comportamiento cambien con el tiempo.

¿Pueden utilizarse las puntuaciones comportamentales para distintos tipos de deudas?

Por supuesto. Las puntuaciones de comportamiento son versátiles y aplicables a diversos tipos de deudas. Ya se trate de préstamos al consumo, tarjetas de crédito, deudas empresariales o de cualquier otro tipo, los principios subyacentes de la evaluación del comportamiento del deudor siguen siendo los mismos.

¿Cuáles son las consideraciones jurídicas a la hora de utilizar puntuaciones de comportamiento en el cobro de deudas?

Al utilizar las puntuaciones de comportamiento en el cobro de deudas, es de vital importancia que tenga en cuenta todas las consideraciones legales asociadas y aplicables, y que cumpla la ley en su totalidad. Como resultado, garantizar el cumplimiento de las leyes de cobro de deudas, como cualquier equivalente local de la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas de EE. UU., así como las normativas de protección de datos, como el GDPR, son igualmente esenciales para mantener prácticas éticas y legales en el uso de puntuaciones de comportamiento para el cobro de deudas.