¿Qué es un perfil de crédito? receeve Explica

Seguro que todos hemos oído ya el término, pero ¿qué es exactamente un perfil de crédito? En este blog, los expertos de receeve le contarán todo lo que necesita saber sobre un perfil de crédito tradicional y para qué se pueden utilizar. Además, te contaremos más sobre una nueva herramienta de perfiles de comportamiento que hemos desarrollado, en qué se diferencian los perfiles que proporciona de los informes tradicionales y cómo esa diferencia puede ser de enorme importancia para los equipos y agencias de cobros. Empecemos.

¿Qué es un perfil de crédito? receeve lo explica

Respondamos a la pregunta: ¿qué es un perfil de crédito?

Un perfil crediticio en el cobro de deudas es esencialmente una instantánea financiera que proporciona una visión global de la solvencia de una persona o entidad. Desempeña un papel fundamental a la hora de determinar la capacidad de una persona para obtener un crédito e influye en las condiciones asociadas al mismo. Comprender los perfiles crediticios es crucial tanto para los acreedores como para los deudores, ya que sienta las bases de una relación financiera transparente e informada.

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Los componentes de un perfil de crédito tradicional

Historial de crédito

El historial crediticio es la columna vertebral de un perfil de crédito. Es un registro de las actividades de préstamo y reembolso de una persona (o entidad), que refleja su comportamiento financiero a lo largo del tiempo. Cada transacción crediticia, desde los pagos con tarjeta de crédito hasta el reembolso de un préstamo, contribuye al historial de crédito. Su importancia radica en su capacidad para mostrar la solvencia de una persona, ayudando a los acreedores a evaluar el riesgo asociado al préstamo.

Puntuación de crédito

Una puntuación crediticia es una representación numérica de la solvencia de una persona. Condensa la información y los datos que pueden deducirse del historial crediticio y los convierte en un número, lo que facilita a los acreedores una rápida evaluación del riesgo. Cuanto mayor es la puntuación crediticia, menor es el riesgo percibido, y viceversa.

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El papel tradicional de los perfiles de crédito tradicionales

Comprender el impacto de los perfiles crediticios en el proceso de cobro de deudas es crucial tanto para los acreedores como para los deudores. Cuando las deudas no se pagan a tiempo, esto afecta negativamente al perfil crediticio del deudor, lo que dificulta a los prestatarios la obtención de créditos futuros. Al mismo tiempo, también pueden facilitar a los prestatarios de buena reputación la obtención de créditos, actuando como una forma de prueba que envía el mensaje "este cliente le devolverá el dinero"'.

Para los acreedores, esa tranquilidad es un activo clave, ya que les ayuda a evaluar con precisión la solvencia de cualquier cliente actual o potencial, protegiéndoles así de prestar dinero a personas u organizaciones que probablemente no lo devolverán, y de meterse ellos mismos en problemas financieros como consecuencia de ello.

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¿Qué hace diferente un perfil de crédito de receeve ?

receeve es un nombre reconocido en el sector del cobro de deudas. Nuestra plataforma de software de cobros y las funciones que incluye, como el creador de estrategias de arrastrar y soltar, el gestor de socios de cobros y las herramientas de gestión de cobros, son conocidas y cuentan con la confianza de numerosas empresas y equipos de cobros de todo el mundo. Portal de pagos para clientes - ya son conocidas y gozan de la confianza de numerosas empresas y equipos de cobros de todo el mundo. Y lo que es aún mejor, a nuestras funciones de eficacia probada se unirá en breve una nueva herramienta de puntuación del comportamiento.

Esta nueva herramienta puede utilizarse para elaborar perfiles de deudores, pero difiere del informe tradicional en que está diseñada para obtener un resultado ligeramente distinto. En lugar de responder a la pregunta "¿Debo prestar a esta persona?", nuestra herramienta de puntuación del comportamiento responde a la pregunta "¿Cuál es la mejor manera de recuperar mi dinero?".

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Un perfil de crédito receeve explicado

Cuando los prestamistas utilicen la nueva herramienta de puntuación del comportamiento de receevepara determinar el perfil crediticio de sus deudores, obtendrán dos puntuaciones diferentes que, juntas, proporcionan el perfil. Estas dos puntuaciones son la probabilidad de cobro del deudor y su probabilidad de autoservicio. Para saber más sobre estas puntuaciones, cómo funcionan juntas y cómo pueden ayudarle a perfilar correctamente a un deudor, ¿por qué no echa un vistazo a este blog?

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El papel de los perfiles crediticios de receeve en el cobro de deudas

La información obtenida a partir de estas dos puntuaciones es crucial para los acreedores o las agencias de cobros. Al perfilar con precisión a un deudor, pueden determinar con eficacia las mejores estrategias, métodos y tácticas de cobro para fomentar el reembolso. Esto es especialmente importante porque, una vez que la deuda llega a la fase de cobro, la atención pasa de centrarse en si el préstamo a la persona fue acertado a centrarse en recuperar el dinero adeudado. En este punto, el dinero ya está en posesión del deudor, y nuestro principal objetivo es recuperarlo.

Gracias a su capacidad para analizar con precisión a los deudores y determinar las estrategias de cobro que les atraerán de forma eficaz -alcanzando una tasa de precisión superior al 90% en las pruebas previas al lanzamiento-, la herramienta de puntuación del comportamiento dereceeve puede mejorar significativamente su tasa de recuperación y elevar su posición en el sector de los cobros de deudas.