Während die Weltwirtschaft das Schlimmste der COVID-19-Pandemie hinter sich gelassen hat, sind die Verbraucherkredite stetig gestiegen:
- Im Mai 2021 zeigten die Zahlen von Equifax, dass sich die Gesamtverschuldung der US-Verbraucher auf 14,72 Billionen Dollar belief - ein Anstieg um 4% gegenüber Mai 2020.
- 72% der gesamten Verbraucherschulden ($10,6 Billionen) bestanden aus Hypothekenschulden, einschließlich Home-Equity-Darlehen, während die nicht hypothekarischen Schulden für $4,13 Billionen verantwortlich waren. 32,8% dieser Summe stammten aus Autokrediten und Leasingverträgen.
- TransUnion geht davon aus, dass die Zahl der Verbraucherkredite im Jahr 2022 weiter steigen wird, da die Finanzinstitute "ihre Wachstumsstrategien neu kalibrieren" und in die Subprime- und Nearprime-Risikogruppen expandieren.
Dieser Anstieg bei den Verbraucherkrediten erfolgt, nachdem die Säumnisraten besser als erwartet ausgefallen sind, wobei die ernsthaften Säumnisraten derzeit deutlich unter dem Niveau vor der Pandemie liegen. Aber die Performance der Vergangenheit ist keine Garantie für zukünftige Erträge. Die Finanzinstitute könnten in der Lage sein, die Kredite, die sie den Verbrauchern anbieten, auszuweiten - aber sie müssen sich darauf vorbereiten, dass es einigen Verbrauchern schwer fallen könnte, die Kredite zurückzuzahlen.
Dieser Blog befasst sich mit drei wichtigen Kategorien von Verbraucherkrediten, die im Jahr 2022 zunehmen werden: Autokredite, Kreditkarten und Privatkredite. Anschließend werden wir die 5 wichtigsten Funktionen von Inkassosoftware vorstellen, mit denen Finanzinstitute ihre Forderungen erfolgreich eintreiben können.
3 wichtige Kategorien von Verbraucherkrediten, die bis 2022 auf Nicht-Prime-Kunden ausgeweitet werden sollen
Laut der Prognose von TransUnionsind Autokredite, Kreditkarten und Privatkredite die wichtigsten Verbraucherkreditkategorien, auf die alle Finanzakteure im Jahr 2022 achten müssen (wie die unten stehenden Zahlen zeigen).
1. Der Markt für Autokredite
Obwohl für den US-Autokreditmarkt im Jahr 2022 ein Wachstum prognostiziert wird (um 0,6 Millionen, d.h. 2 % im Vergleich zum Vorjahr), wird dieses Wachstum wahrscheinlich weiterhin durch Bestandsprobleme behindert werden. Aufgrund der COVID-19-Pandemie und der Handelssanktionen wirkt sich die weltweite Verknappung von Computerchips auf eine Vielzahl von Sektoren aus - und der Automobilmarkt ist da keine Ausnahme.
Allerdings wird prognostiziert, dass die Zahl der Neuabschlüsse von 9,4 Millionen im Jahr 2021 auf 10,0 Millionen im Jahr 2022 steigen wird, was einem höheren Anteil an allen Autokrediten entspricht. Mit Preisen auf Rekordniveau (selbst für Gebrauchtwagen) steht der Autokreditmarkt vor einigen starken Jahren - vor allem, wenn die aktuellen Probleme mit dem Chipangebot gelöst sind.
2. Der Kreditkartenmarkt
Vor der Pandemie entfielen etwa 38% der Kreditkartenkonten auf Nicht-Prime-Kreditnehmer. Im Jahr 2021 stieg dieser Anteil auf 42%, während er im Jahr 2022 voraussichtlich weitgehend gleich bleiben wird (41%).
Diese starke Leistung folgt auf ein hervorragendes Jahr, in dem allein im 2. Quartal 2021 rekordverdächtige 19,3 Millionen Neuabschlüsse zu verzeichnen waren. Da die Verbraucher beginnen, mehr für unterhaltungsbezogene Ausgaben wie Auslandsreisen oder Urlaubsreisen auszugeben, werden die Kartenguthaben im Laufe des Jahres wahrscheinlich weiter steigen.
3. Der Markt für Privatkredite
Unbesicherte Privatkredite beginnen sich zu erholen. Die 4,43 Millionen Neuabschlüsse im 3. Quartal 2021 sind die höchste Zahl seit der Zeit vor der Pandemie. Es wird erwartet, dass die Zahl der unbesicherten Privatkredite im Jahr 2022 um 11% bei den Nicht-Prime-Kunden steigen wird. Die Zahlen aus dem Jahr 2021 zeigen, dass die Generation Z die höchsten Zuwächse bei unbesicherten Privatkrediten verzeichnen wird - erwarten Sie, dass sich dies fortsetzt.
Was bedeutet das für die Finanzinstitute?
Der Anstieg der Verbraucherkredite deutet sicherlich auf eine positive wirtschaftliche Zukunft nach der Pandemie hin. Dies ist jedoch nur eine Seite der Geschichte.
Die steigende Inflation führt zu einer weit verbreiteten Verunsicherung - 81% der Verbraucher in den USA sind derzeit sehr besorgt über die Inflation. Da die Inflation einkommensschwächere Kreditnehmer am stärksten trifft (d.h. Verbraucher, die in der Regel in die Risikoklasse der Subprime- und Near-Prime-Kredite fallen), könnte sie zu einem starken Anstieg der Säumigkeitsraten führen.
Darüber hinaus ermöglicht das Aufkommen von "Sofort kaufen, später bezahlen" (BNPL) den Verbrauchern, Geld auszugeben, das sie noch nicht besitzen. Es überrascht nicht, dass dies das Risiko der Zahlungsunfähigkeit erhöht. Finanzinstitute müssen daher der Zeit voraus sein und sich mit der neuesten (und effektivsten) Inkassosoftware ausstatten.
5 unverzichtbare Funktionen für Inkassosoftware
Nicht alle Inkassosoftware ist gleich - oder gleich effektiv. Es gibt 5 Schlüsselmerkmale, die die besten von den anderen unterscheiden.
1. Ein fortschrittlicher Inkasso-Algorithmus
Führende Inkassosoftware nutzt künstliche Intelligenz (KI) und maschinelles Lernen (ML), um den Teams von Forderungsmanagement zu helfen, ihre Strategien zu optimieren. KI und ML sammeln wichtige Daten darüber, wie Verbraucher mit den Mahnstrategien, die ihnen angeboten werden, interagieren. Dies umfasst beispielsweise alles von der Öffnungsrate von E-Mails bis hin zum Prozentsatz der Besucher von Zahlungszielseiten, die eine Zahlung erfolgreich abgeschlossen haben.
KI kann diese Daten dann analysieren, um die Leistung zu bewerten - und um zukünftige Bemühungen zu verbessern. Sie helfen den Agenten zu verstehen, welche Strategien für welche Verbrauchersegmente am besten funktionieren, ihr Mahnmaterial zu optimieren und die Rückzahlungsraten insgesamt zu verbessern. Sie sind unverzichtbare Werkzeuge für moderne Forderungsmanagement Teams und helfen ihnen, ihre Vorgehensweise automatisch und kontinuierlich zu optimieren.
2. Anpassbarer Landing Page Builder
Mit den No-Code-Landing-Page-Buildern können Forderungsmanagement -Agenten dank der einfachen Drag-and-Drop-Funktionalität in wenigen Minuten anpassbare Landing Pages erstellen. Agenten müssen nicht mehr die Hilfe ihrer Kollegen aus der IT-Abteilung in Anspruch nehmen, wenn sie Landing Pages für Rückzahlungen erstellen oder bearbeiten.
Dies steigert die Produktivität des gesamten Teams und ermöglicht es den Mitarbeitern von Forderungsmanagement , schnell auf eingehende Daten zu reagieren und personalisierte Kundenerlebnisse (CX) für jedes einzelne Segment zu schaffen. Sie können Schaltflächen und Zahlungsoptionen hinzufügen und den Verbrauchern die Möglichkeit geben, Ratenzahlungspläne einzurichten - und das alles, ohne Kenntnisse in der Programmierung zu haben.
3. Flexible Selbstbedienungsfunktionen
Die Verbraucher schätzen es, wenn sie ihre Schulden zu ihren eigenen Bedingungen zurückzahlen können. Mit anderen Worten, sie nutzen den von ihnen bevorzugten Weg und zahlen so viel (oder so wenig) zurück, wie sie sich leisten können, und zu einem Zeitpunkt, der ihnen passt.
An dieser Stelle kommt die Selbstbedienungsfunktion ins Spiel. Sie gibt den Verbrauchern die Kontrolle über den Prozess und stärkt ihr Gefühl der persönlichen Verantwortung. Dies wiederum steigert die Rückzahlungsraten dramatisch.
4. Skalierbare Cloud-first Software
Finanzinstitute müssen mit Anbietern zusammenarbeiten, die mit ihrem Wachstum mitwachsen und die effektive Zusammenarbeit von Teams an entfernten Standorten ermöglichen. Mit anderen Worten: mit skalierbaren, Cloud-first Software-Anbietern.
Darüber hinaus lassen sich diese Lösungen problemlos in die vorhandenen Altsysteme der Finanzinstitute integrieren, was die Ausfallzeiten verringert und die Produktivität erhöht.
5. Datengesteuertes Dashboard
Durch den Einsatz eines datengesteuerten Dashboards können Forderungsmanagement Manager jederzeit auf dem Laufenden bleiben. Sie können den Erfolg ihrer verschiedenen Strategien messen - und herausfinden, welche die effektivsten sind.
Forderungsmanagement können die Abteilungen ihr Mahnwesen von allen Vermutungen befreien und so die Chance maximieren, dass sie von überfälligen Kunden schnell zurückgezahlt werden.
Bereiten Sie sich auf den Anstieg der Verbraucherkredite im Jahr 2022 vor
Die Verbraucherkredite werden sich 2022 stark erholen, vor allem in den Bereichen Autokredite, Kreditkarten und Privatkredite. Allerdings werden Inflation und BNPL die Zahlungsausfälle wahrscheinlich erhöhen - die Finanzinstitute müssen also schnell handeln.
Durch die Implementierung zukunftssicherer Inkasso-Tools können sie ihre Forderungsmanagement Abläufe optimieren und die Zahl der Zahlungsausfälle von Verbrauchern minimieren.
