Das neue Jahr wird erhebliche Veränderungen im Finanz- und Bankwesen mit sich bringen, angetrieben durch eine Konvergenz von technologischen Fortschritten, sich ändernden Kundenpräferenzen und einem verstärkten Fokus auf Innovation. Im Zentrum dieses Wandels steht der Einfluss der künstlichen Intelligenz, der die operative Landschaft beider Branchen grundlegend verändern wird. Um diesen Veränderungen Rechnung zu tragen, haben wir zahlreiche Schlüsseltrends skizziert, die sich im Jahr 2024 und darüber hinaus durchsetzen werden.
Wichtige Trends im Bank- und Finanzwesen
1. Verstärkte Nutzung von Apps für persönliche Finanzen
Die Pandemie hat die Verbreitung von Apps für persönliche Finanzen beschleunigt, wobei die Downloads um etwa 90 % gestiegen sind. Mit mehr als 7 Milliarden Smartphone-Nutzern weltweit bieten diese Apps nicht nur die Möglichkeit, Geld aus der Ferne zu verwalten, sondern auch den Zugang zu Finanzmitteln von digitalen Kreditgebern zu erleichtern. Mit der weiteren Verbreitung des offenen Bankwesens in Europa dürfte die Beliebtheit von Finanz-Apps weiter zunehmen und Banken und anderen Kreditgebern die Möglichkeit bieten, datengestützte Modelle zu nutzen, um die wachsende Verbrauchernachfrage zu bedienen.
2. Blockchain-Integration
Die Blockchain-Technologie wird im Jahr 2024 einen bedeutenden Aufschwung erleben und zu einem integralen Bestandteil der traditionellen Finanzsysteme werden. Wenn Banken im Jahr 2024 auf Cloud-basiertes Banking umsteigen, ermöglicht Blockchain billigere und effizientere Transaktionen und gewährleistet gleichzeitig robuste Sicherheit. Große Finanzinstitute wie HSBC, Wells Fargo, PayPal, Mastercard und JP Morgan setzen Blockchain aktiv für verschiedene Anwendungen ein, von der Abwicklung von Devisengeschäften bis zur Automatisierung von Versicherungsauszahlungen mithilfe von Smart Contracts.
Mit ihrer weiteren Reifung birgt die Blockchain das Potenzial, die Art und Weise, wie Finanztransaktionen abgewickelt werden, zu verändern und zu einem sichereren, effizienteren und besser vernetzten Finanzökosystem zu führen.
3. KI in Finanzdienstleistungen
Wie bei der Blockchain-Technologie treiben zahlreiche Finanzinstitute, darunter die Bank of America, die Citigroup und Wells Fargo, Initiativen zur generativen KI voran und nutzen Technologien wie ChatGPT für bessere Kundenerfahrungen. Es wird erwartet, dass dieser Trend Innovationen wie personalisierte Finanzplanung und maßgeschneiderte Anlagestrategien auf der Grundlage von Kundenprofilen und Verhaltensdaten hervorbringen wird.
Im Falle des Schuldenmanagements führt der Einfluss von KI bereits zu bedeutenden Veränderungen - und wir helfen dabei, diesen digitalen Wandel durch KI-gestützte Leistung zu fördern. Lesen Sie unseren Blogbeitrag, um mehr zu erfahren: Maximierung des ROI: 7 Wege, wie KI-gestütztes Inkasso den Umsatz steigert
4. Maximierung der Effizienz durch Prozessautomatisierung
2024 ist das Jahr des Wandels für manuelle und sich wiederholende Prozesse. Angeführt von Fortschritten in der KI werden die Ressourcenzuweisung und bisher arbeitsintensive Arbeitsabläufe mithilfe von Technologie optimiert. Aufgaben, die traditionell menschliches Eingreifen erfordern, wie das Onboarding neuer Kunden, die Bearbeitung von Routinetransaktionen, das Einreichen von Rechnungen und Compliance-Verfahren, werden zunehmend in den Bereich der KI-gestützten Automatisierung fallen. Diese Verlagerung verspricht nicht nur erhebliche Zeit- und Kosteneinsparungen, sondern gewährleistet auch ein höheres Maß an Genauigkeit und Konsistenz.
5. Der Aufstieg des Open Banking
Der Aufwärtstrend des Open Banking wird sich bis 2024 fortsetzen und dem Einzelnen eine unübertroffene Kontrolle über seine Finanzdaten ermöglichen. Dieser umwälzende Trend beruht auf dem sicheren Austausch von Informationen über Anwendungsprogrammierschnittstellen (APIs) und fördert den Wettbewerb zwischen den Dienstleistern. APIs fungieren als Konnektoren, die eine nahtlose Kommunikation zwischen verschiedenen Finanzanwendungen ermöglichen und den Weg für innovative, auf individuelle Präferenzen zugeschnittene Lösungen ebnen.
Open Banking ist nicht nur bequemer, sondern trägt auch zur finanziellen Eingliederung bei, indem es traditionelle Barrieren abbaut und mehr Menschen den Zugang zu herkömmlichen Finanzdienstleistungen und die Teilnahme an einer zunehmend digitalen Wirtschaft ermöglicht. Im Zuge dieses Paradigmenwechsels erwarten wir eine Zukunft, die von kreativen Lösungen und verstärkten Sicherheitsmaßnahmen geprägt sein wird.
6. Einführung der Cloud durch Banken
Die durch die Pandemie ausgelöste beschleunigte Umstellung auf digitale Dienste hat dazu geführt, dass sich in den letzten Jahren immer mehr Banken für die Cloud-Technologie entschieden haben. Dies wird sich auch nach 2024 fortsetzen, da die weltweiten Ausgaben für Cloud-Dienste laut der International Data Corporation bis 2027 voraussichtlich 1,35 Billionen US-Dollar erreichen werden.
KI-gestützte Chatbots verändern die Kundeninteraktion und bieten personalisierte und effiziente Unterstützung, während Transaktionsanalysefunktionen zu mehr Sicherheit und Betrugserkennung beitragen. Die Symbiose von KI und Cloud-Technologien erweist sich somit als treibende Kraft, die weitere Innovationen fördert, das Kundenerlebnis verbessert und die Grundlage für die nächste Phase des digitalen Wandels in der Finanzbranche bildet.
7. Erhöhte Robustheit bei der Cybersicherheit
Die anhaltende Zunahme sowohl der Häufigkeit als auch der Raffinesse von Cyber-Bedrohungen hat die Cybersicherheit im Zuge des Wachstums des digitalen Bankwesens an die Spitze der operativen Prioritäten gerückt. Um den sich entwickelnden Bedrohungen der Datensicherheit zu begegnen, ist eine vielschichtige Strategie erforderlich, die nachhaltige Investitionen in robuste Infrastrukturen und die anschließende Entwicklung von Fachkenntnissen erfordert. Erwarten Sie, dass diese Priorität auch im Jahr 2024 allgegenwärtig sein wird, da die Widerstandsfähigkeit von Cybersicherheitsmaßnahmen für die Aufrechterhaltung der Integrität und Zuverlässigkeit digitaler Bankplattformen unabdingbar ist, um sicherzustellen, dass die Verbraucher in einer vernetzten und digital gesteuerten Finanzlandschaft mit Vertrauen handeln können.
Die Finanzdienstleistungsbranche ist auf dem besten Weg, in den kommenden 12 Monaten und darüber hinaus einen tiefgreifenden Wandel zu durchlaufen, der durch technologische Innovationen und sich verändernde Verbrauchererwartungen gestützt wird. Die für 2024 skizzierten Trends unterstreichen eine Verlagerung in Richtung Digitalisierung, veränderte operative Paradigmen rund um die Blockchain-Technologie und personalisiertes Finanzmanagement. Die zentrale Rolle der Cloud-SaaS-Technologie sowie der Cloud-Dienste ist offensichtlich, um diese transformative Reise zu erleichtern.
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