Die Zahlungsverkehrsbranche hat sich in den letzten Jahren radikal verändert, dank der Einführung digitaler Geldbörsen, Peer-to-Peer-Zahlungen im Internet und natürlich der Funktion "Jetzt kaufen, später bezahlen" (BNPL).
BNPL ist dabei, das Verbraucherverhalten zu revolutionieren:
- In Großbritannien nutzten im Jahr 2020 10 Millionen Verbraucher BNPL (das entspricht 3,6 % aller Online-Verkäufe).
- Der weltweite BNPL-Markt wird bis 2028 einen Wert von 20,4 Milliarden Dollar haben.
- Im Jahr 2020 stiegen dieInvestitionen in europäische BNPL-Player im Vergleich zum Vorjahr um 118%, währendallein im ersten Quartal 2021 930 Millionen Euro aufgebracht wurden.
Warum ist BNPL eine so starke Zahlungsinnovation?
Erstens können die Verbraucher Waren (oft zinslos) kaufen, ohne ihre Kreditkarte zu benutzen. Sie können einfach einen kleinen Beitrag zu den Gesamtkosten am Point-of-Sale (POS) leisten und vereinbaren, den Rest in Raten zu einem späteren Zeitpunkt zurückzuzahlen.
Solange Sie Ihre Schulden pünktlich zurückzahlen, gibt es keine negativen Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit. Wenn Sie jedoch nicht in der Lage sind, die Kosten für die Ware(n) zurückzuzahlen, kann sich dieses Traumszenario schnell in einen Albtraum verwandeln - sowohl für Sie als Person als auch für das Institut, dem Sie etwas schulden.
In diesem Blog wird untersucht, welche Auswirkungen die BNPL-Funktionalität auf die Wirtschaft haben könnte, bevor erläutert wird, wie moderne Inkassolösungen helfen können, unerwünschte Herausforderungen zu vermeiden.
Wie wirkt sich die BNPL auf die Wirtschaft aus?
Volkswirtschaften sind fein abgestimmte Maschinen. Jede größere Entwicklung, die den Status quo verändert, z.B. indem sie die Kaufgewohnheiten der Verbraucher neu erfindet, wird einen Dominoeffekt im gesamten Ökosystem auslösen.
Vor diesem Hintergrund wird die weit verbreitete Einführung von BNPL-Diensten wahrscheinlich drei wesentliche Konsequenzen haben:
- Erhöhte Verbraucherausgaben
Es gibt einen Grund, warum BNPL plötzlich so beliebt ist: Sie sind bequem für die Verbraucher. Die Menschen können Waren und Dienstleistungen kaufen, ohne sie zu diesem Zeitpunkt bezahlen zu müssen. Sie können die Zahlung aufschieben - und erhalten die Ware trotzdem sofort.
BNPL wird noch attraktiver, wenn Sie bedenken, dass viele BNPL-Dienste 0% Zinsen bieten. Einige bieten sogar 0% Zinsen für verspätete Zahlungen. Das ist fast zu schön, um wahr zu sein. Die Verbraucher müssen nicht in Vorleistung gehen und es fallen keine Zinsen an, selbst wenn sie irgendwann einmal eine Zahlung versäumen.
- Kunden können möglicherweise nicht zurückzahlen, was sie schulden
Es ist nie eine gute Idee, Waren zu kaufen, die Sie sich nicht leisten können. Aber genau das macht BNPL so attraktiv. Sie müssen sich das, was Sie kaufen, nicht wirklich leisten können - zumindest nicht in diesem Moment. Leider ist dies auch der Grund, warum es für die Verbraucher so gefährlich sein kann.
Wie Forbes schreibt: "Es besteht das Risiko, dass BNPL einfach nur den Einzelhandel ankurbelt und die Käufer dazu ermutigt, sich zu verschulden. Da die Kredite nicht gesichert sind, genau wie eine Kreditkarte, gibt es nichts, was einen Verbraucher davon abhalten könnte, sein Guthaben bei mehreren Anbietern aufzustocken..."
Nicht alle BNPL-Anbieter bieten 0% Zinsen für verspätete Zahlungen. Die meisten erheben Strafen und Bußgelder, um von verspäteten Zahlungen abzuschrecken, und diese können sich schnell summieren und das Problem verschlimmern. Wenn ein Verbraucher nicht in der Lage ist, die vereinbarte Rückzahlung zu leisten, wird er definitiv nicht in der Lage sein, den ursprünglichen Betrag plus die Strafe/Gebühr zurückzuzahlen.
- Höhere Verschuldung der Finanzinstitute
Das ist kaum überraschend. Wenn die Verbraucher nicht in der Lage sind, ihre Schulden zurückzuzahlen, müssen die Finanzinstitute die Last der gestiegenen Schulden tragen. Sie müssen wertvolle Zeit, Energie und Geld aufwenden, um die Schulden einzutreiben - und das wird sich erheblich auf ihr eigenes Ergebnis auswirken.
BNPL ist in der Theorie großartig. Wenn die Verbraucher jedoch mit ihren Rückzahlungen in Verzug geraten, wird die Attraktivität des Angebots für Privatpersonen und Finanzinstitute gleichermaßen schnell schwinden. BNPL-Firmen wurden sogar gewarnt, dass sie "... das nächste Wonga sein könnten, das nur darauf wartet, zu passieren", was sich auf den umstrittenen Kreditgeber bezieht, der in Konkurs ging, nachdem er von über 200.000 Kunden mehr als 400 Millionen Pfund an kurzfristigen Krediten erhalten hatte.
4 proaktive Inkassolösungen für Finanzinstitute
BNPL wird eine Welle von Herausforderungen für die Finanzinstitute mit sich bringen. Die Verbraucher werden sich mehr Geld leihen und möglicherweise nicht in der Lage sein, ihre Schulden zurückzuzahlen, so dass die Finanzinstitute verschuldet sein werden. Es sei denn, die Finanzinstitute können die geschuldeten Beträge so effizient und kostengünstig wie möglich einziehen.
Glücklicherweise ist das nicht so schwer, wie es scheinen mag - vorausgesetzt, sie haben vier wichtige Lösungen zur Hand.
1. Benutzerdefinierte Forderungsmanagement Punktevergabe
Genauso wie die Kreditwürdigkeit eines Kunden angibt, wie wahrscheinlich es ist, dass er seine Schulden zurückzahlen wird, zeigt Forderungsmanagement auch, ob ein Kunde seine geplanten Rückzahlungen wahrscheinlich einhalten wird. Die verschiedenen Finanzinstitute haben jedoch unterschiedliche Kriterien, um festzustellen, ob ein Kunde zu einer Risikogruppe gehört. Daher kann die Software Forderungsmanagement , die eine anpassbare Forderungsmanagement Scoring-Funktion bietet, die auf verschiedenen, von einzelnen Unternehmen definierten Risikokategorien basiert, Unternehmen dabei helfen, über die traditionelle Segmentierung hinauszugehen.
2. Selbstheilende Forderungsmanagement Portale
Die Selbstbedienungsfunktion gibt dem Verbraucher die Kontrolle zurück. Sie können den Prozess selbst in die Hand nehmen und das, was sie schulden, wann immer sie können, über ihre bevorzugten Kanäle zurückzahlen. Diese Flexibilität und das Gefühl der Eigenverantwortung erhöhen die Wahrscheinlichkeit drastisch, dass sich Kunden auf das Mahnverfahren einlassen.
3. All-in-One-Fallmanagement
Tauchen Sie tiefer in jeden einzelnen überfälligen Kunden ein. Verstehen Sie seinen persönlichen Kontext, seine finanzielle Situation und seine individuellen Kommunikationspräferenzen. Nutzen Sie diese Erkenntnisse, um personalisierte Mahnstrategien anzubieten, die auf die spezifischen Bedürfnisse des Kunden zugeschnitten sind, und beobachten Sie, wie sich Ihre Ergebnisse sofort verbessern.
4. Bewertung des Schuldenportfolios
Behalten Sie Ihre Kreditportfolios stets im Auge. Erkennen Sie, ob Ihre Strategien wie beabsichtigt funktionieren, und wenn nicht, ändern Sie sie sofort. Erhalten Sie Leistungsdaten in Echtzeit und verbessern Sie Ihre strategischen Entscheidungsmöglichkeiten.
Wenn Sie sich jetzt nicht vorbereiten, werden Sie später dafür bezahlen
BNPL ist eine aufregende Innovation im Bereich der Finanzdienstleistungen - und ihre Beliebtheit wird in Zukunft noch weiter zunehmen. Aber seien Sie gewarnt: Wenn Ihr Finanzinstitut nicht auf die kommende Welle von Verbraucherschulden vorbereitet ist, werden Sie darunter leiden.
Bereiten Sie sich vor, indem Sie eine umfassende Inkassolösung implementieren, die ein individuelles Forderungsmanagement Scoring, Portale zur Selbstkorrektur, eine All-in-One-Funktion für das Fallmanagement und Bewertungen des Schuldenportfolios bietet. Möchten Sie wissen, wie Sie Ihr Forderungsmanagement Portfolio im Griff behalten und Ihre Rückzahlungsrate vom ersten Tag an erhöhen können? Setzen Sie sich mit uns in Verbindung, um mehr über unser führendes Inkasso-Management-System zu erfahren.
