Sofort kaufen, später bezahlen (BNPL) hat die Art und Weise, wie Verbraucher einkaufen, neu definiert und ist in den letzten Jahren immer beliebter geworden.
Bis zum Jahr 20230 wird der globale BNPL-Markt auf 3,98 Billionen Dollar geschätzt. Darüber hinaus haben Experten vorhergesagt, dass bis 2026 "BNPL-Dienste wertmäßig mehr als 24% der weltweiten eCommerce-Transaktionen für physische Waren ausmachen werden, gegenüber nur 9% im Jahr 2021".
Wie auch immer, die jüngsten Schlagzeilen haben die versteckten Risiken hinter den BNPL-Diensten ans Licht gebracht:
- Klarna, das schwedische Unternehmen BNPL, erlebte einen enormen Wertverlust von 46 Milliarden Dollar auf 30 Milliarden Dollar in nur einem Jahr.
- Dies führt dazu, dass das Unternehmen Ende Mai 2022 einen Stellenabbau von 10% ankündigt. Bei derzeit 7000 Mitarbeitern bedeutet dies, dass etwa 700 Mitarbeiter stark betroffen sein werden.
- Der andere BNPL-Gigant, Affirm, verzeichnete ebenfalls einen massiven Rückgang der Unternehmensanteile um 75%.
Was sind also die potenziellen Hürden, die die BNPL-Unternehmen zu überwinden haben? Was veranlasst die großen BNPL-Unternehmen dazu, massiv Entlassungen vorzunehmen?
Warum ist BNPL in den letzten Jahren so stark gewachsen?
Bevor wir uns mit dem Thema befassen, sollten wir uns ein wenig mit dem Kontext befassen.
Die Idee hinter BNPL, "die Kosten von Käufen in Ratenzahlungen aufzuteilen, die über einen bestimmten Zeitraum verteilt sind", ist nicht neu.
Doch im Gegensatz zur traditionellen Kreditvergabe, die oft kompliziert ist und viel Zeit in Anspruch nimmt, haben die BNPL-Anbieter die Finanzierungsprozesse für die Kunden optimiert und vereinfacht. Da viele Fintech-Anbieter zinslose Finanzierungen anbieten, müssen die Kunden keine Bonitätsprüfung mehr durchführen und sich keine Sorgen mehr über hohe Zinssätze machen.
Es ist daher nicht verwunderlich, dass BNPL-Unternehmen weltweit zahlreiche Kunden gewonnen haben und viele Finanzinstitute beginnen, das gleiche Angebot zu machen. Das Marktforschungsunternehmen Kaleido Intelligence behauptet, dass "Verbraucher weltweit im Jahr 2025 680 Milliarden Dollar über E-Commerce-Kanäle für das Sofort-Kaufen ausgeben werden", was "einen Anstieg von 92% gegenüber den 353 Milliarden Dollar im Jahr 2019 bedeutet."
Regulierung, Schuldenrisiko und andere potenzielle Hürden für BNPLs
Laut Kaleido Intelligence"hat das einfache Onboarding dazu beigetragen, dass die BNPL-Nutzerbasis auf allen Kontinenten schnell gewachsen ist - etwa 30 % der Amerikaner haben ein BNPL-Konto - aber dieses Wachstum war nicht ohne Tücken. Das Fehlen einer eingehenden Bonitätsprüfung und undurchsichtige Ausgabenlimits haben im Vergleich zu herkömmlichen Kreditkarten zu einer viel höheren Ausfallrate geführt", und fordert eine strengere Einhaltung der Vorschriften in den kommenden Jahren.
1. Steigende Inflation und ein rückläufiger Aktienmarkt
Klarna kündigt im Mai dieses Jahres Entlassungen als Maßnahme zur Kostensenkung an. Das ist eine gewisse Ironie gegenüber dem Jahr 2022, als Klarna mit Bewertungen zwischen 50 und 60 Milliarden US-Dollar prahlte. Und jetzt, nach ein paar Monaten, kämpft das Unternehmen darum, eine Bewertung von 30 Milliarden US-Dollarzu halten.
Die Aussichten für die übrigen BNPL-Startups sind nicht sehr rosig. Die Aktie von Affirm, einem BNPL-Pionier in den USA, fiel von 176,65 USD im Jahr 2021 auf 13,24 USD - ein Rückgang von 92 %. Auch die australischen BNPLs leiden unter dem gleichen Bewertungsrückgang. 8 börsennotierte BNPL-Unternehmen verzeichneten einen ähnlichen Rückgang von 92% seit den Höchstständen im Jahr 2021.
Hohe Zinssätze, steigende Inflation und ein sehr rückläufiger Markt sorgen für Aufruhr in einer Branche, in der viele Subprime-Kredite darauf warten, eingezogen zu werden.
2. Rückkehr der Amtsinhaber
Ein weiteres Problem, das sich laut Crunchbase im letzten Jahr herauskristallisiert hat, ist, dass "traditionelle Zahlungsunternehmen ebenfalls ihre eigenen BNPL-Angebote entwickelt haben. Letzten Monat kündigte Visa die Entwicklung von Visa Installments an, seinem eigenen BNPL-Angebot. Auch MasterCard ist im letzten Jahr mit MasterCard Installments in den BNPL-Bereich eingestiegen".
Schulden Forderungsmanagement & Beitreibung: ein kritisches Thema, das BNPL-Unternehmen oft übersehen
Die Einnahmen der BNPL-Unternehmen hängen in hohem Maße von der Fähigkeit der Kunden ab, ihre Schulden zu begleichen. Allerdings,
- Laut dem Bericht von Sfgate versäumen etwa 43% der BNPL-Nutzer mindestens eine Zahlung.
- Fox Business berichtet auch, dass etwa 30% der BNPL-Kunden Schwierigkeiten haben, ihre Schulden bei den BNPL-Unternehmen zu begleichen.
- Es ist daher nicht verwunderlich, dass Klarna im Jahr 2021 einen Nettoverlust von 730 Millionen Dollar verzeichnete, weil Forderungsmanagement nicht mit dem Tempo der Zahlungsrückstände Schritt halten konnte.
Angesichts des Konflikts in Europa, der weltweiten Inflation und der Folgen der COVID-Pandemie wird sich die Situation nur noch verschlimmern, denn die Kunden haben Schwierigkeiten, ihren Lebensunterhalt zu verdienen.
Daher ist die Frage, wie man die Schulden eintreibt und die Rückzahlung so früh wie möglich eintreibt, um den Cashflow zu sichern, ein kritisches Thema für jedes BNPL-Unternehmen.
Wie können BNPL-Unternehmen ihre Schulden eintreiben und ihren Cashflow steigern?
BNPL-Unternehmen haben drei mögliche Strategien, um ihre Schulden einzutreiben und ihren Cashflow zu erhöhen. Lassen Sie uns diese Optionen im Detail untersuchen.
1. Nutzen Sie ein Inkassobüro (DCA)
Anstatt zu versuchen, ihre Forderungen selbst einzutreiben, können BNPL-Unternehmen diesen kniffligen, unangenehmen Prozess an Profis auslagern - mit anderen Worten: an DCAs. Allerdings ist dies alles andere als optimal.
→ Die mögliche Folge: ein sinkendes Ansehen des Unternehmens
DCAs sind im Allgemeinen dafür bekannt, dass sie übermäßig aggressive Mahnstrategien anwenden. Forderungsmanagement Agenten rufen ständig überfällige Kunden an, und wenn sie sie erreichen, benutzen sie oft eine bedrohliche Sprache. DCAs sind sogar dafür bekannt, dass sie sich an die Familienangehörigen überfälliger Kunden wenden, um sie zur Rückzahlung ihrer Schulden zu bewegen. Wenn BNPL-Unternehmen DCAs einsetzen, könnte der Ruf ihrer Marke schnell Schaden nehmen.
2. Erstellen Sie Ihre eigene Forderungsmanagement Lösung
BNPL-Unternehmen können sich jederzeit dafür entscheiden, ihre eigene Forderungsmanagement Lösung zu entwickeln, ihre Wiederherstellungsprozesse im eigenen Haus durchzuführen und eine große Menge an IT-Ressourcen für das Projekt zu verwenden.
→ Das mögliche Ergebnis: zeitaufwendig und energieintensiv
Das ist kontraintuitiv. BNPL-Unternehmen müssen ihren Cashflow erhöhen und nicht Unsummen für neue Projekte ausgeben. Außerdem müsste diese neue Lösung auch alle notwendigen Compliance- und regulatorischen Prüfungen bestehen. Der gesamte Prozess der Entwicklung, Optimierung, Zertifizierung und Einführung dieser Lösung wäre eine unwillkommene Ablenkung und würde viel Kopfzerbrechen bereiten.
3. Implementieren Sie moderne Forderungsmanagement Software
Die Implementierung der modernen Software Forderungsmanagement bietet das Beste aus beiden Welten. BNPL-Unternehmen können Forderungsmanagement intern verwalten und den Imageschaden vermeiden, der durch die Zusammenarbeit mit aggressiven DCAs entsteht. Außerdem können sie sofort eine fertige, benutzerfreundliche und unglaublich kundenorientierte Lösung verwenden.
→ Das mögliche Ergebnis: erhöhte Zufriedenheit bei Kunden und Mitarbeitern
Die beste Forderungsmanagement Verwaltungssoftware macht das Leben für Forderungsmanagement Agenten so einfach wie möglich. Mit IT-freien Drag-and-Drop-Vorlagenerstellern, Selbstbedienungs-Rückzahlungsmöglichkeiten, Multikanal-Kommunikationsstrategien und datengesteuerten Analyse-Dashboards können BNPL-Unternehmen viel Zeit und Mühe sparen, da sie einen vollständigen Überblick über das Zahlungsverhalten der Verbraucher erhalten.
Ihr nächster Schritt zur erfolgreichen Schuldeneintreibung
Nicht alle Forderungsmanagement Softwareanbieter sind gleich. BNPL-Unternehmen müssen potenzielle Anbieter gründlich bewerten, bevor sie sich für eine Lösung entscheiden. Möchten Sie wissen, was Sie bei der Bewertung der Forderungsmanagement Anbieter wissen sollten? Erfahren Sie mehr in diesem Artikel: Die 5 wichtigsten Dinge, die Sie bei der Auswahl einer Forderungsmanagement Software beachten sollten.
