In den letzten Jahrzehnten hat ein wichtiger Trend die Finanzbranche verändert: die Demokratisierung. Wenn Sie vor 20 Jahren Ihr Geld abheben, einzahlen oder überweisen wollten, mussten Sie in eine Bankfiliale gehen. Heutzutage kann man all dies von der Hand in den Mund nehmen. Und die Demokratisierung geht weit über die persönlichen Finanzen hinaus. Der Aufstieg von Fintech-Lösungen bedeutet, dass Unternehmen mehr Kontrolle und Flexibilität über ihre Finanzen haben als je zuvor.
Eingebettete Finanzdienstleistungen, bei denen Marken Finanzlösungen mit weißem Etikett in ihre eigenen Angebote integrieren, sind ein besonders bemerkenswertes Beispiel für diese neu entdeckte Demokratisierung. Betrachten Sie die folgenden Statistiken:
- Eingebettete Finanzierungen könnten in zehn Jahren einen Wert von über 7 Billionen Dollar haben;
- Dies entspricht dem doppelten Wert der 30 weltweit führenden Banken zusammen;
- Die Banken sind zunehmend auf der Suche nach alternativen Einnahmequellen, da ihre Einnahmen zwischen 2015 und 2018 um 800 Mrd. USD zurückgegangen sind. COVID-19 bedeutet auch, dass die Banken zwischen 2020 und 2024 auf kumulierte Einnahmen zwischen 1,5 und 4,7 B illionen Dollar verzichten werden.
Eingebettetes Finanzwesen ermöglicht es Unternehmen, ein All-in-One-Ökosystem mit Zahlungsfunktionen zu schaffen, die nahtlos in die Kundenerfahrung (CX) integriert sind. Nehmen Sie zum Beispiel Uber. Dank der eingebetteten Finanzierung können Nicht-Finanzinstitute ihr Dienstleistungsangebot erweitern, mehr Einnahmen generieren und ihre CX verbessern.
Die Verbraucher bevorzugen ganzheitliche, integrierte Erlebnisse. Banken sind auf der Suche nach alternativen Einnahmequellen. Für Nicht-Finanzinstitute bedeutet dies eines: Eingebettete Finanzierungen werden immer beliebter werden.
In diesem Beitrag erfahren Sie, was Embedded Finance ist und warum es das Potenzial hat, das Inkasso zu verändern.
Was ist also eingebettete Finanzierung?
Kurz gesagt, eingebettete Finanzierungen ermöglichen es Nicht-Finanzinstituten, Finanzkapazitäten in ihr Angebot einzubetten. Wie McKinsey feststellt: "Finanzinstitute bieten zunehmend Banking as a Service (BaaS) an - gebündelte Angebote, oft White-Label- oder Co-Branding-Dienste, die Nicht-Banken nutzen können, um ihre Kunden zu bedienen." Ihre Untersuchung zeigt, dass dieser Trend durch einige entscheidende Faktoren beschleunigt wurde:
- Die Kunden verlangen zunehmend nach integrierten Erlebnissen, und 6 der 7 größten Unternehmen der Welt sind "Ökosysteme", die eine breite Palette von Produkten und Dienstleistungen anbieten;
- Der Aufstieg der Fintechs bedeutet, dass Unternehmen (und Verbraucher) mehr Funktionalität von ihren Finanzdienstleistern erwarten;
- Open Banking hat dazu geführt, dass viele Banken BaaS-Angebote eingeführt haben;
- Die Banken kämpfen gegen sinkende Einnahmen;
- Das langfristige Vertrauen in die traditionellen Banken ist nach der globalen Finanzkrise stark gesunken, während COVID-19 das allgemeine Vertrauen in diese Banken weiter beeinträchtigt hat.
Durch die Einbettung von Finanzfunktionen in ihre bestehenden Angebote können Nicht-Finanzinstitute ein ganzheitlicheres Erlebnis schaffen. Die Verbraucher müssen sich nicht mit mehreren Unternehmen und auf mehreren verschiedenen Registerkarten auseinandersetzen, wenn sie einen Kauf tätigen, ihre Kontoinformationen verwalten oder eine Rückerstattung erhalten.
Stattdessen können sie alle Finanzangelegenheiten einfach mit demselben Unternehmen abwickeln, mit dem sie ohnehin schon zu tun haben. Eine Win-Win-Situation.
Aktuelle Beispiele für Embedded Finance
So, genug der Theorie - wie sieht Embedded Finance in der Praxis aus? Die beiden nachstehenden Beispiele geben Aufschluss darüber, wie dieser Ansatz funktioniert.
- Shopify: Shopify war einer der ersten Anbieter von eingebetteten Finanzdienstleistungen und führte Shopify Payments (eine White-Label-Version von Stripe) im Jahr 2013 ein. Die Verbraucher zahlen einfach über die Shopify-Zahlungsplattform, wobei Shopify für jede Transaktion 2,4 - 2,9 % plus 0,30 $ berechnet. Allein im dritten Quartal 2020 wurden über Shopify-Zahlungen gewaltige 14 Milliarden US-Dollar abgewickelt.
- Square: Square, das selbst ein Fintech-Unternehmen ist, entwickelte die Cash App - eineneinfachen P2P-Überweisungsdienst. Nachdem sie gesehen hatten, wie sehr es den Nutzern gefiel, integrierten sie die Cash App in die Debitkarten, die sie an ihre Kunden verteilten, wobei alle Zahlungen mit dem P2P-Zahlungsdienst der Cash App verknüpft waren. In drei Jahren brachte die Cash App einen Bruttogewinn von 325 Mio. USD ein (und das ohne die Gewinne aus Bitcoin).
Inkasso und eingebettete Finanzierung
Das Inkasso ist ein wichtiger Teil des Forderungsprozesses. Trotzdem hat sich das Inkassoerlebnis durch Embedded Finance noch nicht verändert. Verbraucher haben im Großen und Ganzen immer noch mit Unternehmen X zu tun, wenn es um Zahlungen geht, die sie bei Unternehmen Y getätigt haben. Im Zeitalter ganzheitlicher, vernetzter Erfahrungen ist dies ein großer Verstoß gegen CX.
Der Weg zur Rückzahlung muss so reibungslos wie möglich sein. Der Umgang mit mehreren Parteien (zuerst der Verkäufer selbst und dann das Inkassobüro) widerspricht jedoch dem Bedürfnis des Kunden nach einem reibungslosen, integrierten Erlebnis.
Eingebettetes Finanzwesen. Durch die Integration von Inkassofunktionen in ihr Angebot können Nicht-Finanzinstitute ihren Kunden ein komplettes Erlebnis bieten, vom Stöbern über den Kauf bis hin zur Rückzahlung.
Wie eingebettete Finanzen in Sammlungen aussehen könnten
Durch die Einbettung von Sammlungsfunktionen in Ihre CX können Sie diese einführen:
1. Personalisierte Zahlungsportale
Sobald sich ein Kunde anmeldet, kann er ein All-in-One-Zahlungsportal aufrufen, um seine bestehenden Karten zu verwalten, alle zukünftigen, früheren und ausstehenden Zahlungen zu sehen und einen personalisierten Zahlungsplan für die Zukunft einzurichten.
Dies ist nicht nur auf Kredit-/Debitkarten beschränkt. Sie könnten sogar alle IBAN-Zahlungen verwalten, Zahlungen über Dienste wie Klarna einrichten oder Änderungen an Papierrechnungen (wie das Hinzufügen einer neuen Adresse) bearbeiten.
2. Segmentierte E-Mail-Erreichbarkeit
Eingebettetes Inkasso bietet Unternehmen die interne Kontrolle und Transparenz über die Zahlungen eines Verbrauchers. Sie können diese Informationen dann nutzen, um gezielte Mahn-E-Mails zu versenden, nachdem sie die Kunden in gleichgesinnte Gruppen eingeteilt haben.
Da diese E-Mails von Ihrem Unternehmen (und nicht von einer unbekannten dritten Partei) stammen, ist es wahrscheinlicher, dass die Verbraucher positiv reagieren. So haben Sie bessere Chancen auf rasche Rückzahlungen.
3. Rückzahlungs-/Restitutionspläne
Stellen Sie sich vor, Sie sind ein Telekommunikationsunternehmen, bei dem mittel- bis langfristige Verträge die Regel sind. Wenn sich die finanzielle Situation eines Kunden aus irgendeinem Grund plötzlich geändert hat, möchte er vielleicht die Bedingungen seines Vertrags anpassen.
Vielleicht würden sie es vorziehen, die verbleibenden 450 € ihres Vertrages über 15 statt 9 Monate zu zahlen und dabei 30 € pro Monat statt der bisherigen 50 € pro Monat zu zahlen. Ein derart flexibles Finanzierungsangebot wird für Ihre CX Wunder bewirken. Der Trick für ein erfolgreiches Inkasso besteht darin, den Prozess als einen Dialog zu betrachten - und nicht als Auferlegung von Bedingungen.
Inkassokapazitäten ins Haus holen
Inkasso kann schon schwierig sein - ganz zu schweigen davon, wenn man versucht, Rückzahlungen über einen Dritten auszuhandeln. Dank der eingebetteten Finanzierung können Nicht-Finanzinstitute jetzt jedoch APIs verwenden, um Inkassofunktionen in ihre eigenen Angebote zu integrieren.
Dies wird wahrscheinlich zu einer reibungsloseren Kundenbeziehung führen, die Kundenzufriedenheit erhöhen und die Rückzahlungsraten steigern. Unabhängig von Ihrem Geschäftsmodell oder Ihrer Branche kann Embedded Finance den Inkassoprozess sowohl für Sie als auch für Ihre Kunden vereinfachen.
Worauf warten Sie also noch? Wenn Sie mehr darüber erfahren möchten, wie die API von receevees Nicht-Finanzinstituten ermöglicht, White-Label-Inkasso-Funktionen zu übernehmen, buchen Sie noch heute eine Demo und sprechen Sie mit einem unserer Experten.
