Die Weihnachtszeit steht vor der Tür, und das ist eine gute Nachricht für alle: Verbraucher, Unternehmen und Finanzinstitute. Dies ist besonders erfreulich, da die Verbraucher mehr ausgeben als je zuvor, was zum großen Teil auf den Anstieg der BNPL zurückzuführen ist.
Beachten Sie die folgenden Fakten:
- Laut Deloitte"wird erwartet, dass das durchschnittliche Urlaubsbudget ab 2020 um 5% steigen wird. Auch die Führungskräfte des Einzelhandels sind optimistisch, was das Weihnachtsgeschäft angeht - 7 von 10 Führungskräften erwarten, dass die Verbraucher in diesem Jahr (2021) mehr ausgeben werden als im Vorjahr."
- Während die Zahlen von Adobe darauf hindeuten, dass die Verbraucher in diesem Jahr 21 Milliarden Dollar mehr ausgeben werden als im Jahr 2020.
- NPD-Daten zeigen, dass "86% der US-Konsumenten erwarten, dass sie für Weihnachtsgeschenke gleich viel oder mehr ausgeben werden als im letzten Jahr".
Das Aufkommen der "Buy Now Pay Later"-Dienste (BNPL) hat einen enormen Einfluss auf die Urlaubsgewohnheiten der Kunden. BNPL ermöglicht es den Verbrauchern, Waren zu kaufen, ohne die gesamten Kosten im Voraus bezahlen zu müssen, was die Verbraucher dazu anregt, mehr zu kaufen als sie es normalerweise tun würden.
In diesem Blog wird untersucht, wie sich BNPL auf das Verbraucherverhalten auswirkt, bevor wir uns damit befassen, wie Finanzinstitute diese erhöhte Verschuldung nach dem Ende der Urlaubssaison wieder ausgleichen können.
Die Auswirkungen von BNPL auf die Urlaubsausgaben der Verbraucher
Während die Ausgaben für das Weihnachtsgeschäft im Laufe der Jahre stetig gestiegen sind, haben innovative Technologien diesen Trend eindeutig verschärft. So bedeutete der Aufstieg des Internets (und insbesondere von E-Commerce und M-Commerce), dass die Verbraucher Waren von überall auf der Welt kaufen und sich direkt nach Hause liefern lassen konnten.
Aber jetzt gibt es einen neuen Trend in der Stadt. BNPL bedeutet, dass Verbraucher Waren kaufen können, diese fast sofort erhalten, aber die Kosten in einer Reihe von Raten zurückzahlen. Mit anderen Worten: Sie können Dinge kaufen, die sie sich derzeit nicht leisten können. Dies hat zur Entstehung von 4 wichtigen Phänomenen geführt:
1. Große Korbgröße
Traditionell konnten die Verbraucher nur Waren kaufen, die sie sich auch tatsächlich leisten konnten - es sei denn, sie bezahlten sie mit einem Kredit. BNPL ist jedoch viel attraktiver als ein Kredit, da es oft zinslos ist. Das bedeutet, dass die Verbraucher mehr Waren kaufen können (insbesondere in der Urlaubssaison), was zu größeren Warenkörben als in der Vergangenheit führt.
2. Wiederholen Sie den Kauf
Die BNPL-Funktionalität ist unglaublich populär geworden, insbesondere bei den jüngeren Generationen. Im März 2021 gaben 61% der US-amerikanischen Verbraucher zwischen 18 und 24 Jahren an, dass sie BNPL für den Kauf von Waren nutzen - im Juli 2020 waren es noch 37%.
Dieser Anstieg ist kaum überraschend. Die Verbraucher müssen nicht mehr sparen, bis sie etwas kaufen können - sie können es einfach Monat für Monat zurückzahlen. BNPL hat die Wahrscheinlichkeit erhöht, dass die Verbraucher wiederholt einkaufen. Wenn ein Unternehmen einen BNPL-Service anbietet, werden die Kunden auch in Zukunft bei diesem Unternehmen einkaufen.
3. Gewinnen Sie neue Kunden
BNPL ist für die Verbraucher unglaublich attraktiv. Die Bequemlichkeit und Einfachheit der BNPL-Dienste erleichtern den Verbrauchern den Kauf erheblich. Daher ziehen Unternehmen, die BNPL-Dienste anbieten, in der Regel einen stetigen Strom neuer Kunden an.
4. Konversionsrate erhöhen
Verbraucher lassen ihren Einkaufswagen oft stehen, vor allem wenn sie merken, dass sie sich die Endrechnung nicht leisten können. BNPL löst diese Situation ein für alle Mal. Wenn die Verbraucher wissen, dass sie das Gewünschte tatsächlich sofort erhalten können und die Zahlung erst im Nachhinein einplanen können, konvertieren sie schließlich, anstatt zu springen.
Warum Finanzinstitute sich darum kümmern sollten
Ein höheres Weihnachtsgeschäft klingt nach einer Win-Win-Situation sowohl für Einzelhändler als auch für Finanzinstitute, wie z.B. die BNPL-Unternehmen. Allerdings gibt es hier eine kleine Gefahr. Die Finanzinstitute müssen sich vergewissern, dass sie alles, was ihnen geschuldet wird, zurückerhalten. Wenn dies nicht der Fall ist, werden sie mehr Zeit, Geld und Mühe aufwenden müssen, um die Schulden von den Kunden einzutreiben.
Im Jahr 2020 beliefen sich die Urlaubsschulden in den USA auf durchschnittlich 1.381 Dollar pro Person, während mehr als 50% der amerikanischen Kunden in der Vergangenheit BNPL verwendet haben, um Dinge zu bezahlen, die sie sich nicht leisten konnten. Wenn Sie diese beiden Statistiken betrachten, wird das Ausmaß des Problems deutlich.
Ein kürzlich von Lendingtree veröffentlichter Bericht zeigt, dass "13% der (amerikanischen) Verbraucher immer noch die Rechnungen vom letzten Jahr bezahlen" und 41% der Amerikaner glauben, dass "es zumindest etwas wahrscheinlich ist, dass sie im Jahr 2021 wieder Schulden für das Weihnachtsgeschäft machen werden".
Diese Situation ist nicht nur auf Amerika beschränkt, sondern ein weltweites Problem. Deshalb hat der britische Gesetzgeber kürzlich vorgeschlagen, die BNPL-Dienste zu regulieren, um zu verhindern, dass die Menschen mehr ausgeben, als sie sich tatsächlich leisten können.
Wie man die gestiegenen Schulden nach der Urlaubssaison wieder aufholen kann
Durch die Nutzung der folgenden 4 Funktionen in Ihrem Forderungsmanagement Verwaltungssystem können Finanzinstitute sicherstellen, dass sie ihre Gesamteinziehungsquote erhöhen.
1. Selbstbedienung
Die Selbstbedienungsfunktion gibt den Verbrauchern die Kontrolle über ihre eigenen Schulden - das macht es wahrscheinlicher, dass die Kunden sich auf das Mahnverfahren einlassen. Sie können einen Zeitpunkt und eine Rückzahlungsmethode wählen, die ihnen passen. Das bedeutet auch, dass die Kunden peinliche Gespräche mit Inkassobüros vermeiden können. Sie können sogar Ratenzahlungspläne einrichten und einen Rückzahlungsbetrag festlegen, der für sie passt.
2. Flexible Segmentierung
Sie müssen sicherstellen, dass jede Mahnungsnachricht, die Sie versenden, jeden einzelnen überfälligen Kunden anspricht. Natürlich ist dies mit einer Einheitsstrategie nicht möglich. Daher müssen Sie Ihre Kunden nach verschiedenen Faktoren segmentieren: demografische Daten, Höhe der Rückzahlung, Verhalten und Vorlieben.
Sobald Sie die Strategien kennen, auf die jedes Ihrer Segmente am besten reagiert, können Sie sicherstellen, dass Sie Ihre Botschaften entsprechend anpassen. Dies wird Ihre Rückzahlungsquoten drastisch erhöhen.
3. Maschinelles Lernen/AI
Durch den Einsatz von maschinellem Lernen und KI-Funktionen in Ihrem Forderungsmanagement Prozess können Sie genau verfolgen, wie sich Ihre Kunden verhalten. Sie können sehen, ob sie Ihre letzte E-Mail geöffnet haben oder nicht - und wenn ja, warum sie nicht bezahlt haben. Dies wird Ihnen Bereiche aufzeigen, in denen Sie Ihre eigenen Einziehungsmaßnahmen verbessern können.
Durch den Einsatz von maschinellem Lernen und KI-Fähigkeiten wird Ihr Forderungsmanagement Ansatz nicht mehr "Treffer oder Fehlschuss" sein. Stattdessen wird sie gezielt, maßgeschneidert und effektiv sein.
4. Kontoführung
Mit den Funktionen zur individuellen Kontoverwaltung können Sie die Kontaktdaten Ihrer Kunden, die Ratenzahlungspläne, die Rückzahlungshistorie und deren Interaktion mit den Mitarbeitern von Forderungsmanagement auf einer einzigen Plattform einsehen. Das erspart Ihren Forderungsmanagement Mitarbeitern Zeit und Mühe beim Sortieren von Informationen aus verschiedenen Systemen.
So kann Ihr Team von Forderungsmanagement jedes genaue Detail über alle Ihre überfälligen Kunden sehen. Die Agenten können dann herausfinden, wer die Kunden sind, wie sie sich verhalten und wie sie sie dazu bringen können, ihre Schulden zu begleichen.
Beginnen Sie
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