Der Prozess des Hauskaufs hat sich in den letzten Jahren dramatisch verändert. Die zunehmende Digitalisierung bedeutet, dass potenzielle Hauskäufer neue Möglichkeiten haben, ihr Traumhaus zu besichtigen und zu kaufen.
Während der COVID-19-Pandemie wurden diese Digital-First-Kanäle absolut entscheidend - viele verlassen sich auf diese Online-Tools, um sich potenzielle Immobilien anzusehen. In der Zwischenzeit hat die KI den dokumentenlastigen Prozess der Beantragung einer Hypothek und der Bewilligung beschleunigt. Früher brauchten Menschen viel Zeit, um bei der Prüfung eines Hypothekenantrags alle relevanten Dokumente durchzugehen. Für Maschinen kann dies jedoch in wenigen Minuten erledigt sein.
In diesem Blogbeitrag werden wir uns mit den drei Trends befassen, die den Hypothekenmarkt im Jahr 2022 beeinflussen werden, bevor wir untersuchen, inwieweit diese auch für das digitale Inkasso gelten. Konkret wird er analysieren:
- Das digitale Kauferlebnis
- Mehr virtuelle Ausleihdienste
- Warum FinTechs den Hypothekenmarkt erobern
Das digitale Kauferlebnis
In der Vergangenheit haben potenzielle Hauskäufer immer darauf bestanden, Häuser persönlich zu besichtigen. Das ist verständlich. Ein Haus zu kaufen ist unglaublich teuer, daher ist es sinnvoll, es aus der Nähe zu sehen.
Aber jetzt hat sich das alles auf den Kopf gestellt.
Die COVID-19-Pandemie bedeutete, dass die Menschen die Häuser nicht persönlich besichtigen konnten. Unter strengen Absperrungen und Quarantänen mussten sie auf andere Kanäle zurückgreifen. Zum Beispiel digitale Alternativen.
Laut Zillow"würden 36 Prozent der Amerikaner während des aktuellen Coronavirus-Ausbruchs eher versuchen, ein Haus komplett online zu kaufen, während 43 Prozent eher versuchen würden, ein Haus komplett online zu verkaufen".
Dies ist besonders bei den jüngeren Generationen beliebt. Untersuchungen von Zillow zeigen, dass 36% der Generation Z und 39% der Millennials gerne online ein Haus kaufen würden. Diese Generationen sind "digital-first" und online aufgewachsen. Sie vertrauen den digitalen Kanälen bei ihren Bankgeschäften und bei der Kommunikation mit ihren Angehörigen. Warum sollten sie also nicht auch beim Kauf eines Hauses darauf vertrauen?
Und es scheint, dass dieser Trend die COVID-19 lange überdauern wird. 30 % der Befragten gaben an, dass sie immer noch eine virtuelle oder Video-Hausbesichtigung einer persönlichen Besichtigung vorziehen würden - auch nach dem Ende des aktuellen Coronavirus-Ausbruchs.
Mehr virtuelle Ausleihdienste
Die Beantragung einer Hypothek (oder eines anderen Kredits) ist traditionell ein sehr langwieriger und mühsamer Prozess. Antragsteller müssen eine Fülle von Informationen einreichen: Ausweispapiere, Kontoauszüge, Einkommensnachweise, Nachweise über eine Anzahlung und vieles mehr. In der Vergangenheit mussten sich die Antragsteller unter Umständen sogar mit Hypothekenmaklern zusammensetzen, um die wichtigsten Details zu besprechen - und das oft in mehreren Sitzungen, bevor die Hypothek genehmigt wurde.
Der Aufstieg der digitalen Kanäle erfindet jedoch die Art und Weise, wie Menschen Hypotheken beantragen, neu. 38% der Kreditgeber, die Online-Anträge anbieten, geben an, dass im Jahr 2020 mehr als 80% ihrer Anträge online abgeschlossen werden. Das ist nicht verwunderlich, wenn man bedenkt, dass 80 % der Verbraucher einen vollständig online abgewickelten Kreditantrag bevorzugen würden.
Nach Angaben von Infosys werden heutzutage nur noch 0,3 % der Hypothekenanträge vollständig auf Papier bearbeitet. 34% aller Hypothekenanträge sind zu 50% digitalisiert - mit anderen Worten, es gibt eine gleiche Mischung aus Papier und digitaler Antragsbearbeitung. Spannenderweise sind mehr als 50 % in hohem Maße digitalisiert (75 % und mehr). Das bedeutet, dass viele Finanzunternehmen den Wert der Automatisierung erkannt und sie in der Hypothekenbranche eingesetzt haben.
Den Daten von Home Credit India zufolge "zeigten fast 40 Prozent der Kreditnehmer die Bereitschaft, für die Aufnahme von Krediten auf digitale Plattformen umzusteigen. Das ist mehr als die 15 Prozent der Kunden, die bereits von den traditionellen Offline-Kanälen auf die Online-Kreditaufnahme umgestiegen sind."
Die Verbraucher können den gesamten Prozess nun problemlos virtuell abwickeln. Das bedeutet jedoch, dass die Kreditanbieter sicherstellen müssen, dass ihre Online-Prozesse dieser Aufgabe gewachsen sind. "Die elektronische Unterzeichnung von Dokumenten wird schnell zum Minimum, und die Kreditnehmer erwarten ein nahtloses Erlebnis von Anfang bis Ende", so Joe Tyrell, Präsident von ICE Mortgage Technology.
Warum FinTechs den Hypothekenmarkt erobern
FinTechs verändern jeden Aspekt der Finanzdienstleistungsbranche, vom Inkasso bis zum Privatkundengeschäft. Es überrascht nicht, dass sie jetzt auch den Hypothekenmarkt ins Visier nehmen.
Laut einer Statistik von EconStor sind FinTech-Kreditgeber "jährlich um 30 % gewachsen, von 34 Mrd. $ Gesamtvolumen im Jahr 2010 (2 % des Marktes) auf 161 Mrd. $ im Jahr 2016 (8 % des Marktes)". In den USA sind FinTech-Kreditgeber inzwischen für zwei Drittel aller Hypotheken verantwortlich - das entspricht einem Anstieg des Marktanteils um 660 % seit 2009.
FinTechs haben den Prozess der Hypothekenbeantragung neu gestaltet und nutzen KI und Digitalisierung, um ihn für beide Seiten effizienter zu machen. Da die Verbraucher FinTech-Lösungen in anderen Bereichen ihres Lebens bereitwillig annehmen, warum sollten sie nicht auch bei der Beantragung einer Hypothek ein FinTech in Betracht ziehen?
Was die Inkassobranche von diesen Trends lernen kann
Die Digitalisierung erfindet nicht nur die Hypothekenlandschaft neu, sondern sie hat auch tiefgreifende Auswirkungen auf die Inkassobranche.
KI und Digitalisierung machen menschliche Eingriffe überflüssig und machen Mahnverfahren einfacher, skalierbarer und effektiver. Durch den Einsatz von maschinellem Lernen und Automatisierung können Finanzunternehmen große Datensätze in Sekundenschnelle analysieren, die richtigen nächsten Schritte einleiten und fundierte Entscheidungen treffen. Dadurch werden die Teams von Forderungsmanagement produktiver und bieten überfälligen Kunden ein verbessertes und nahtloses End-to-End-Kundenerlebnis.
Doch anstatt mit FinTechs zu konkurrieren, können traditionelle Organisationen stattdessen mit ihnen zusammenarbeiten und die innovativen Tools dieser Unternehmen zum Nutzen ihrer eigenen Kunden und zur Entfaltung ihres Potenzials einsetzen. So können sie sich auf ihr Kerngeschäft konzentrieren und gleichzeitig die neuesten und besten Lösungen nutzen. Auf diese Weise können sie die Kundenzufriedenheit erhöhen und die Außenstandsdauer der Verkäufe (DSO) verringern.
