Am Horizont zeichnet sich eine Inkassokrise ab. Infolge der COVID-19-Pandemie wird der Euroraum (EA) einen Rückgang des BIP um 10,2 % erleiden , was bedeutet, dass Verluste und notleidende Kredite (NPL) in naher Zukunft rapide ansteigen werden.
Inkassoabteilungen müssen daher die effizientesten Mahnstrategien nutzen, die ihnen zur Verfügung stehen. Zu viele Inkassoteams müssen sich jedoch noch immer auf veraltete, ineffektive und kostspielige Kommunikationsmethoden wie Direktwerbung verlassen. Das ist ineffizient und unproduktiv.
Überlegen Sie sich das:
- 93 % der Inkassounternehmen kommunizieren mit überfälligen Kunden per Post;
- Allerdings unternehmen 51 % der überfälligen Kunden nichts, nachdem sie ein Mahnschreiben erhalten haben;
- Werden stattdessen digitale Zahlungsmethoden angeboten, erhöht sich die Chance auf eine vollständige Rückzahlung um das Doppelte.
Es ist an der Zeit, dass Inkassobüros ihre Mahnverfahren neu bewerten, veraltete Methoden aufgeben und sich der Digitalisierung zuwenden. Direktwerbung ist nicht nur erfolglos und zeitaufwendig, sondern auch teuer. Sie müssen sowohl für die Portokosten als auch für die Arbeitszeit Ihrer Mitarbeiter aufkommen.
Tatsächlich gehören derzeit die Gehälter der Mitarbeiter (78 %) und die Portokosten (39 %) zu den höchsten Inkassokosten. Dies muss nicht der Fall sein. Mit dem richtigen Tool - einer KI-gestützten Inkassomanagement-Software - können Agenturen ihren Personalbestand reduzieren, den Inkassoerfolg steigern und alle Portokosten eliminieren.
In diesem Beitrag wird untersucht, warum der Versand von Inkassobriefen im Jahr 2021 ineffizient ist, welchen Wert digitale Kommunikationsstrategien haben und wie eine KI-basierte Software den Erfolg von Inkassounternehmen in Zukunft steigern kann.
Ein veralteter Ansatz für Inkassotätigkeiten
Gegenwärtig betrachten 78 % der Leiter von Inkassobüros die Portokosten als mittelgroße bis große Ausgaben, während 93 % die Gehälter der Mitarbeiter in die gleiche Kategorie einordnen. Diese Ausgaben können jedoch tatsächlich reduziert werden, ohne den Erfolg des Inkassos zu beeinträchtigen.
Etwas mehr als die Hälfte aller Mahnungen werden von überfälligen Kunden ignoriert. Außerdem lassen sie sich kaum auswerten oder optimieren. Sie können nur dann feststellen, ob ein Kunde Ihr Schreiben geöffnet hat, wenn er eine Zahlung leistet. Und selbst dann können Sie nicht sicher sein, dass der Kunde aus eigenem Antrieb gezahlt hat und nicht durch Ihr Schreiben dazu aufgefordert wurde.
Zum Glück gibt es eine bessere Alternative: digitale Kommunikation über ein zentrales, KI-basiertes Softwaresystem. Durch die Implementierung produktivitätssteigernder KI-Tools können Inkassoteams ihren Personalbestand reduzieren, Portokosten einsparen und den Inkassoerfolg steigern.
Die zukunftssichere Alternative
83 % der Leiter von Inkassounternehmen sind der Meinung, dass die Kostenkontrolle entweder etwas oder sehr wichtig ist und eine ständige Herausforderung darstellt. Aber wie können sie die Kosten kontrollieren und gleichzeitig den Erfolg des Inkassos aufrechterhalten?
Mit Hilfe einer KI-gesteuerten Software für das Sammlungsmanagement. Dieses einzige Tool unterstützt eine Reihe von digitalen Kommunikationsmethoden: SMS, E-Mail, Push-Nachrichten, Papierpost und mehr. Erstellen, versenden und analysieren Sie den Erfolg Ihrer Outreach-Nachrichten mit nur wenigen Klicks. Viele Vorschriften in verschiedenen europäischen Ländern (z. B. in Deutschland) schreiben den Versand von Papierpost vor, daher ist es wichtig, dass ein digitaler Ansatz auch eine Möglichkeit zur Einhaltung dieser Vorschriften bietet.
Die Inkasso-Strategen erhalten laufend aktuelle Kennzahlen wie Öffnungsrate, Klickrate, Absprungrate und Antwortzeit. Die Leiter des Inkassowesens können diese datengestützten Erkenntnisse nutzen, um ihre Inkassoansätze auf der Grundlage des Verhaltens überfälliger Kunden zu optimieren und zu verfeinern, anstatt nur im Dunkeln zu tappen.
Bei Direktwerbung gibt es jedoch keine Möglichkeit zu überprüfen, ob ein Kunde Ihren Brief geöffnet hat. Sie könnten sogar unzählige Briefe an veraltete Adressen schicken. Noch schlimmer ist, dass Sie dies vielleicht nie bemerken. Mit einer Software können Sie, selbst wenn Sie Direktwerbung versenden müssen, Papierbriefe als Teil Ihrer Gesamtstrategie innerhalb einer Software verfassen, nachverfolgen und versenden und sie so in die gesamte Customer Journey einbinden.
Durch die Einführung digitaler Kommunikationsmethoden müssen die Agenten ihre Zeit und Energie nicht mehr für den manuellen Versand von Postwurfsendungen aufwenden, die ihr wichtigster Kanal sind. Die Portokosten werden drastisch sinken, während die Inkassoquoten dank datengestützter digitaler Kommunikation in die Höhe schnellen.
Sie können die Anzahl Ihrer Mitarbeiter reduzieren, die Effizienz durch den Einsatz von KI zur Automatisierung von datenintensiven Routineaufgaben steigern und einen größeren Erfolg im Inkasso erzielen.
Wie ein Leiter des Inkassounternehmens anmerkt: "Wenn man [mitarbeiterbezogene Kosten] senken kann, kann man mehr Geld verdienen. Die wenigen Unternehmen, die in künstliche Intelligenz investiert haben, sind führend".
Die Pactum Collections GmbH, ein Tochterunternehmen des internationalen Mobile-Banking-Anbieters Ferratum, hat die KI-basierte Inkasso-Management-Software receeveimplementiert und damit große Erfolge bei der operativen Effizienz und dem Cash Recovery erzielt. Mit receeve erzielte Pactum eine:
- Rückgang der ausgehenden Anrufe um 68
- Anstieg der Bargeldeinnahmen um 15,1
- 9,1 % mehr Rückzahlungen von Kunden, die 7 Tage im Verzug sind (DPD)
- 3fache Erhöhung der Ratenzahlungspläne
Die Vorteile von KI-gestützter Software für das Forderungsmanagement
Die Implementierung einer KI-gestützten Inkassoplattform wird einen transformativen, weitreichenden Einfluss auf Ihren Inkassoerfolg haben.
1. Bessere Ergebnisse
Treffen Sie Ihre Kunden digital auf den Kanälen, die sie tatsächlich nutzen. Mithilfe digitaler Tools können Sie datengestützte Erkenntnisse nutzen, um Ihre Nachrichten entsprechend den Präferenzen jedes überfälligen Kunden zu personalisieren. Mit anderen Worten: Ihre Inkassoteams können Ihre Strategien laufend analysieren und optimieren.
2. Höhere Effizienz
Die Agenten können mit Tausenden von überfälligen Kunden auf Knopfdruck kommunizieren. Die KI lernt sogar, welche Methoden bei welchen Kunden am besten funktionieren, und passt die Kontaktaufnahme entsprechend an, ohne dass Agenten oder Inkassostrategen manuell eingreifen müssen.
3. Erhöhte Sichtbarkeit
Dank Echtzeitdaten können Inkassostrategen analysieren, wie bestehende Strategien funktionieren - und Verbesserungspotenziale aufdecken. Anhand digitaler Kommunikationsmetriken wie Öffnungsrate, Konversionsrate und Reaktionszeit können Sie aus der Vogelperspektive erkennen, ob Sie das Engagement Ihrer Inhalte erhöhen, das Design Ihrer Landing Page für die Rückzahlung verbessern, die Kommunikationskanäle wechseln oder das Zeitfenster für die Übermittlung Ihrer Nachrichten ändern müssen.
4. Ein verbessertes Kundenerlebnis (CX)
Laut KPMG: "Die Nutzung digitaler Kanäle hat sich rasch beschleunigt und wird sich fortsetzen, auch wenn sich die COVID-19-Situation entspannt hat. Von den 43 Prozent der Kunden, die früher hauptsächlich persönliche Kanäle nutzten, um Marken zu kontaktieren, ist inzwischen jeder Dritte auf digitale Kanäle umgestiegen.
Verzichten Sie nach Möglichkeit auf Direktwerbung und nutzen Sie stattdessen verbraucherfreundlichere digitale Alternativen. Wie ein Leiter des Inkassounternehmens sagt: "Wenn wir keine neuen Wege finden, um mit den Verbrauchern zu kommunizieren, wird die gesamte Branche aussterben."
5. Talentierte Fachkräfte anziehen und binden
83 % der Leiter von Inkassounternehmen betrachten die Gewinnung und Bindung von Talenten als ein wichtiges Anliegen. Eine Möglichkeit, neue Talente zu gewinnen, ist die Einführung innovativer, technologiegestützter Ansätze. Der Einsatz von KI-Technologien und maschinellem Lernen ermöglicht es den Mitarbeitern, sich von Routinearbeiten (wie dem Versand von Postwurfsendungen) zu lösen, und gibt ihnen die Möglichkeit, wertvolle digitale Fähigkeiten zu erwerben.
Ihre zukunftssichere und effiziente Arbeitsweise wird Ihnen helfen, Top-Talente anzuziehen und über Jahre hinweg zu halten.
6. Geringere Gehaltskosten für das Personal
Sie brauchen keine Back-Office-Mitarbeiter mehr, die den ganzen Tag mit der Erstellung und Versendung von Direktwerbung verbringen. Nutzen Sie stattdessen intelligentere Alternativen (wie Push-Benachrichtigungen oder E-Mail-Nachrichten). Durch den Einsatz einer digitalen Sammlungsplattform können Ihre Mitarbeiter an wirkungsvolleren Projekten arbeiten und die Software zur Optimierung der digitalen Kommunikation verlassen.
Die Zeit zum Handeln ist jetzt gekommen
Nach den Folgen von COVID-19 stehen der Weltwirtschaft ein paar turbulente Jahre bevor. Dies bedeutet, dass die Zeit für Investitionen in neue KI-basierte Technologie jetzt gekommen ist.
Bei der Analyse der schwerwiegenden Nachwirkungen der Finanzkrise von 2008 stellte McKinsey fest, dass: "Während der langen Boomphase der Weltwirtschaft hatten die Kreditgeber nur geringe Verluste zu verzeichnen und neigten daher dazu, zu wenig in das Inkasso zu investieren." Als die Verluste zunahmen, waren die Banken und Finanzinstitute daher völlig unvorbereitet, um die steigende Arbeitsbelastung zu bewältigen.
Aber nicht alle Investitionen sind gleich. Inkassoabteilungen dürfen nicht einfach in uralte und ineffektive Strategien wie das Versenden von mehr Postwurfsendungen und die Aufstockung ihres Personalbestands investieren. Stattdessen müssen sie strategisch in KI-basierte Tools investieren, die es ihnen ermöglichen, mit weniger Mitarbeitern mehr Effizienz und mehr Erfolg zu erzielen.
Laut einer von Temenos und The Economist Intelligence Unit (EIU) durchgeführten Studie sagen 77 % der Führungskräfte im Bankensektor, dass die Erschließung des Wertes von KI in Zukunft den Unterschied zwischen Sieg und Niederlage ausmachen wird.
Setzen Sie noch heute auf eine klügere Strategie
KI-gesteuerte Inkassotechnologie ist eine Selbstverständlichkeit. Durch die Implementierung einer KI-basierten Inkasso-Management-Software können Sie:
- Machen Sie Ihr Inkassoteam produktiver, kosteneffizienter und erfolgreicher, verbessern Sie Ihre Kundenerfahrung (CX) und erhöhen Sie die Rückzahlungsraten.
- Behalten Sie einen vollständigen Überblick über die bestehenden Strategien und zeigen Sie Bereiche auf, die in Zukunft verbessert werden können.
- Verbessern Sie Ihre Mitarbeitererfahrung (EX) und ziehen Sie Talente an bzw. halten Sie sie langfristig.
- Eliminieren Sie die Zeit, die Energie und das Geld, die Sie derzeit für den Versand ineffektiver Direktwerbung aufwenden.
Worauf warten Sie also noch? Nehmen Sie Kontakt mit einem Mitglied des Expertenteams von receeve auf, um mehr darüber zu erfahren, warum KI-gesteuerte Software die Zukunft des Inkassos ist.
