Obwohl traditionelle Bankinstitute den Finanzsektor jahrhundertelang dominiert haben, deuten die sich ändernden Verbrauchergewohnheiten auf einen wachsenden Bedarf an alternativen Systemen hin, wobei die Neobanken eine echte Bedrohung für die etablierten Bankinstitute darstellen, da sie innovative, kundenorientierte Lösungen anbieten, die die Verbraucher schnell für sich gewinnen.
Die folgenden Statistiken verdeutlichen den weltweit steigenden Marktwert von Neobanken:
- Statista berichtet, dass die Marktgröße von Neo- und Herausfordererbanken im Jahr 2021 knapp über 47 Mrd. USD betragen wird.
- Bis 2026 wird dieser Wert jedoch auf 333,4 Mrd. USD an steigen, was einer jährlichen Wachstumsrate von 47,1 % entspricht.
- ABI Research prognostiziert, dass die Kundenzahlen der 57 weltweit führenden Neo- und Herausfordererbanken bis 2026 von 155 Millionen auf 590,6 Millionen ansteigen werden.
Was sind Neobanken?
Einfach ausgedrückt: Neobanken setzen sich für kundenorientierte Online-Bankdienstleistungen ein, arbeiten mit agilen Managementmethoden und nutzen Technologien wie künstliche Intelligenz (AI) und maschinelles Lernen (ML).
Neobanken haben sich von traditionellen Bankinstituten unterschieden, indem sie einen datengesteuerten Ansatz für das Finanzwesen verfolgen und KI- und ML-Techniken in ihren Betrieb einführen, um die Bedürfnisse des Marktes besser zu verstehen.
Erfolge im Neobanking: Revolut, N26 und Chime
Revolut
Revolut ist mit 15 Millionen Nutzern und einem Jahresumsatz von über 261 Millionen Pfund eine der bekanntesten Neobanken weltweit. Der beeindruckende Aufstieg des Unternehmens ist zu einem großen Teil auf seinen Ruf zurückzuführen, innovative Technologien einzusetzen, um Bankdienstleistungen zu verändern. Die Sherlock-KI der App nutzt maschinelle Lerntechniken, um Kunden vor Betrug zu schützen, und überwacht kontinuierlich die Transaktionen jedes Nutzers.
Das KI-Modell des Systems erkennt und blockiert potenziell betrügerische Transaktionen, bevor es den fraglichen Kauf sperrt und die Karte des Nutzers automatisch sperrt. Die Nutzer erhalten dann eine Push-Benachrichtigung mit Details zu den verdächtigen Aktivitäten. Wenn die Transaktion echt ist, können sie sich in der App anmelden, um zu bestätigen, dass es sich nicht um einen Betrug handelt, und die Sperrung ihrer Karte aufheben.
Die innovationsorientierte Denkweise von Revolut spiegelt sich in all seinen Dienstleistungen und Produkten wider. Der Gründer des Unternehmens kündigte kürzlich die Gründung eines KI-gestützten Risikokapitalarms namens The Quantum Light Fund an. Der Fonds wird auf einem KI-gestützten System aufbauen und Unternehmensdatenbanken und LinkedIn durchforsten, um wachstumsstarke Startups zu identifizieren, ohne sich auf menschliches Urteilsvermögen zu verlassen.
N26
N26 erwirtschaftete im Jahr 2020 - dem letzten Jahr, für das Finanzzahlen vorliegen - einen Umsatz von 112,4 Millionen Euro und hat über 3,5 Millionen Nutzer. Die Bank setzt auf KI und ML nicht nur zur Betrugsprävention, sondern auch für einen besseren Kundenservice und eine stärkere Personalisierung.
In den letzten Jahren hat das Data-Science-Team von N26 einen KI-Kundendienstassistenten entwickelt, der in fünf Sprachen arbeitet, Kunden sowohl auf der Website als auch in der App bedient und komplexe Aufgaben wie die Meldung verlorener oder gestohlener Karten übernimmt.
Glockenspiel
Die Chime-Bank hat etwa 12 Millionen Kunden, die einen Jahresumsatz von rund 600 Millionen US-Dollar erwirtschaften. Interessanterweise setzt die Bank KI ein, um ihre fortschrittlichen prädiktiven Personalisierungsfunktionen zu nutzen. So können ihre Systeme das Verhalten von Website-Besuchern analysieren, die Nutzer nach ihren Präferenzen segmentieren und ihr Frontend-Erlebnis auf die Bedürfnisse der einzelnen Nutzergruppen abstimmen.
Nur vier Wochen nach der Implementierung der KI-Systeme verzeichnete Chime einen Anstieg der Neukundenanmeldungen um 79 %.
Warum die Verbraucher zu Neobanken wechseln
Neobanken haben die globale Bankenlandschaft auf den Kopf gestellt, da sie innovativer und kundenorientierter sind als herkömmliche Institute und ihren Kunden mehr Personalisierung, mehr Komfort und stärkere Sicherheitsprotokolle bieten.
Personalisierte Kundenerlebnisse
Indem sie ihre Dienstleistungen über digitale Kanäle anbieten, sammeln Neobanken eine Fülle von Kundeneinblicken und Datenpunkten, die sie zur Anpassung ihrer Angebote nutzen können. Und da 72 % der Verbraucher die Personalisierung der von ihnen genutzten Finanzprodukte und -dienstleistungen als sehr wichtig einstufen, dürfte der Fokus auf maßgeschneiderte Erlebnisse langfristig weiter zunehmen.
Chime konnte die Zahl der Kontoanmeldungen vor allem dadurch steigern, dass es das Verhalten potenzieller Kunden bei der Nutzung seiner Produkte beobachtete. Dies ermöglichte eine genauere Vorhersage der Nutzerbedürfnisse und versetzte die Plattform in die Lage, entsprechend zu reagieren und maßgeschneiderte Erfahrungen zu bieten.
Geschwindigkeit und Komfort
Neobanken erfreuen sich zunehmender Beliebtheit, da sie schneller und bequemer sind als herkömmliche Banken. Die Verbraucher können mit jedem Gerät, zu jeder Zeit und von jedem Ort aus auf Bankdienstleistungen zugreifen. Zum Vergleich: Bei traditionellen Banken müssen die Kunden in eine Filiale gehen, die nur an fünf Tagen in der Woche von 9 bis 17 Uhr geöffnet ist.
Neobanken sind nicht nur bequemer, sondern auch viel schneller als traditionelle Banken. Die RBI hat festgestellt, dass Kunden im Durchschnitt 7,5 Stunden für die Eröffnung eines Kontos in einer Bankfiliale benötigen. Bei einer Neobank hingegen können sie denselben Vorgang in wenigen Minuten abschließen.
Ein Ansatz, bei dem die Innovation im Vordergrund steht
Der Erfolg von Chime wird zu einem großen Teil durch die Betonung von mobilen Funktionen, Big Data, Cloud Computing und Personalisierung untermauert. In ähnlicher Weise beschäftigt Revolut 100 Python-Entwickler, die sich der Arbeit an allem widmen, was mit KI, ML und Computer Vision zu tun hat, während der Direktor für Finanzen und Kapitalplanung bei N26 den Erfolg des Unternehmens auf kontinuierliche Investitionen in innovative Finanztechnologien zurückführt.
Erhöhte Sicherheit
Durch den Einsatz von Sicherheitstechnologien wie biometrischer Verifizierung, Zwei-Faktor-Authentifizierung (2FA), rollenbasierter Zugangskontrolle (RBAC) und fortschrittlicher Verschlüsselung zur Verhinderung von Cybersecurity-Bedrohungen und Betrug können Neobanken ihren Kunden schnell und einfach zusätzlichen Schutz bieten, das Benutzererlebnis verbessern und die Wege für die Kunden verkürzen.
Während ein Teil der Verbraucher die Befürchtung äußert, dass Neobanken aufgrund ihres rein digitalen Charakters weniger sicher sind als herkömmliche Alternativen, nennen viele Branchenexperten den schlanken Ansatz digitaler Banken als Schlüssel zu mehr Sicherheit und einem verbesserten Online- und In-App-Nutzererlebnis.
Was kann die Inkassobranche von Neobanken lernen?
Damit die Verbraucher wirklich davon profitieren können, sollten die Inkassoteams ihre bestehenden Prozesse kritisch prüfen und in Erwägung ziehen, die übertragbaren Elemente der Dienstleistungen von Neobanken in ihre eigenen Systeme zu integrieren und ihren Ansatz durch maßgeschneiderte Kundenerfahrungen wie Selbstbedienungsfunktionen und personalisierte Nachrichten zu optimieren.
Die Umstellung auf ein KI-gesteuertes, datengestütztes System kann Inkassounternehmen in die Lage versetzen, die Bedürfnisse ihrer Kunden besser zu verstehen, strategisch zu handeln und aufschlussreiche, umsetzbare Berichte zu nutzen, um in einer unsicheren Handelslandschaft wettbewerbsfähig zu bleiben.
Letztlich erhöhen Marktinstabilität und Rezessionsphasen das Kreditrisiko für Unternehmen, da die Säumigkeitsraten aufgrund finanzieller Einschränkungen der Verbraucher steigen. Und da zahlreiche Sektoren nach mehreren Jahren des von COVID beeinträchtigten Handels eine langsame Erholung erleben, werden moderne, innovative Inkassotechniken zu einem wichtigen Mittel, um die Zahl der Zahlungsausfälle zu verringern.
