El proceso de compra de una vivienda ha sufrido una drástica transformación en los últimos años. La creciente digitalización significa que los posibles compradores tienen nuevas formas de ver y comprar la casa de sus sueños.
Durante la pandemia de COVID-19, estos canales digitales se volvieron absolutamente cruciales: muchos dependen de estas herramientas en línea para ver posibles propiedades. Al mismo tiempo, la IA ha agilizado el proceso de solicitud de una hipoteca y su aprobación, que requiere una gran cantidad de documentos. Antes, las personas tardaban mucho tiempo en revisar todos los documentos pertinentes para la solicitud de una hipoteca. Para las máquinas, sin embargo, esto puede completarse en minutos.
Esta entrada del blog se adentrará en las tres tendencias que impactarán en el mercado hipotecario en 2022 antes de explorar cómo se aplican también al cobro digital de deudas. En concreto, se analizará:
- La experiencia digital de la compra de vivienda
- Aumento de los servicios de préstamos virtuales
- Por qué las FinTechs van a por el mercado hipotecario
La experiencia digital de la compra de vivienda
En el pasado, los posibles compradores de viviendas siempre insistían en ver las casas en persona. Esto es comprensible. Comprar una casa es increíblemente caro, así que tiene sentido verla de cerca.
Pero ahora, todo eso se ha vuelto en contra.
La pandemia de COVID-19 hizo que la gente no pudiera ver las casas en persona. Bajo estrictos cierres y cuarentenas, tuvieron que recurrir a utilizar otros canales. Como las alternativas digitales.
Según Zillow, "el 36% de los estadounidenses sería más propenso a intentar comprar una casa completamente online durante el actual brote de coronavirus, mientras que el 43% sería más propenso a intentar vender una casa completamente online".
Esto es especialmente popular entre las generaciones más jóvenes. Un estudio de Zillow muestra que el 36% de la Generación Z y el 39% de la Generación del Milenio estarían encantados de comprar una casa por Internet. Estas generaciones tienen prioridad digital y han crecido en Internet. Confían en los canales digitales para sus operaciones bancarias y para comunicarse con sus seres queridos, así que ¿por qué no iban a confiar en ellos para comprar una casa?
Y parece que esta tendencia durará mucho más que el COVID-19, ya que el 30% de las personas afirman que seguirían optando por hacer una visita virtual o en vídeo a su casa en lugar de visitarla en persona, incluso después de que termine el actual brote de coronavirus.
Aumento de los servicios de préstamo virtual
Solicitar una hipoteca (o cualquier otro préstamo) ha sido tradicionalmente un proceso muy largo y pesado. Los solicitantes tienen que presentar una gran cantidad de información: documentos de identidad, extractos bancarios, pruebas de ingresos, pruebas de un depósito, etc. En el pasado, los solicitantes incluso tenían que sentarse con los agentes hipotecarios en persona para repasar los detalles clave, lo que a menudo requería varias reuniones antes de que se aprobara la hipoteca.
Sin embargo, el auge de los canales digitales está reinventando la forma de solicitar hipotecas. El 38% de los prestamistas que ofrecen solicitudes en línea dicen que más del 80% de sus solicitudes se completaron en línea en 2020. Esto no es sorprendente si se tiene en cuenta que el 80% de los consumidores preferiría un proceso de solicitud de préstamo totalmente online.
De hecho, según Infosys, hoy en día sólo el 0,3% de las solicitudes de hipotecas se hacen completamente en papel. El 34% de todas las solicitudes de hipotecas están digitalizadas en un 50%, es decir, hay una mezcla a partes iguales de procesamiento de solicitudes en papel y digital. Y lo que es más emocionante, más del 50% están muy digitalizadas (75% y más), lo que significa que muchas organizaciones financieras se han dado cuenta del valor de la automatización y la han puesto en práctica en el sector de los préstamos hipotecarios.
Según los datos de Home Credit India, "casi el 40% de los prestatarios se mostraron dispuestos a pasarse a las plataformas digitales para pedir préstamos. Esto es más que el 15% de los clientes que ya se han graduado en el viaje de préstamo en línea en lugar de los canales tradicionales fuera de línea."
Los consumidores pueden ahora completar fácilmente todo el proceso de forma virtual, aunque esto significa que los proveedores de préstamos deben asegurarse de que sus procesos online están a la altura. "Firmar documentos electrónicamente se está convirtiendo rápidamente en lo mínimo, y los prestatarios esperan una experiencia fluida de principio a fin", según Joe Tyrell, presidente de ICE Mortgage Technology.
Por qué las FinTechs van a por el mercado hipotecario
Las tecnologías financieras están transformando todos los aspectos del sector de los servicios financieros, desde el cobro de deudas hasta la banca personal. No es de extrañar que ahora también vayan a por el mercado hipotecario.
Según las estadísticas de EconStor, los prestamistas FinTech han "crecido anualmente un 30%, pasando de 34.000 millones de dólares de originaciones totales en 2010 (2% del mercado) a 161.000 millones de dólares en 2016 (8% del mercado)". Mientras tanto, en Estados Unidos, los prestamistas FinTech son ahora responsables de dos tercios de todas las hipotecas, lo que representa un aumento del 660% en la cuota de mercado desde 2009.
Las FinTechs han reimaginado el proceso de solicitud de una hipoteca, utilizando la IA y la digitalización para hacerlo más eficiente para ambas partes. Dado que los consumidores adoptan fácilmente las soluciones FinTech en otros ámbitos de su vida, ¿por qué no iban a considerar el uso de una FinTech a la hora de solicitar una hipoteca?
Lo que el sector del cobro de deudas puede aprender de estas tendencias
La digitalización no sólo está reinventando el panorama hipotecario, sino que también está teniendo un profundo impacto en el sector del cobro de deudas.
La IA y la digitalización están eliminando la necesidad de la interferencia humana, haciendo que los procesos de reclamación sean más sencillos, escalables y eficaces. Al aprovechar el aprendizaje automático y la automatización, las organizaciones financieras pueden analizar grandes conjuntos de datos en cuestión de segundos, dar los pasos adecuados y tomar decisiones informadas. Esto hace que los equipos de cobros sean más productivos, a la vez que proporcionan a los clientes morosos una experiencia mejorada y fluida de principio a fin.
Pero en lugar de competir con las FinTech, las organizaciones tradicionales pueden trabajar con ellas, utilizando las herramientas innovadoras de estas empresas en beneficio de sus propios clientes y para liberar su potencial. Esto les permite centrarse en su actividad principal al tiempo que aprovechan las soluciones más recientes y mejores de su clase. De este modo, aumentarán la satisfacción de sus clientes y reducirán los días de ventas pendientes (DSO) en el futuro.
